في الوقت الحاضر، لسوء الحظ، أصبح من الصعب بشكل متزايد الحصول على الموافقة على بطاقة الائتمان، حتى عندما لا تكون لديك قيود ائتمانية ولكن لديك درجة منخفضة، إذا كان هذا هو حالك، فراجع ما يجب فعله هنا.
مع وصول وتزايد شعبية التكنولوجيا المالية، وهي المؤسسات التي تجمع بين التكنولوجيا والتمويل، يتمتع الأشخاص ذوو الدرجات المنخفضة الآن بإمكانية أكبر للحصول على الائتمان والحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان الخاصة بهم. وحتى لا تفقد هذه الشريحة من الجمهور، بدأت البنوك التقليدية أيضًا في تقديم حلول مثيرة للاهتمام لهؤلاء المستهلكين.
ولكن ما هي النتيجة على أي حال؟
النتيجة: فهم المفهوم
النتيجة عبارة عن نظام تسجيل للسوق المالية، وهي من النقاط التي يمكن للعميل الوصول إليها أو عدم وصولها إلى منتج مالي. بمعنى آخر، النتيجة ليست أكثر من عادات الدفع لدى الفرد فيما يتعلق بالسوق المالية وسلوكه كمستهلك.
دعنا نذهب أبعد قليلا. النتيجة هي درجة تصل إلى ألف ويتم تحديدها من خلال عادات الدفع والاستهلاك للعميل / المستهلك في مواجهة سوق الائتمان والاستهلاك.
للتحقق من درجاتك، أسهل طريقة للقيام بذلك هي من خلال موقع Serasa. في ضوء رقم درجاتك، ضع في اعتبارك أن ما يصل إلى ثلاثمائة لدينا درجة منخفضة، أي أن خطر التخلف عن السداد أعلى من قبل المستخدم، ومن ثلاثمائة إلى سبعمائة لدينا مخاطر متوسطة، ومن سبعمائة فصاعدًا خطر التخلف عن السداد منخفضة وتم تصنيف النتيجة عالية.
لقياس النتيجة، يتم أخذ بيانات مثل تاريخ الديون، وإجراء الدفعات في الوقت المحدد، والعلاقات مع الشركات أو المؤسسات، وبيانات التسجيل المحدثة، على سبيل المثال.
إذا كان تقييمك الائتماني منخفضًا، فراجع البدائل أدناه التي عادةً ما تكون أكثر سهولة في هذه الحالة. لا يضمن أي منها الموافقة: فإصدار البطاقة، والحد الائتماني، والشروط تعتمد دائمًا على التحليل الائتماني الذي تجريه المؤسسة المُصدرة، والذي يُقيّم الدخل، والعلاقة، والتاريخ الائتماني، وليس فقط التقييم الائتماني.
بطاقة الائتمان لدرجة منخفضة
Cartão de crédito Neon
نيون هي شركة تكنولوجيا مالية تقدم حسابًا رقميًا مزودًا ببطاقة ائتمان، وتتم العملية برمتها عبر التطبيق، دون الحاجة لزيارة أي فرع. لا يمنع انخفاض تصنيفك الائتماني من التقديم، ولكنه لا يضمن الموافقة أيضًا: إذ تُجري نيون تحليلها الخاص، وفي كثير من الحالات، يبدأ الحد الائتماني منخفضًا أو يكون مرتبطًا بمبلغ معين مُودع في الحساب. يُرجى مراجعة الرسوم السنوية وشبكة البطاقات والشروط والأحكام المُحدثة على الموقع الإلكتروني الرسمي للمؤسسة قبل التقديم.
Cartão Next
يلي ذلك بنك براديسكو الرقمي الذي يقدم حسابًا رقميًا مع بطاقة مرتبطة به، ويمكن طلبها أيضًا عبر التطبيق. لا يوجد حد أدنى للدرجة الائتمانية يضمن تلقائيًا الحصول على البطاقة: يخضع الطلب للتحليل، وقد توافق المؤسسة عليه أو ترفضه أو تقدم حدًا ائتمانيًا أقل من المتوقع.
عند تقديم طلب الحصول على البطاقة، تستغرق عملية التقييم عادةً بضعة أيام عمل، وتظهر النتيجة في التطبيق نفسه. يُنصح بمتابعة الشروط والأحكام الحالية على الموقع الإلكتروني الرسمي، حيث تتغير الرسوم والمنتجات بمرور الوقت.
Cartão com limite garantido (caução)
تحديث: أعلنت شركة سوبر ديجيتال، التابعة لمجموعة سانتاندير، عن توقف عملياتها في 18 نوفمبر 2024، وإلغاء جميع الحسابات، وفقًا لإشعار نُشر على موقعها الإلكتروني الرسمي. وبالتالي، لم تعد خيارًا متاحًا لمن يبحثون عن بطاقة ائتمان بتصنيف ائتماني منخفض.
بدلاً من ذلك، يُعدّ الخيار الأكثر شيوعاً اليوم هو البطاقة ذات الحد الائتماني المضمون، والتي تُسمى أيضاً البطاقة المضمونة: حيث تقوم بإيداع أو استثمار مبلغ معين، ويصبح هذا المبلغ هو حدّك الائتماني. ونظراً لانخفاض المخاطر بالنسبة للبنك، فإنّ عملية التحليل عادةً ما تكون أبسط، ولكنها لا تزال خاضعة للموافقة. كما توجد أيضاً بطاقات مسبقة الدفع، والتي تعمل عن طريق إعادة شحن الرصيد وليست بطاقات ائتمان: فهي تُسهّل عمليات الشراء عبر الإنترنت، ولكنها لا تُساهم في بناء تاريخ ائتماني بنفس الطريقة.
كيفية زيادة فرصك في الحصول على الموافقة.
لا يمكن لأي مقال أن يضمن قبول طلبك، لأن القرار النهائي يعود للجهة المُصدرة. ما يُساعدك عادةً هو تحديث بيانات تسجيلك لدى مكاتب الائتمان، ودفع الفواتير في الوقت المحدد، وتقليل الديون المُستحقة، وتركيز تعاملك مع مؤسسة مالية واحدة، بدءًا بحساب رقمي وبطاقة ائتمانية ذات حد ائتماني منخفض. احذر من أي عرض يضمن الموافقة الفورية أو يطلب دفعًا مُقدمًا للحصول على الائتمان.
كيفية الاختيار بين الخيارات
- كيف تتم حماية البيانات. ابحث عن المصادقة الثنائية، والقفل البيومتري، ومعلومات واضحة حول مكان تخزين بياناتك.
- ما هو الشيء الحر حقاً؟. عادةً ما تكون خدمة تتبع المصروفات مجانية. أما ميزات مثل المزامنة التلقائية مع الحسابات البنكية وإعداد التقارير المتقدمة فهي عادةً ما تكون مدفوعة.
- من يقف وراء هذا التطبيق؟. تأكد من الجهة المسؤولة وما إذا كانت مرخصة من قبل البنك المركزي. يظهر الاسم في صفحة المطور في المتجر.
- يعمل بدون إنترنت. تطبيقات تدوين الملاحظات اليدوية تعمل دون اتصال بالإنترنت؛ أما تلك التي تتزامن مع قاعدة بيانات فلا تعمل كذلك.
ما لا يستطيع أي تطبيق فعله من أجلك
هذا هو الجزء الذي لا تذكره أي قائمة تقريبًا، وهو تحديدًا ما يفصل بين التوقع والنتيجة.
- لا تضمن هذه الخدمات الموافقة على الائتمان أو تبرئة اسمك. ولا تُزال التقارير الائتمانية السلبية إلا من خلال الدفع أو التسوية أو وصفة طبية.
- إنهم لا يجعلون أموالك تنمو من تلقاء أنفسهم. إنهم ينظمون المعلومات؛ ويبقى القرار والنتيجة لك.
- إن الوعود بالحصول على أموال سريعة، أو دخل مضمون، أو قروض بدون فحص ائتماني، هي علامات على الاحتيال، وليست مصدراً موثوقاً للتمويل.
- تختلف درجات الائتمان بين مكاتب الائتمان وليست المعيار الوحيد الذي يستخدمه البنك - لا يوجد تطبيق "يزيد من درجتك" بمفرده.
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني زيادة نتيجتي؟
يتحسن تصنيفك الائتماني مع سجل حافل بالدفعات في الوقت المحدد، وتحديث معلومات التسجيل، والاستخدام المتوازن للائتمان. لا يمكن لأي تطبيق تحقيق ذلك بطرق مختصرة.
هل النسخة المميزة تستحق الدفع؟
يُعدّ هذا الخيار مناسبًا لمن لديهم حسابات متعددة ويرغبون في مزامنة تلقائية. أما بالنسبة لإدارة الميزانية البسيطة، فالنسخة المجانية كافية.
هل أحتاج إلى تقديم رقم التعريف الضريبي البرازيلي (CPF) الخاص بي؟
نعم، للتحقق من المعلومات الائتمانية. أما لتتبع النفقات، فلا ينبغي أن يكون ذلك ضرورياً - كن حذراً إذا طُلب منك ذلك.
هل التطبيق آمن للاتصال بحسابي المصرفي؟
إذا كان الاتصال يتم عبر نظام التمويل المفتوح مع مؤسسة معتمدة، فإن مشاركة البيانات تخضع للرقابة وقابلة للإلغاء. لا تشارك كلمة مرور حسابك المصرفي مطلقًا مع أي تطبيق تابع لجهة خارجية.
هل يعمل بدون اتصال بالإنترنت؟
تدوين الملاحظات يدويًا يُجدي نفعًا. أما الاستشارة والمزامنة فتتطلبان اتصالًا بالإنترنت.
كيفية استخدامه عملياً
- اعرض الاشتراكات النشطة. راجع فواتيرك للأشهر الثلاثة الماضية. الاشتراكات المنسية هي أسهل النفقات التي يمكن إلغاؤها.
- افصل الثابت عن المتغير. الإيجارات والاشتراكات من جهة، والأسواق والترفيه من جهة أخرى. المجموعة الأخيرة فقط هي التي تستجيب للتعديلات السريعة.
- ابدأ بتسجيل بيانات أسبوع واحد. قبل وضع الميزانية، دوّن كل شيء لمدة سبعة أيام. غالباً ما يكشف التشخيص عن معلومات أكثر مما يمكن أن توفره أي جداول بيانات.
- تحقق من تسجيلك لدى مكاتب الائتمان. الاستشارة مجانية وتكشف عن ديون قد لا تتذكرها حتى، بالإضافة إلى تصحيح المعلومات غير الصحيحة.
ما هي أكثر المشاكل شيوعاً؟
- إدخال كلمة مرور حسابك المصرفي داخل تطبيق تابع لجهة خارجية - لا تطلب أي أداة شرعية ذلك.
- قبول قرض معروض داخل التطبيق دون مقارنة التكلفة الإجمالية.
- دفع رسوم اشتراك في تطبيق مالي تكلف أكثر مما توفره.
- التخلي عن التسجيل في الأسبوع الثاني؛ فبدون الاستمرارية، يصبح التطبيق عديم الفائدة.
قبل التثبيت: ما هو موجود بالفعل على الجهاز
يوفر تطبيق البنك عادةً تصنيفًا للمصروفات، وكشوفات حساب حسب الفئة، وحدود بطاقة الائتمان، كل ذلك في مكان واحد، دون الحاجة إلى مشاركة بياناتك مع أي جهة أخرى. وهذا غالبًا ما يكون كافيًا لأصحاب الحسابات الرئيسية.
