V súčasnosti je, žiaľ, čoraz ťažšie získať schválenie kreditnej karty, aj keď nemáte úverové obmedzenia, ale máte nízke skóre. Ak je to aj váš prípad, pozrite sa, čo robiť tu.
S príchodom a rastúcou popularitou fintech, inštitúcií, ktoré kombinujú technológiu a financie, majú teraz ľudia s nízkym skóre lepší prístup k úverom a môžu získať schválenie pre svoje príslušné kreditné karty. Zaujímavé riešenia pre týchto spotrebiteľov začali ponúkať aj tradičné banky, ktorých cieľom bolo nestratiť tento podiel verejnosti.
Ale aké je to skóre?
Skóre: pochopenie konceptu
Skóre je systém hodnotenia finančného trhu a je založené na skóre, či má zákazník prístup k finančnému produktu alebo nie. Inými slovami, skóre nie je nič iné ako platobné návyky jednotlivca vo vzťahu k finančnému trhu a jeho správanie ako spotrebiteľa.
Poďme trochu ďalej. Skóre je skóre, ktoré siaha až do tisícky a je určené platobnými a spotrebiteľskými zvyklosťami zákazníka na úverovom a spotrebnom trhu.
Ak chcete skontrolovať svoje skóre, najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je prostredníctvom webovej stránky Serasa. Vzhľadom na číslo vášho skóre uvažujte, že do tristo máme nízke skóre, teda väčšie riziko nesplatenia zo strany používateľa, od tristo do sedemsto máme stredné riziko, od sedemsto riziko nesplatenia je nízka a skóre je hodnotené vysoko.
Na meranie skóre sa berú do úvahy napríklad údaje, ako je história dlhov, včasné platby, vzťahy so spoločnosťami alebo inštitúciami a aktualizované registračné údaje.
Ak je vaše skóre nízke, pozrite si nižšie uvedené alternatívy, ktoré sú v tomto scenári zvyčajne dostupnejšie. Žiadna z nich nezaručuje schválenie: vydanie karty, kreditný limit a podmienky vždy závisia od úverovej analýzy vykonanej vydávajúcou inštitúciou, ktorá hodnotí príjem, vzťah a históriu, a nie len skóre.
Kreditná karta pre ľudí s nízkym skóre
Cartão de crédito Neon
Neon je fintech spoločnosť, ktorá ponúka digitálny účet s kreditnou kartou a celý proces prebieha prostredníctvom aplikácie bez nutnosti návštevy pobočky. Nízke kreditné skóre vám nebráni v podaní žiadosti, ale tiež nezaručuje schválenie: Neon vykonáva vlastnú analýzu a v mnohých prípadoch je kreditný limit začínajúci nízko alebo je viazaný na určitú sumu vloženú na účet. Pred podaním žiadosti si overte ročný poplatok, sieť kariet a aktualizované zmluvné podmienky na oficiálnej webovej stránke inštitúcie.
Cartão Next
Ďalšou je digitálna banka od spoločnosti Bradesco, ktorá ponúka digitálny účet s prepojenou kartou, o ktorú sa tiež žiada prostredníctvom aplikácie. Neexistuje žiadny rozsah kreditného skóre, ktorý by automaticky zaručoval nárok na kartu: žiadosť prechádza analýzou a inštitúcia ju môže schváliť, zamietnuť alebo ponúknuť nižší kreditný limit, ako sa očakávalo.
Pri žiadosti o kartu trvá vyhodnotenie zvyčajne niekoľko pracovných dní a výsledok sa zobrazí v samotnej aplikácii. Oplatí sa sledovať aktuálne zmluvné podmienky na oficiálnej webovej stránke, pretože poplatky a produkty sa časom menia.
Cartão com limite garantido (caução)
Aktualizácia: Spoločnosť Superdigital, súčasť skupiny Santander, ukončila svoju činnosť 18. novembra 2024 a všetky účty boli zrušené, uvádza sa v oznámení zverejnenom na oficiálnej webovej stránke spoločnosti. Preto už nie je možnosťou pre tých, ktorí hľadajú kreditnú kartu s nízkym kreditným skóre.
Namiesto toho je dnes najbežnejšou možnosťou karta s garantovaným limitom, nazývaná aj zabezpečená karta: vložíte alebo investujete určitú sumu a tieto peniaze sa stanú vaším kreditným limitom. Keďže riziko pre banku je nižšie, analýza je zvyčajne jednoduchšia, ale stále závisí od schválenia. Existujú aj predplatené karty, ktoré fungujú s dobitiami a nie sú kreditnými kartami: pomáhajú s online nákupmi, ale nevytvárajú kreditnú históriu rovnakým spôsobom.
Ako zvýšiť svoje šance na schválenie.
Žiadny článok nemôže zaručiť, že vaša žiadosť bude prijatá, pretože rozhodnutie vždy zostáva na vydavateľovi. Vo váš prospech zvyčajne hrá aktualizácia vašich registračných údajov v úverových registroch, včasné platenie účtov, znižovanie nesplatených dlhov a sústredenie vášho vzťahu s jednou inštitúciou, počnúc digitálnym účtom a kartou s nízkym limitom. Dávajte si pozor na akúkoľvek ponuku, ktorá zaručuje okamžité schválenie alebo požaduje platbu vopred na uvoľnenie úveru.
Ako si vybrať medzi možnosťami
- Ako sú údaje chránené. Hľadajte dvojstupňové overenie, biometrické uzamknutie a jasné informácie o tom, kde sú vaše údaje uložené.
- Čo je skutočne zadarmo?. Sledovanie výdavkov je zvyčajne bezplatné. Funkcie ako automatická synchronizácia bankových bánk a pokročilé reportovanie sú zvyčajne platené.
- Kto stojí za aplikáciou?. Potvrďte zodpovednú inštitúciu a či je autorizovaná centrálnou bankou. Názov sa zobrazí na stránke vývojára v obchode.
- Funguje to bez internetu. Aplikácie na manuálne zapisovanie poznámok fungujú offline; tie, ktoré sa synchronizujú s databázou, nie.
Čo za vás žiadna aplikácia neurobí
Toto je časť, ktorú takmer žiadny zoznam nespomína, a práve to oddeľuje očakávanie od výsledku.
- Nezaručujú schválenie úveru ani očisťujú vaše meno. Negatívne úverové správy sa odstránia iba platbou, vyrovnaním alebo predpísaním.
- Nezhodnocujú vaše peniaze samy od seba. Usporiadajú informácie; rozhodnutie a výsledok zostávajú vaše.
- Sľuby rýchlych peňazí, garantovaného príjmu alebo pôžičiek bez kontroly úverovej histórie sú znakmi podvodu, nie spoľahlivým zdrojom financovania.
- Score de crédito varia entre bureaus e não é o único critério do banco — nenhum app ‘aumenta o score’ por si.
Časté otázky
Môžem si zvýšiť skóre?
Vaše kreditné skóre sa zlepšuje s históriou včasných platieb, aktualizovanými registračnými informáciami a vyváženým využívaním kreditu. Žiadna aplikácia to nedokáže prostredníctvom skratiek.
Oplatí sa zaplatiť za prémiovú verziu?
Dáva to zmysel pre tých, ktorí majú viacero účtov a chcú automatickú synchronizáciu. Na jednoduché zostavovanie rozpočtu postačuje bezplatná verzia.
Musím uviesť svoje CPF (brazílske daňové identifikačné číslo)?
Na kontrolu úverových informácií áno. Na sledovanie výdavkov by to nemalo byť potrebné – ak je to potrebné, buďte podozrievaví.
Je bezpečné pripojiť aplikáciu k mojej banke?
Ak je spojenie cez Open Finance s autorizovanou inštitúciou, zdieľanie je regulované a odvolateľné. Nikdy nezdieľajte svoje bankové heslo v rámci aplikácie tretej strany.
Funguje to offline?
Manuálne zapisovanie poznámok funguje. Konzultácia a synchronizácia vyžadujú internetové pripojenie.
Ako to použiť v praxi
- Zoznam aktívnych predplatných. Skontrolujte si účty za posledné tri mesiace. Zabudnuté predplatné je najľahšie ušetrený výdavok.
- Separe fixo de variável. Aluguel e assinatura de um lado, mercado e lazer do outro. Só o segundo grupo responde a ajuste rápido.
- Začnite tým, že budete viesť záznamy jeden týždeň. Pred zostavením rozpočtu si všetko sedem dní zapisujte. Diagnóza často odhalí viac, ako dokáže poskytnúť akákoľvek tabuľka.
- Skontrolujte si svoju registráciu v úverových registroch. Konzultácia je bezplatná a odhalí dlhy, na ktoré si možno ani nepamätáte, a tiež opraví nesprávne informácie.
Čo sa najčastejšie pokazí?
- Zadávanie hesla k vášmu bankovému účtu v aplikácii tretej strany – žiadny legitímny nástroj to nevyžaduje.
- Aceitar empréstimo oferecido dentro do aplicativo sem comparar o custo total.
- Platenie za predplatné finančnej aplikácie, ktoré stojí viac, ako ušetrí.
- Ukončenie registrácie v druhom týždni; bez konzistentnosti je aplikácia zbytočná.
Pred inštaláciou: čo je už v zariadení
Vlastná aplikácia banky zvyčajne poskytuje kategorizáciu výdavkov, výpisy podľa kategórie a limity kreditných kariet, všetko na jednom mieste – bez toho, aby ste museli zdieľať svoje údaje s niekým iným. Pre tých, ktorí majú primárny účet, to často postačuje.
Prečítajte si tiež
- Aplikácie na vrátenie peňazí a platené prieskumy: ako skutočne fungujú
- Aplikácia pre daň z príjmu: Ako podať daňové priznanie pomocou mobilného telefónu s aplikáciou Federálnej daňovej služby.
- Aplikácie s kupónmi a cashbackom na Sheine: ako skutočne ušetriť peniaze
- Ako získať bezplatné oblečenie na Shein? Objavujte krok za krokom
