Hoje em dia infelizmente está cada vez mais difícil ter um cartão de crédito aprovado, mesmo quando não se tem restrições de crédito mas está com o score baixo, se esse é o seu caso, veja aqui o que fazer.
Com a chegada e a crescente popularização das fintechs, instituições que mesclam tecnologia e finanças, pessoas com score baixo passaram a ter maior acesso ao crédito e conseguirem aprovação se seus respectivos cartões de crédito. Os bancos tradicionais visando não perderem essa fatia de público também passou a oferecer soluções interessantes para esses consumidores.
Mas o que afinal é o score?
Score: entendendo o conceito
O score é um sistema de pontuação do mercado financeiro e é a partir do score que um cliente tem acesso ou não a um produto financeiro. Em outras palavras, o score nada mais é do que os hábitos de pagamento do indivíduo frente o mercado financeiro e o seu comportamento como consumidor.
Vamos um pouco mais além. O score é uma pontuação que vai até mil e é determinada tanto pelos hábitos de pagamento e consumo do cliente/consumidor diante do mercado de crédito e consumo.
Para consultar o seu score, a maneia mais fácil de fazer isso é por meio do site do Serasa. Diante do número do seu score, considere que até trezentos temos um score baixo, ou seja, maior risco de inadimplência por parte do usuário, de trezentos a setecentos temos risco médio, a partir de setecentos o risco de inadimplência é baixo e o score é classificado como alto.
Para mensurar o score são considerados dados como histórico de dívidas, realização de pagamentos em dia, relacionamento com as empresas ou instituições, e dados cadastrais atualizados por exemplo.
Se o seu score está baixo, veja abaixo alternativas que costumam ser mais acessíveis nesse cenário. Nenhuma delas garante aprovação: a liberação do cartão, o limite e as condições dependem sempre da análise de crédito feita pela instituição emissora, que avalia renda, relacionamento e histórico, e não apenas a pontuação do score.
Cartão de crédito para quem possui score baixo
Cartão de crédito Neon
A Neon é uma fintech que oferece conta digital com cartão de crédito, e todo o processo é feito pelo aplicativo, sem ida a agência. Ter score baixo não impede o pedido, mas também não assegura a liberação: a Neon faz a própria análise e, em muitos casos, o limite começa baixo ou fica vinculado a um valor depositado na conta. Confira anuidade, bandeira e condições atualizadas no site oficial da instituição antes de solicitar.
Cartão Next
O next é o banco digital do Bradesco e oferece conta digital com cartão vinculado, também solicitado pelo aplicativo. Não existe faixa de score que dê direito automático ao cartão: o pedido passa por análise, e a instituição pode aprovar, recusar ou oferecer um limite menor do que o esperado.
Ao pedir o cartão, a avaliação costuma levar alguns dias úteis, e o resultado é informado no próprio aplicativo. Vale acompanhar as condições vigentes no site oficial, porque tarifas e produtos mudam com o tempo.
Cartão com limite garantido (caução)
Atualização: a Superdigital, do grupo Santander, encerrou as operações em 18/11/2024 e todas as contas foram canceladas, conforme aviso publicado no site oficial da própria empresa. Por isso, ela deixou de ser uma alternativa para quem procura cartão com score baixo.
No lugar dela, a opção mais comum hoje é o cartão com limite garantido, também chamado de cartão com caução: você deposita ou investe um valor e esse dinheiro vira o seu limite. Como o risco para o banco é menor, a análise costuma ser mais simples, mas ainda assim depende de aprovação. Também existem os cartões pré-pagos, que funcionam com recarga e não são cartão de crédito: eles ajudam a comprar pela internet, porém não constroem histórico de crédito da mesma forma.
Como aumentar as suas chances de aprovação
Nenhum artigo pode prometer que o seu pedido será aceito, porque a decisão é sempre do emissor. O que costuma pesar a favor é manter os dados cadastrais atualizados nos birôs de crédito, pagar contas em dia, reduzir dívidas em aberto e concentrar relacionamento em uma instituição, começando por conta digital e cartão de limite baixo. Desconfie de qualquer oferta que garanta aprovação imediata ou peça pagamento antecipado para liberar limite.
