Kreditna kartica: 3 opcije za one s niskim rezultatom

U današnje vrijeme, nažalost, sve je teže dobiti odobrenje kreditne kartice, čak i kada nemate kreditna ograničenja, ali imate nizak rezultat, ako je to vaš slučaj, pogledajte što učiniti ovdje.

S dolaskom i rastućom popularnošću fintecha, institucija koje kombiniraju tehnologiju i financije, ljudi s niskim rezultatima sada imaju veći pristup kreditima i dobivaju odobrenje za svoje kreditne kartice. Tradicionalne banke, kako ne bi izgubile ovaj dio javnosti, također su počele nuditi zanimljiva rješenja za te potrošače. 

Ali koji je uopće rezultat? 

Ocjena: razumijevanje koncepta

Ocjena je sustav bodovanja financijskog tržišta i na temelju ocjene klijent ima ili nema pristup financijskom proizvodu. Drugim riječima, rezultat nije ništa drugo nego platežne navike pojedinca u odnosu na financijsko tržište i njegovo ponašanje kao potrošača. 

Idemo malo dalje. Rezultat je rezultat koji ide do tisuću i određen je i navikama plaćanja i potrošnje kupca/potrošača na tržištu kredita i potrošnje. 

Da biste provjerili svoj rezultat, to ćete najlakše učiniti putem web stranice Serasa. S obzirom na vaš broj bodova, uzmite u obzir da do tristo imamo nisku ocjenu, odnosno veći rizik neplaćanja od strane korisnika, od tristo do sedamsto imamo prosječni rizik, od sedamsto nadalje rizik od zadana vrijednost je niska, a rezultat je visoko ocijenjen. 

Da bi se izmjerio rezultat, uzimaju se u obzir podaci kao što su povijest duga, pravodobno plaćanje, odnosi s tvrtkama ili institucijama i ažurirani podaci o registraciji, na primjer.

Ako je vaš rezultat nizak, pogledajte dolje navedene alternative koje su obično dostupnije u ovom scenariju. Nijedna od njih ne jamči odobrenje: izdavanje kartice, kreditni limit i uvjeti uvijek ovise o analizi kreditne sposobnosti koju provodi institucija izdavatelj, a koja procjenjuje prihod, odnos i povijest, a ne samo rezultat. 

Kreditna kartica za nisku ocjenu

Cartão de crédito Neon

Neon je fintech tvrtka koja nudi digitalni račun s kreditnom karticom, a cijeli se proces odvija putem aplikacije, bez potrebe za posjetom poslovnici. Nizak kreditni rejting ne sprječava vas da se prijavite, ali također ne jamči odobrenje: Neon provodi vlastitu analizu i u mnogim slučajevima kreditni limit počinje nisko ili je vezan za određeni iznos uplaćen na račun. Prije prijave provjerite godišnju naknadu, mrežu kartica i ažurirane uvjete i odredbe na službenoj web stranici institucije. 

Cartão Next

Sljedeća je Bradescova digitalna banka i nudi digitalni račun s povezanom karticom, također zahtjev putem aplikacije. Ne postoji raspon kreditnog rejtinga koji automatski daje pravo na karticu: zahtjev prolazi kroz analizu, a institucija može odobriti, odbiti ili ponuditi niži kreditni limit od očekivanog. 

Prilikom podnošenja zahtjeva za karticu, evaluacija obično traje nekoliko radnih dana, a rezultat se prikazuje u samoj aplikaciji. Vrijedi pratiti trenutne uvjete i odredbe na službenoj web stranici jer se naknade i proizvodi mijenjaju s vremenom. 

Cartão com limite garantido (caução)

Ažuriranje: Superdigital, dio Santander grupe, prestao je s radom 18. studenog 2024., a svi računi su otkazani, prema obavijesti objavljenoj na službenoj web stranici tvrtke. Stoga više nije opcija za one koji traže kreditnu karticu s niskim kreditnim rezultatom.

Umjesto toga, danas je najčešća opcija kartica s zajamčenim limitom, koja se naziva i osigurana kartica: uplatite ili investirate određeni iznos, a taj novac postaje vaš kreditni limit. Budući da je rizik za banku manji, analiza je obično jednostavnija, ali i dalje ovisi o odobrenju. Postoje i prepaid kartice koje funkcioniraju s nadoplatama i nisu kreditne kartice: pomažu pri online kupnji, ali ne grade kreditnu povijest na isti način. 

Kako povećati šanse za odobrenje.

Nijedan članak ne može jamčiti da će vaš zahtjev biti prihvaćen, jer odluka uvijek ovisi o izdavatelju. Ono što obično ide u vašu korist je ažuriranje podataka o registraciji kod kreditnih ureda, pravovremeno plaćanje računa, smanjenje nepodmirenih dugova i koncentriranje vašeg odnosa s jednom institucijom, počevši s digitalnim računom i karticom s niskim limitom. Budite oprezni sa svakom ponudom koja jamči trenutno odobrenje ili traži plaćanje unaprijed za oslobađanje kredita. 

Kako odabrati između opcija

• Kako su podaci zaštićeni. Potražite dvofaktorsku autentifikaciju, biometrijski pristup i jasne informacije o tome gdje su vaši podaci pohranjeni.
• Što je uistinu besplatno?. Praćenje troškova je obično besplatno. Značajke poput automatske sinkronizacije bankovnih računa i naprednog izvještavanja obično se plaćaju.
• Tko stoji iza aplikacije?. Potvrdite odgovornu instituciju i je li ovlaštena od strane Središnje banke. Ime se pojavljuje na stranici programera u trgovini.
• Radi bez interneta. Aplikacije za ručno bilješke rade izvan mreže; one koje se sinkroniziraju s bazom podataka ne rade.

Što nijedna aplikacija ne može učiniti za vas

Ovo je dio koji gotovo nijedna lista ne spominje, i upravo je to ono što razdvaja očekivanje od rezultata.

• Ne jamče odobrenje kredita niti vam čiste ime. Negativno kreditno izvješće uklanja se samo plaćanjem, nagodbom ili receptom.
• Oni ne sami od sebe povećavaju vaš novac. Oni organiziraju informacije; odluka i ishod ostaju vaši.
• Obećanja brzog novca, zajamčenog prihoda ili kredita bez provjere kreditne sposobnosti znakovi su prijevare, a ne pouzdan izvor financiranja.
• Kreditni rezultati se razlikuju među kreditnim uredima i nisu jedini kriterij koji banka koristi - nijedna aplikacija sama po sebi ne 'povećava vaš rezultat'.

Uobičajena pitanja

Mogu li povećati svoj rezultat?

Vaš kreditni rejting se poboljšava uz povijest pravovremenih plaćanja, ažurirane podatke o registraciji i uravnoteženo korištenje kredita. Nijedna aplikacija ne može to učiniti putem prečaca.

Vrijedi li platiti za premium verziju?

Ima smisla za one koji imaju više računa i žele automatsku sinkronizaciju. Za jednostavno budžetiranje dovoljna je besplatna verzija.

Trebam li navesti svoj CPF (brazilski porezni identifikacijski broj)?

Za provjeru kreditnih podataka, da. Za praćenje troškova ne bi trebalo biti potrebno - budite sumnjičavi ako je potrebno.

Je li aplikacija sigurna za povezivanje s mojom bankom?

Ako je veza putem otvorenih financija s ovlaštenom institucijom, dijeljenje je regulirano i opozivo. Nikada ne dijelite lozinku za banku unutar aplikacije treće strane.

Radi li offline?

Ručno bilježenje funkcionira. Za konzultacije i sinkronizaciju potrebna je internetska veza.

Kako ga koristiti u praksi

1. Navedite aktivne pretplate. Provjerite račune za posljednja tri mjeseca. Zaboravljena pretplata je najlakši trošak za smanjiti.
2. Odvojite fiksno od varijabilnog. Najamnina i pretplate s jedne strane, tržišta i slobodno vrijeme s druge. Samo ova potonja skupina reagira na brze prilagodbe.
3. Započnite bilježenjem jedan tjedan. Prije nego što sastavite proračun, zapisujte sve sedam dana. Dijagnoza često otkriva više o tome nego što bilo koja proračunska tablica može pružiti.
4. Provjerite svoju registraciju u kreditnim uredima. Konzultacije su besplatne i otkrivaju dugove kojih se možda ni ne sjećate, kao i ispravljanje netočnih informacija.

Što najčešće krene po zlu?

• Unos lozinke za banku unutar aplikacije treće strane - nijedan legitimni alat to ne traži.
• Prihvaćanje ponuđenog kredita unutar aplikacije bez usporedbe ukupnog troška.
• Plaćanje pretplate na financijsku aplikaciju koja košta više nego što štedi.
• Napuštanje registracije u drugom tjednu; bez dosljednosti, aplikacija je beskorisna.

Prije instalacije: što se već nalazi na uređaju

Aplikacija same banke obično pruža kategorizaciju troškova, izvode po kategorijama i limite kreditnih kartica sve na jednom mjestu - bez potrebe da dijelite svoje podatke s bilo kim drugim. Za one s primarnim računom to je često dovoljno.

Pročitajte također

• Aplikacije za povrat novca i plaćene ankete: kako zapravo funkcioniraju
• Aplikacija za porez na dohodak: Kako podnijeti poreznu prijavu putem mobitela putem aplikacije Federalne porezne uprave.
• Aplikacije za kupone i povrat novca na Sheinu: kako stvarno uštedjeti novac
• Kako do besplatne odjeće na Sheinu? Otkrijte korak po korak