În zilele noastre, din păcate, este din ce în ce mai greu să obții un card de credit aprobat, chiar și atunci când nu ai restricții de credit, dar ai un scor mic, dacă este cazul tău, vezi ce să faci aici.
Odată cu apariția și popularitatea în creștere a fintech-urilor, instituții care combină tehnologia și finanțele, oamenii cu scoruri scăzute au acum acces mai mare la credit și obțin aprobarea pentru cardurile de credit respective. Băncile tradiționale, pentru a nu pierde această felie de public, au început și ele să ofere soluții interesante pentru acești consumatori.
Dar care este scorul oricum?
Scor: înțelegerea conceptului
Scorul este un sistem de scoring al pieței financiare și din punctaj este că un client are acces sau nu la un produs financiar. Cu alte cuvinte, scorul nu este altceva decât obiceiurile de plată ale individului în raport cu piața financiară și comportamentul său ca consumator.
Să mergem puțin mai departe. Scorul este un scor care urcă până la o mie și este determinat atât de obiceiurile de plată, cât și de consumul clientului/consumatorului pe piața de credit și consum.
Pentru a vă verifica scorul, cel mai simplu mod de a face acest lucru este prin intermediul site-ului web Serasa. Având în vedere numărul punctajului dvs., luați în considerare că până la trei sute avem un scor scăzut, adică un risc mai mare de neplată de către utilizator, de la trei sute la șapte sute avem un risc mediu, de la șapte sute încolo riscul de implicit este scăzut și scorul este evaluat ridicat.
Pentru a măsura scorul, sunt luate în considerare date precum istoricul datoriilor, efectuarea plăților la timp, relațiile cu companii sau instituții și datele de înregistrare actualizate, de exemplu.
Dacă scorul tău este scăzut, consultă mai jos alternative care sunt de obicei mai accesibile în acest scenariu. Niciuna dintre ele nu garantează aprobarea: emiterea cardului, limita de credit și termenii depind întotdeauna de analiza de credit efectuată de instituția emitentă, care evaluează venitul, relația și istoricul, și nu doar scorul.
Card de credit pentru scor scăzut
Cartão de crédito Neon
Neon este o companie fintech care oferă un cont digital cu card de credit, iar întregul proces se desfășoară prin intermediul aplicației, fără a fi nevoie să vizitați o sucursală. Un scor de credit scăzut nu vă împiedică să aplicați, dar nici nu garantează aprobarea: Neon efectuează propria analiză și, în multe cazuri, limita de credit începe de la o valoare mică sau este legată de o anumită sumă depusă în cont. Verificați taxa anuală, rețeaua de carduri și termenii și condițiile actualizate pe site-ul oficial al instituției înainte de a aplica.
Cartão Next
Urmează banca digitală a Bradesco și oferă un cont digital cu un card conectat, solicitat tot prin aplicație. Nu există un interval de scor de credit care să acorde automat eligibilitatea pentru card: cererea trece prin analiză, iar instituția poate aproba, respinge sau oferi o limită de credit mai mică decât cea așteptată.
Când aplici pentru card, evaluarea durează de obicei câteva zile lucrătoare, iar rezultatul este afișat chiar în aplicație. Merită să fii atent la termenii și condițiile actuale de pe site-ul oficial, deoarece taxele și produsele se schimbă în timp.
Cartão com limite garantido (caução)
Actualizare: Superdigital, parte a grupului Santander, și-a încetat activitatea pe 18 noiembrie 2024, iar toate conturile au fost anulate, conform unui anunț publicat pe site-ul oficial al companiei. Prin urmare, nu mai este o opțiune pentru cei care doresc un card de credit cu un scor de credit scăzut.
În schimb, cea mai comună opțiune astăzi este cardul cu limită garantată, numit și card securizat: depui sau investești o sumă, iar acei bani devin limita ta de credit. Întrucât riscul pentru bancă este mai mic, analiza este de obicei mai simplă, dar depinde în continuare de aprobare. Există și carduri preplătite, care funcționează cu încărcări și nu sunt carduri de credit: ajută la achizițiile online, dar nu construiesc un istoric de credit în același mod.
Cum să-ți crești șansele de aprobare.
Niciun articol nu poate garanta că solicitarea dumneavoastră va fi acceptată, deoarece decizia aparține întotdeauna emitentului. De obicei, ceea ce funcționează în favoarea dumneavoastră este menținerea la zi a informațiilor de înregistrare la birourile de credit, plata facturilor la timp, reducerea datoriilor restante și concentrarea relației cu o singură instituție, începând cu un cont digital și un card cu limită mică. Fiți precauți cu orice ofertă care garantează aprobarea imediată sau solicită o plată în avans pentru a elibera creditul.
Cum să alegi între opțiuni
- Cum sunt protejate datele. Căutați autentificare în doi pași, blocare biometrică și informații clare despre locul în care sunt stocate datele dumneavoastră.
- Ce este cu adevărat gratuit?. Urmărirea cheltuielilor este de obicei gratuită. Funcții precum sincronizarea automată a conturilor bancare și raportarea avansată sunt de obicei plătite.
- Cine se află în spatele aplicației?. Confirmați instituția responsabilă și dacă aceasta este autorizată de Banca Centrală. Numele apare pe pagina dezvoltatorului din magazin.
- Funcționează fără internet. Aplicațiile de luare manuală de notițe funcționează offline; cele care se sincronizează cu o bază de date nu.
Ceea ce nicio aplicație nu poate face pentru tine
Aceasta este partea pe care aproape nicio listă nu o menționează și este exact ceea ce separă așteptarea de rezultat.
- Acestea nu garantează aprobarea creditului și nu vă curăță reputația. Raportarea negativă a creditului este eliminată doar prin plată, decontare sau prescripție medicală.
- Nu îți fac banii să crească singuri. Ei organizează informațiile; decizia și rezultatul rămân ale tale.
- Promisiunile de bani rapidi, venit garantat sau împrumuturi fără verificare a creditului sunt semne de fraudă, nu o sursă sigură de finanțare.
- Scorurile de credit variază între birourile de credit și nu sunt singurul criteriu folosit de o bancă - nicio aplicație nu ‘îți crește scorul’ de una singură.
Intrebari obisnuite
Îmi pot mări scorul?
Scorul tău de credit se îmbunătățește cu un istoric al plăților la timp, informații de înregistrare actualizate și o utilizare echilibrată a creditului. Nicio aplicație nu poate face acest lucru prin comenzi rapide.
Merită să plătești pentru versiunea premium?
Are sens pentru cei care au mai multe conturi și doresc sincronizare automată. Pentru o bugetare simplă, versiunea gratuită este suficientă.
Trebuie să furnizez CPF-ul meu (numărul de identificare fiscală brazilian)?
Pentru verificarea informațiilor de credit, da. Pentru urmărirea cheltuielilor, nu ar trebui să fie necesar - fiți suspicioși dacă este necesar.
Este aplicația sigură pentru conectarea la banca mea?
Dacă conexiunea se face prin intermediul unui program de finanțare deschisă cu o instituție autorizată, partajarea este reglementată și revocabilă. Nu partajați niciodată parola băncii dvs. într-o aplicație terță parte.
Funcționează offline?
Luarea manuală de notițe funcționează. Consultarea și sincronizarea necesită o conexiune la internet.
Cum se folosește în practică
- Enumerați abonamentele active. Verifică-ți facturile din ultimele trei luni. Un abonament uitat este cea mai ușoară cheltuială de redus.
- Separă fixul de variabil. Chirii și abonamente pe de o parte, piețe și agrement pe de altă parte. Doar acest ultim grup răspunde la ajustări rapide.
- Începeți prin a înregistra o săptămână. Înainte de a întocmi un buget, notează totul timp de șapte zile. Diagnosticul dezvăluie adesea mai multe despre acesta decât poate oferi orice foaie de calcul.
- Verificați-vă înregistrarea la birourile de credit. Consultația este gratuită și dezvăluie datorii pe care poate nici nu ți le amintești, precum și corectează informațiile incorecte.
Ce merge prost cel mai des?
- Introducerea parolei bancare într-o aplicație terță — niciun instrument legitim nu solicită acest lucru.
- Acceptarea unui împrumut oferit în cadrul aplicației fără a compara costul total.
- Plata unui abonament la o aplicație financiară care costă mai mult decât economisește.
- Abandonarea înregistrării în a doua săptămână; fără consecvență, aplicația este inutilă.
Înainte de instalare: ce este deja pe dispozitiv
Aplicația proprie a băncii oferă de obicei clasificarea cheltuielilor, extrase de cont pe categorii și limitele cardurilor de credit, toate într-un singur loc - fără a fi nevoie să vă partajați datele cu altcineva. Pentru cei care au un cont principal, acest lucru este adesea suficient.
Citește și
- Aplicații de cashback și sondaje plătite: cum funcționează ele cu adevărat
- Aplicație pentru impozitul pe venit: Cum să depui declarația fiscală folosind telefonul mobil cu aplicația Serviciului Fiscal Federal.
- Aplicații de cupoane și cashback pe Shein: cum să economisești cu adevărat bani
- Cum să obțineți haine gratuite pe Shein? Descoperă pas cu pas
