Online pôžička: všetko, čo potrebujete vedieť!

Bez ohľadu na to, ako veľmi sa snažíme udržiavať svoje účty aktuálne, nie je to vždy možné, najmä kvôli nepredvídaným udalostiam, ktoré nás môžu počas cesty stretnúť. Ak ste napätí, môžeme vám pomôcť s tipom na online pôžičku, ktorý vám uľahčí účty. 

Ak dnes potrebujete pôžičku, existujú rôzne spôsoby, ako ju získať, a najlepšie je, že môžete požiadať online bez toho, aby ste museli opustiť svoj domov, a peniaze sa uvoľnia okamžite. Finančné inštitúcie, dobre známe na trhu, vytvorili alternatívy na uľahčenie prístupu pre zákazníkov, ktorí potrebujú úver, prostredníctvom webových stránok a aplikácií, ktoré umožňujú online pôžičky. '

Pozostáva zo spôsobu, ako priniesť viac praktickosti tým, ktorí potrebujú úver, no okrem toho prináša aj viac pohodlia a rýchlosti uvoľňovania úveru, vďaka čomu je ideálny pre núdzové situácie.

Týmto spôsobom môžete bez opustenia domova požiadať o svoj úver a mať peniaze na účte v krátkom čase na to, čo potrebujete. 

Ako funguje online požičiavanie?

Online požičiavanie je jednoduché a praktické, v skutočnosti je to presne jeden z jeho cieľov, byť ľahko dostupným spôsobom pre tých, ktorí potrebujú zdroje. Spoločnosti dnes sprístupňujú pôžičky online na webových stránkach a platformách len niekoľkými kliknutiami. Čo umožňuje zainteresovaným stranám požiadať o svoje bez bolesti hlavy. 

Na odoslanie online žiadosti o pôžičku budete potrebovať iba svoj smartfón, tablet alebo notebook na prístup na webovú stránku alebo aplikáciu inštitúcie. V súčasnosti túto službu zákazníkom ponúkajú rôzne finančné inštitúcie a vy si môžete vybrať tú, ktorá vám najviac vyhovuje.

Ako získať pôžičku online?

Získať pôžičku online je veľmi jednoduché, musíte si však uvedomiť požiadavky stanovené každou inštitúciou, ktoré sú odlišné. Vo všeobecnosti musíte mať viac ako osemnásť rokov, bankový účet, platný email a telefónne číslo. Je tiež nevyhnutné, aby zainteresovaná strana mala aktuálne informácie o svojich osobných dokumentoch s agentúrami na ochranu úverov a Federálnym daňovým úradom. 

Pri určovaní hodnoty vybraná inštitúcia analyzuje všetky vaše údaje, aby určila, či budú zdroje uvoľnené alebo nie. Potom dostanete výsledok, či máte alebo nemáte nárok na pôžičku.

Ako získať peniaze?

Keď už máte nárok na pôžičku, je čas peniaze skutočne dostať, však? Hneď ako dostanete potvrdenie, že máte nárok na úver, môžete podpísať úverovú zmluvu. Podpísanie pôžičky prebieha aj online. Všetko prostredníctvom platforiem bánk alebo finančných inštitúcií.

V priebehu niekoľkých hodín budú peniaze pripísané na váš účet a budú k dispozícii na použitie. Môžete ho použiť akokoľvek chcete. 

Dokumenty k pôžičke

Na čerpanie pôžičky budete musieť okrem iných dokladov predložiť občiansky preukaz, CPF, doklad o bydlisku, doklad o príjme. 

Aj keď nemáte potvrdenie o príjme, v prípade živnostníkov, dôchodcov, dôchodcov alebo podobných ľudí je možné požiadať o pôžičku aj s riadnym vyplnením povolania, ktoré by odôvodňovalo, že nemáte potvrdenie o príjme.

Pred rozhodnutím si overte tieto body.

• Funguje to bez internetu. Aplikácie na manuálne zapisovanie poznámok fungujú offline; tie, ktoré sa synchronizujú s databázou, nie.
• Exportovanie údajov. Dobrý nástroj umožňuje exportovať do tabuľky. Ak to neurobí, zostáva vám len s ním.
• Spojte sa so svojou bankou. Automatické pripojenie vám ušetrí písanie, ale vyžaduje autorizáciu cez Open Finance. Je dôležité pochopiť, čo sa zdieľa.
• Ako sú údaje chránené. Hľadajte dvojstupňové overenie, biometrické uzamknutie a jasné informácie o tom, kde sú vaše údaje uložené.

Čo za vás žiadna aplikácia neurobí

Každá kategória má svoje obmedzenia a znalosť obmedzení tejto kategórie šetrí čas a peniaze tým, že sa vyhnete tým, ktorí sľubujú viac, než je k dispozícii.

• Sľuby rýchlych peňazí, garantovaného príjmu alebo pôžičiek bez kontroly úverovej histórie sú znakmi podvodu, nie spoľahlivým zdrojom financovania.
• Tieto aplikácie nenahrádzajú odborné poradenstvo v oblasti zložitých dlhov a žiadna aplikácia nemá právomoc opätovne rokovať za vás.
• Nezhodnocujú vaše peniaze samy od seba. Usporiadajú informácie; rozhodnutie a výsledok zostávajú vaše.
• Úverové skóre sa medzi jednotlivými úverovými registrami líši a nie je jediným kritériom, ktoré banka používa – žiadna aplikácia sama o sebe ‘nezvyšuje vaše skóre’.

Časté otázky

Čo ak stratím mobilný telefón?

Povoľte biometrický zámok v aplikácii a dvojstupňové overenie vo svojom účte. Týmto spôsobom sa vaše prihlasovacie údaje neprenesú do vášho zariadenia.

Oplatí sa zaplatiť za prémiovú verziu?

Dáva to zmysel pre tých, ktorí majú viacero účtov a chcú automatickú synchronizáciu. Na jednoduché zostavovanie rozpočtu postačuje bezplatná verzia.

Je bezpečné pripojiť aplikáciu k mojej banke?

Ak je spojenie cez Open Finance s autorizovanou inštitúciou, zdieľanie je regulované a odvolateľné. Nikdy nezdieľajte svoje bankové heslo v rámci aplikácie tretej strany.

Môžem to používať zadarmo?

Manuálne sledovanie výdavkov je zvyčajne bezplatné. Automatická synchronizácia a podrobné prehľady sú zvyčajne zahrnuté v platenom programe.

Môžem si zvýšiť skóre?

Vaše kreditné skóre sa zlepšuje s históriou včasných platieb, aktualizovanými registračnými informáciami a vyváženým využívaním kreditu. Žiadna aplikácia to nedokáže prostredníctvom skratiek.

Ako to skutočne využiť.

1. Skontrolujte, čo aplikácia požaduje počas inštalácie. Porovnajte povolenia s tým, čo to v skutočnosti robí. Je to najrýchlejší test dôveryhodnosti.
2. Skontrolujte, či to funguje offline. Ak je úloha lokálna, ale stále vyžaduje pripojenie, vaše údaje sa odosielajú na server.
3. Vyskúšajte si bezplatnú verziu predtým, ako zaplatíte. Skontrolujte, či požadovaná funkcia nie je súčasťou bezplatného plánu – zvyčajne áno.
4. Po týždni si prehodnoťte svoju spotrebu. V nastaveniach si pozrite spotrebu batérie a dát podľa aplikácie a obmedzte tie, ktoré majú vysokú spotrebu.

Časté chyby, ktoré sú drahé

• Ignorujte fakt, že bezplatná verzia obmedzuje export alebo používa vodoznak.
• Výber na základe priemerného hodnotenia bez prečítania nedávnych negatívnych recenzií.
• Viera vo funkciu, ktorú hardvér zariadenia nepodporuje.
• Inštalácia viacerých aplikácií, ktoré robia tú istú vec a všetky bežia na pozadí.

Pred inštaláciou: čo je už v zariadení

Pred inštaláciou sa oplatí otvoriť vyhľadávanie v nastaveniach telefónu: Android a iPhone už majú niekoľko vstavaných funkcií a natívna aplikácia zvyčajne spotrebúva menej batérie a nežiada žiadne povolenia nad rámec nevyhnutných požiadaviek.

Mesačná sadzba, ročná sadzba a CET (celkové efektívne náklady): číslo, ktoré rozhoduje.

Každá ponuka úveru uvádza aspoň tri percentá a takmer nikto neporovnáva tú správnu. Dôležité sú celkové efektívne náklady alebo CET.

Nominálna úroková sadzba pokrýva iba úroky. Celkové efektívne náklady (CET) zahŕňajú všetko, čo platíte: úroky, daň z finančných operácií (IOF), registračný poplatok, poistenie a všetky ostatné poplatky v zmluve. Dve ponuky s rovnakou mesačnou sadzbou môžu mať veľmi odlišné CET, pretože jedna z nich zahŕňa poistenie. Oprávnené inštitúcie sú povinné informovať CET pred uzavretím zmluvy a musí sa vyjadrovať každoročne.

Ďalší mätúci detail: mesačná sadzba sa nenásobí dvanástimi. Úrok sa pripočítava. Sadzba 31 TP3T mesačne sa nerovná 361 TP3T ročne, ale skôr niečomu bližšiemu k 42,61 TP3T, pretože mesačný úrok sa pripočítava k už zvýšenému zostatku. Keď ponuka zobrazuje iba mesačné percento, ročná suma je vždy skľučujúcejšia, ako sa na prvý pohľad zdá.

Ako porovnať dve ponuky za jednu minútu.

1. Pre každý z nich si zapíšte sumu, ktorá vám bola vložená na účet.
2. Vynásobte výšku splátky počtom splátok.
3. Odčítajte prvú hodnotu od druhej. To je cena v realoch (brazílska mena).
4. Porovnajte ročné CET.

Ak ponuka úveru obsahuje nižšiu mesačnú splátku, ale vyššie celkové náklady, jednoducho sa tým predĺžila doba splácania. Nízka mesačná splátka nie je synonymom lacnej pôžičky.

O koľko sa zmení celková suma po predĺžení termínu?

Predĺženie doby splácania je najbežnejší spôsob, ako prispôsobiť splátku rozpočtu, a je tiež najdrahší. Mechanizmus je jednoduchý: úrok sa pripisuje na nesplatený zostatok a zostatok, ktorého amortizácia trvá dlhšie, prináša vyšší úrok.

Aby ste si vedeli predstaviť rozsah, bez toho, aby som spomenul žiadnu inštitúciu: pri dlhu 5 000 R$ s mesačnou sadzbou 31 TP3T stojí platba v 12 splátkach približne 1 030 R$ na úrokoch. Rovnaký dlh v 24 splátkach prevyšuje 2 000 R$. V 36 splátkach prevyšuje 3 100 R$ – viac ako 601 TP3T z požičanej sumy, len na úrokoch. Splátka sa zníži na polovicu; náklady sa viac ako strojnásobia.

Praktický záver: vyberte si najkratšiu dobu splácania, ktorú vám príjem pohodlne umožňuje, nie najnižšiu výšku splátky, ktorú simulátor ponúka. A ak vám po ceste zostanú peniaze, použite ich na predčasné splatenie. Podľa nariadení centrálnej banky si predčasné splatenie splátok vyžaduje pomernú zľavu z úrokov, ktoré ešte nenarástli – spotrebiteľ má na to právo, ale musí požiadať o predčasné splatenie a vybrať si, či sa skráti doba splácania alebo výška splátky. Skrátenie doby splácania ušetrí viac peňazí.

Typy kurzov: čo každý z nich vyžaduje a koľko sa účtuje.

• Nezabezpečená osobná pôžička. Najjednoduchšie sa získavajú a sú najdrahšie. Keďže banka v prípade zlyhania nemá čo stratiť, zahŕňa toto riziko do sadzby.
• Odoslané. Splátka sa strháva priamo z platu alebo dávky. Preto je sadzba oveľa nižšia a pre štátnych zamestnancov, dôchodcov a dôchodcov existuje regulovaný strop. Na druhej strane to automaticky ohrozuje príjem a zrušenie je ťažké.
• S vozidlom alebo nehnuteľnosťou ako zábezpekou. Nižšie sadzby a dlhšie splatnosti. Riziko je zrejmé: omeškania vás môžu stáť majetok.
• Záloha alebo vrátenie peňazí z FGTS (brazílsky fond odchodného pre zamestnancov). Nie je to úplne pôžička s neistou budúcnosťou, ale aj tak sa z nej nahromadia úroky a znížia sa peniaze, ktoré už boli vaše.
• Revolvingová kreditná karta a možnosť prečerpania účtu. Najdrahšie možnosti na trhu. Ak už dlh existuje, cieľom akejkoľvek novej pôžičky by malo byť nahradenie tohto dlhu lacnejším, nie pridanie ďalšieho.

Za zmienku tiež stojí prenosnosť úveru: existujúci dlh môžete previesť do inej inštitúcie, ktorá ponúka lepšie podmienky, a súčasná inštitúcia má možnosť dorovnať ponuku. Toto právo je stanovené v nariadeniach centrálnej banky a zvyčajne vedie k zľave bez nutnosti požičiavania si nových peňazí.

Žiadna legitímna pôžička si neúčtuje poplatok za vyplatenie.

Toto je najbežnejší online úverový podvod a darí sa mu, pretože obeť sa už ponáhľa. Scenár je vždy rovnaký: okamžité schválenie bez konzultácie, bez analýzy, bez ohľadu na históriu – a keď príde čas na uvoľnenie úveru, registračný poplatok, poistenie, “zábezpeka” alebo záloha IOF (daň z finančných transakcií), ktorú je potrebné zaplatiť okamžitým prevodom.

Pravidlá, ktoré eliminujú riziko:

• Pred získaním úveru sa nevykonáva žiadna platba. Legitímne poplatky sa odpočítavajú z uvoľnenej sumy alebo sú zahrnuté v splátkach.
• Skontrolujte, či je inštitúcia autorizovaná centrálnou bankou. Zoznam je verejne dostupný a je možné si ho pozrieť na webovej stránke Centrálnej banky.
• Prevod finančných prostriedkov jednotlivcovi je znakom podvodu. Finančná inštitúcia prijíma platbu na účet s vlastným CNPJ (brazílskym daňovým identifikačným číslom).
• Dávajte si pozor na schválenia urobené bez akejkoľvek konzultácie. Úverová analýza existuje práve preto, že veritelia chcú vedieť, kto ste.
• Neposielajte dokumenty a selfie cez aplikáciu na posielanie správ. Tento materiál, odvodený z reklamy, uľahčuje otváranie účtov na meno tretích strán.

Ak už bola platba vykonaná, podajte policajnú správu a okamžite kontaktujte banku, odkiaľ bola platba odoslaná: špeciálny mechanizmus vrátenia platby Pix má krátky časový rámec a funguje iba pri včasnom nahlásení.

Práva, ktoré zostávajú v platnosti aj po podpísaní

• Pokánie za sedem dní. Zákon o ochrane spotrebiteľa zaručuje právo na zrušenie zmlúv uzatvorených mimo fyzickej prevádzkarne – prostredníctvom internetu, telefonicky alebo prostredníctvom aplikácie – do siedmich dní s vrátením zaplatenej sumy.
• Kópia zmluvy. Máte nárok na kompletnú zmluvu vrátane RPSN, počtu splátok a všetkých položkových poplatkov.
• Odmietnite viazaný predaj. Podmieňovanie úveru zakúpením poistenia, kapitalizačného dlhopisu alebo balíka služieb je zakázaná prax. Ak bolo poistenie zahrnuté bez vášho jasného súhlasu, môžete požiadať o zrušenie a vrátenie peňazí.
• Namietajte proti nespravodlivej zľave. Pôžičku so zrážkami zo mzdy, ktorá sa objaví na vašej výplatnej páske bez vášho súhlasu, by ste mali napadnúť u platobnej agentúry aj u veriteľa a zrazené peniaze vám budú vrátené.
• Znovu prerokovať. Odkladanie platieb nezatvára dvere. Kontaktovanie inštitúcie skôr, ako sa nahromadia mesiace nedoplatkov, zvyčajne vedie k lepším podmienkam ako čakanie na doručenie faktúry.

Prečítajte si tiež

• Aukcia áut Bradesco: všetko, čo potrebujete vedieť!
• Aplikácie na vrátenie peňazí a platené prieskumy: ako skutočne fungujú
• Aplikácia pre daň z príjmu: Ako podať daňové priznanie pomocou mobilného telefónu s aplikáciou Federálnej daňovej služby.
• Aplikácie s kupónmi a cashbackom na Sheine: ako skutočne ušetriť peniaze