W dzisiejszych czasach niestety coraz trudniej jest uzyskać zatwierdzenie karty kredytowej, nawet jeśli nie masz ograniczeń kredytowych, ale masz niski wynik. Jeśli tak jest w Twoim przypadku, zobacz, co możesz zrobić tutaj.
Wraz z pojawieniem się i rosnącą popularnością fintechów, instytucji łączących technologię i finanse, osoby z niskimi wynikami mają teraz większy dostęp do kredytu i uzyskują zgodę na swoje karty kredytowe. Tradycyjne banki, aby nie stracić tej części społeczeństwa, również zaczęły oferować ciekawe rozwiązania dla tych konsumentów.
Ale w ogóle jaki jest wynik?
Wynik: zrozumienie koncepcji
Wynik jest systemem oceny rynku finansowego i to na podstawie wyniku klient ma dostęp lub nie do produktu finansowego. Innymi słowy, wynik to nic innego jak zwyczaje płatnicze danej osoby w odniesieniu do rynku finansowego i jej zachowanie jako konsumenta.
Pójdźmy trochę dalej. Wynik to wynik, który dochodzi do tysiąca i jest określany zarówno przez nawyki płatnicze, jak i konsumpcyjne klienta/konsumenta na rynku kredytowym i konsumpcyjnym.
Aby sprawdzić swój wynik, najłatwiej to zrobić za pośrednictwem strony internetowej Serasa. Biorąc pod uwagę Twój wynik, weź pod uwagę, że do trzystu mamy niski wynik, czyli większe ryzyko niewykonania zobowiązania przez użytkownika, od trzystu do siedmiuset mamy średnie ryzyko, od siedmiuset wzwyż ryzyko wartość domyślna jest niska, a wynik oceniany jako wysoki.
Aby zmierzyć wynik, brane są pod uwagę takie dane, jak na przykład historia zadłużenia, terminowe regulowanie płatności, relacje z firmami lub instytucjami oraz aktualne dane rejestrowe.
Jeśli Twój scoring jest niski, zapoznaj się z poniższymi alternatywami, które zazwyczaj są bardziej dostępne w takiej sytuacji. Żadna z nich nie gwarantuje akceptacji: wydanie karty, limit kredytowy i warunki zawsze zależą od analizy kredytowej przeprowadzonej przez instytucję wydającą, która ocenia dochody, relacje i historię kredytową, a nie tylko scoring.
Karta kredytowa za niski wynik
Cartão de crédito Neon
Neon to firma fintech oferująca cyfrowe konto z kartą kredytową, a cały proces odbywa się za pośrednictwem aplikacji, bez konieczności wizyty w oddziale. Niski scoring kredytowy nie uniemożliwia złożenia wniosku, ale nie gwarantuje jego akceptacji: Neon przeprowadza własną analizę i w wielu przypadkach limit kredytowy jest początkowo niski lub powiązany z określoną kwotą wpłaconą na konto. Przed złożeniem wniosku sprawdź roczną opłatę, sieć kart oraz aktualne warunki na oficjalnej stronie internetowej instytucji.
Cartão Next
Następnym bankiem cyfrowym jest Bradesco, oferujący cyfrowe konto z powiązaną kartą, również wnioskowaną za pośrednictwem aplikacji. Nie ma przedziału oceny zdolności kredytowej, który automatycznie kwalifikowałby do otrzymania karty: wniosek jest analizowany, a instytucja może go zatwierdzić, odrzucić lub zaoferować niższy limit kredytowy niż oczekiwano.
Proces wnioskowania o kartę trwa zazwyczaj kilka dni roboczych, a wynik jest wyświetlany w samej aplikacji. Warto śledzić aktualne warunki na oficjalnej stronie internetowej, ponieważ opłaty i produkty zmieniają się z czasem.
Cartão com limite garantido (caução)
Aktualizacja: Superdigital, część grupy Santander, zakończył działalność 18 listopada 2024 roku, a wszystkie konta zostały anulowane, zgodnie z informacją opublikowaną na oficjalnej stronie internetowej firmy. W związku z tym karta kredytowa nie jest już dostępna dla osób poszukujących karty kredytowej z niską oceną kredytową.
Zamiast tego, najpopularniejszą opcją jest obecnie karta z gwarantowanym limitem, zwana również kartą zabezpieczoną: wpłacasz lub inwestujesz określoną kwotę, a te pieniądze stają się Twoim limitem kredytowym. Ponieważ ryzyko dla banku jest niższe, analiza jest zazwyczaj prostsza, ale nadal zależy od zatwierdzenia. Istnieją również karty przedpłacone, które działają z doładowaniami i nie są kartami kredytowymi: ułatwiają zakupy online, ale nie budują historii kredytowej w ten sam sposób.
Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie akceptacji.
Żaden artykuł nie gwarantuje akceptacji wniosku, ponieważ decyzja zawsze należy do wystawcy. Zazwyczaj na Twoją korzyść działa aktualizowanie danych rejestracyjnych w biurach informacji kredytowej, terminowe opłacanie rachunków, redukcja zadłużenia i koncentracja relacji z jedną instytucją, zaczynając od konta cyfrowego i karty z niskim limitem. Zachowaj ostrożność w przypadku ofert, które gwarantują natychmiastową akceptację lub wymagają przedpłaty w celu zwolnienia kredytu.
Jak wybierać pomiędzy opcjami
- W jaki sposób chronione są dane. Zwróć uwagę na dwuetapowe uwierzytelnianie, blokadę biometryczną i jasne informacje o tym, gdzie przechowywane są Twoje dane.
- Co jest naprawdę darmowe?. Śledzenie wydatków jest zazwyczaj bezpłatne. Funkcje takie jak automatyczna synchronizacja z bankami i zaawansowane raportowanie są zazwyczaj płatne.
- Kto jest twórcą tej aplikacji?. Sprawdź, która instytucja jest odpowiedzialna i czy posiada autoryzację Banku Centralnego. Nazwa pojawi się na stronie dewelopera w sklepie.
- Działa bez internetu. Aplikacje do ręcznego robienia notatek działają w trybie offline; te, które synchronizują się z bazą danych, nie.
Czego żadna aplikacja nie może zrobić za Ciebie
To jest ta część, o której prawie żadna lista nie wspomina, a która oddziela oczekiwania od rezultatów.
- Nie gwarantują one pozytywnej oceny zdolności kredytowej ani oczyszczenia Twojego nazwiska. Negatywne informacje o historii kredytowej można usunąć jedynie poprzez płatność, ugodę lub przedawnienie.
- Nie sprawiają, że Twoje pieniądze rosną same z siebie. Porządkują informacje; decyzja i jej wynik pozostają Twoje.
- Obietnice szybkich pieniędzy, gwarantowanego dochodu lub pożyczek bez sprawdzania zdolności kredytowej są oznaką oszustwa, a nie wiarygodnym źródłem finansowania.
- Wyniki oceny kredytowej różnią się w zależności od biura informacji kredytowej i nie są jedynym kryterium stosowanym przez bank — żadna aplikacja sama w sobie nie ‘podnosi wyniku’.
Często zadawane pytania
Czy mogę zwiększyć swój wynik?
Twoja ocena kredytowa poprawia się dzięki historii terminowych płatności, aktualizowanym danym rejestracyjnym i zrównoważonemu wykorzystaniu kredytu. Żadna aplikacja nie zrobi tego za pomocą skrótów.
Czy warto zapłacić za wersję premium?
Ma to sens dla osób posiadających wiele kont i chcących automatycznej synchronizacji. Do prostego budżetowania wystarczy wersja darmowa.
Czy muszę podać swój numer CPF (brazylijski numer identyfikacji podatkowej)?
Do sprawdzania informacji kredytowych – tak. Do śledzenia wydatków nie powinno to być konieczne – zachowaj ostrożność, jeśli jest to wymagane.
Czy aplikacja jest bezpieczna i umożliwia połączenie z moim bankiem?
Jeśli połączenie odbywa się za pośrednictwem systemu Open Finance z autoryzowaną instytucją, udostępnianie jest regulowane i można je odwołać. Nigdy nie udostępniaj hasła do swojego konta bankowego w aplikacji innej firmy.
Czy działa w trybie offline?
Ręczne sporządzanie notatek działa. Konsultacje i synchronizacja wymagają połączenia internetowego.
Jak to wykorzystać w praktyce
- Wyświetl listę aktywnych subskrypcji. Sprawdź swoje rachunki z ostatnich trzech miesięcy. Zapomniany abonament to wydatek, który najłatwiej zredukować.
- Oddziel stałą od zmiennej. Czynsze i abonamenty z jednej strony, rynki i rozrywka z drugiej. Tylko ta druga grupa reaguje na szybkie zmiany.
- Zacznij od zalogowania się na jeden tydzień. Zanim przygotujesz budżet, zapisuj wszystko przez siedem dni. Diagnoza często ujawnia więcej, niż może dostarczyć jakikolwiek arkusz kalkulacyjny.
- Sprawdź swoją rejestrację w biurach informacji kredytowej. Konsultacja jest bezpłatna i pomoże Ci ujawnić długi, o których możesz nawet nie pamiętać, a także sprostować nieprawidłowe informacje.
Co najczęściej idzie nie tak?
- Wprowadzanie hasła do banku w aplikacji innej firmy — żadne legalne narzędzie tego nie wymaga.
- Akceptacja pożyczki oferowanej w aplikacji bez porównywania całkowitego kosztu.
- Płacenie za subskrypcję aplikacji finansowej, która kosztuje więcej, niż pozwala zaoszczędzić.
- Porzucenie rejestracji w drugim tygodniu; bez konsekwencji aplikacja staje się bezużyteczna.
Przed instalacją: co już jest na urządzeniu
Aplikacja banku zazwyczaj udostępnia kategorię wydatków, wyciągi według kategorii i limity kart kredytowych – wszystko w jednym miejscu – bez konieczności udostępniania danych innym osobom. Dla osób posiadających konto główne często jest to wystarczające.
Przeczytaj także
- Aplikacje cashback i płatne ankiety: jak one naprawdę działają
- Aplikacja do rozliczania podatku dochodowego: Jak złożyć zeznanie podatkowe za pomocą telefonu komórkowego, korzystając z aplikacji Federal Revenue Service.
- Aplikacje z kuponami i cashbackiem na Shein: jak naprawdę oszczędzać pieniądze
- Jak zdobyć darmowe ubrania na Shein? Odkrywaj krok po kroku
