Thật không may, ngày nay, ngày càng khó để được chấp thuận thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn không bị hạn chế tín dụng nhưng có điểm thấp, nếu đó là trường hợp của bạn, hãy xem phải làm gì tại đây.
Với sự xuất hiện và ngày càng phổ biến của fintech, các tổ chức kết hợp công nghệ và tài chính, những người có điểm thấp hiện có khả năng tiếp cận tín dụng nhiều hơn và được chấp thuận cho thẻ tín dụng tương ứng của họ. Các ngân hàng truyền thống, để không đánh mất phần công chúng này, cũng bắt đầu đưa ra các giải pháp thú vị cho những người tiêu dùng này.
Nhưng điểm số là bao nhiêu?
Điểm: hiểu khái niệm
Điểm số là một hệ thống tính điểm của thị trường tài chính và chính từ điểm số này mà khách hàng có thể tiếp cận hay không tiếp cận với một sản phẩm tài chính. Nói cách khác, điểm số không gì khác hơn là thói quen thanh toán của một cá nhân liên quan đến thị trường tài chính và hành vi của anh ta với tư cách là người tiêu dùng.
Hãy đi xa hơn một chút. Điểm số là điểm số lên đến một nghìn và được xác định bởi cả thói quen thanh toán và tiêu dùng của khách hàng/người tiêu dùng khi đối mặt với thị trường tín dụng và tiêu dùng.
Để kiểm tra điểm của bạn, cách dễ nhất để thực hiện việc này là thông qua trang web Serasa. Theo số điểm của bạn, hãy xem xét rằng lên đến ba trăm chúng tôi có điểm thấp, nghĩa là người dùng có nguy cơ vỡ nợ cao hơn, từ ba trăm đến bảy trăm chúng tôi có rủi ro trung bình, từ bảy trăm trở đi rủi ro vỡ nợ là thấp và điểm số được đánh giá cao.
Để đo điểm, các dữ liệu như lịch sử nợ, thanh toán đúng hạn, mối quan hệ với các công ty hoặc tổ chức và dữ liệu đăng ký cập nhật chẳng hạn sẽ được xem xét.
Nếu điểm tín dụng của bạn thấp, hãy xem các lựa chọn thay thế bên dưới, thường dễ tiếp cận hơn trong trường hợp này. Không có lựa chọn nào đảm bảo được chấp thuận: việc phát hành thẻ, hạn mức tín dụng và điều khoản luôn phụ thuộc vào phân tích tín dụng do tổ chức phát hành thực hiện, dựa trên đánh giá thu nhập, mối quan hệ và lịch sử tín dụng, chứ không chỉ dựa vào điểm tín dụng.
Thẻ tín dụng cho điểm thấp
Cartão de crédito Neon
Neon là một công ty fintech cung cấp tài khoản kỹ thuật số kèm thẻ tín dụng, và toàn bộ quy trình được thực hiện thông qua ứng dụng, không cần phải đến chi nhánh. Điểm tín dụng thấp không ngăn cản bạn đăng ký, nhưng cũng không đảm bảo được chấp thuận: Neon thực hiện phân tích riêng và trong nhiều trường hợp, hạn mức tín dụng ban đầu thấp hoặc gắn liền với một số tiền nhất định được gửi vào tài khoản. Hãy kiểm tra phí thường niên, mạng lưới thẻ và các điều khoản và điều kiện cập nhật trên trang web chính thức của tổ chức trước khi đăng ký.
Cartão Next
Tiếp theo là ngân hàng kỹ thuật số của Bradesco, cung cấp tài khoản kỹ thuật số kèm thẻ liên kết, cũng được yêu cầu thông qua ứng dụng. Không có mức điểm tín dụng nào tự động đảm bảo đủ điều kiện nhận thẻ: yêu cầu sẽ được phân tích, và tổ chức có thể chấp thuận, từ chối hoặc đưa ra hạn mức tín dụng thấp hơn dự kiến.
Khi đăng ký thẻ, quá trình xét duyệt thường mất vài ngày làm việc và kết quả sẽ được hiển thị ngay trên ứng dụng. Bạn nên thường xuyên kiểm tra các điều khoản và điều kiện hiện hành trên trang web chính thức, vì phí và sản phẩm có thể thay đổi theo thời gian.
Cartão com limite garantido (caução)
Cập nhật: Superdigital, thuộc tập đoàn Santander, đã ngừng hoạt động vào ngày 18 tháng 11 năm 2024 và tất cả các tài khoản đã bị hủy bỏ, theo thông báo được đăng tải trên trang web chính thức của công ty. Do đó, đây không còn là lựa chọn dành cho những người muốn sở hữu thẻ tín dụng với điểm tín dụng thấp.
Thay vào đó, lựa chọn phổ biến nhất hiện nay là thẻ tín dụng có hạn mức đảm bảo, còn được gọi là thẻ tín dụng bảo đảm: bạn gửi hoặc đầu tư một khoản tiền, và số tiền đó sẽ trở thành hạn mức tín dụng của bạn. Vì rủi ro đối với ngân hàng thấp hơn, quá trình xét duyệt thường đơn giản hơn, nhưng vẫn phụ thuộc vào sự chấp thuận. Cũng có các loại thẻ trả trước, hoạt động bằng cách nạp tiền và không phải là thẻ tín dụng: chúng hỗ trợ mua sắm trực tuyến, nhưng không giúp xây dựng lịch sử tín dụng theo cách tương tự.
Làm thế nào để tăng cơ hội được chấp thuận.
Không có bài viết nào có thể đảm bảo yêu cầu của bạn sẽ được chấp nhận, vì quyết định cuối cùng thuộc về bên phát hành. Điều thường có lợi cho bạn là cập nhật thông tin đăng ký của mình với các cơ quan tín dụng, thanh toán hóa đơn đúng hạn, giảm nợ tồn đọng và tập trung mối quan hệ của bạn với một tổ chức duy nhất, bắt đầu bằng một tài khoản điện tử và một thẻ tín dụng có hạn mức thấp. Hãy cảnh giác với bất kỳ lời đề nghị nào đảm bảo phê duyệt ngay lập tức hoặc yêu cầu thanh toán trước để giải ngân tín dụng.
Làm thế nào để lựa chọn giữa các phương án?
- Dữ liệu được bảo vệ như thế nào?. Hãy tìm kiếm tính năng xác thực hai bước, khóa sinh trắc học và thông tin rõ ràng về nơi lưu trữ dữ liệu của bạn.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
- Quem está por trás do aplicativo. Confirme a instituição responsável e se ela é autorizada pelo Banco Central. O nome aparece na página da desenvolvedora na loja.
- Nó hoạt động mà không cần internet. Các ứng dụng ghi chú thủ công hoạt động ngoại tuyến; còn những ứng dụng đồng bộ với cơ sở dữ liệu thì không.
Những điều mà không ứng dụng nào có thể làm cho bạn
Đây là phần mà hầu như không có danh sách nào đề cập đến, và chính điều này tạo nên sự khác biệt giữa kỳ vọng và kết quả thực tế.
- Não garantem aprovação de crédito nem limpam nome. Negativação só sai com pagamento, acordo ou prescrição.
- Họ không tự động làm cho tiền của bạn sinh lời. Họ chỉ sắp xếp thông tin; quyết định và kết quả vẫn thuộc về bạn.
- Những lời hứa hẹn về tiền bạc nhanh chóng, thu nhập được đảm bảo hoặc các khoản vay không cần kiểm tra tín dụng là dấu hiệu của sự lừa đảo, chứ không phải là nguồn tài trợ đáng tin cậy.
- Score de crédito varia entre bureaus e não é o único critério do banco — nenhum app ‘aumenta o score’ por si.
Câu hỏi thường gặp
Consigo aumentar meu score?
Score sobe com histórico de pagamento em dia, cadastro atualizado e uso equilibrado do crédito. Nenhum aplicativo faz isso por atalho.
Phiên bản cao cấp có đáng để trả tiền không?
Tính năng này rất hữu ích cho những người có nhiều tài khoản và muốn đồng bộ hóa tự động. Đối với việc quản lý ngân sách đơn giản, phiên bản miễn phí là đủ dùng.
Tôi có cần cung cấp mã số thuế CPF (mã số thuế cá nhân của Brazil) không?
Để kiểm tra thông tin tín dụng thì cần. Nhưng để theo dõi chi tiêu thì không cần thiết—hãy cảnh giác nếu việc này được yêu cầu.
Ứng dụng này có an toàn để kết nối với tài khoản ngân hàng của tôi không?
Nếu kết nối được thực hiện thông qua tài chính mở với một tổ chức được ủy quyền, việc chia sẻ sẽ được quy định và có thể thu hồi. Tuyệt đối không chia sẻ mật khẩu ngân hàng của bạn với ứng dụng của bên thứ ba.
Nó có hoạt động ngoại tuyến không?
Việc ghi chép thủ công vẫn hiệu quả. Việc tra cứu và đồng bộ hóa dữ liệu yêu cầu kết nối internet.
Cách sử dụng trong thực tế
- Liệt kê các gói đăng ký đang hoạt động. Hãy kiểm tra các hóa đơn của bạn trong ba tháng gần đây. Chi phí dễ cắt giảm nhất chính là khoản phí mà bạn đã quên ghi nợ.
- Separe fixo de variável. Aluguel e assinatura de um lado, mercado e lazer do outro. Só o segundo grupo responde a ajuste rápido.
- Hãy bắt đầu bằng cách ghi nhật ký trong một tuần. Trước khi lập ngân sách, hãy ghi lại mọi thứ trong bảy ngày. Việc chẩn đoán thường tiết lộ nhiều thông tin hơn bất kỳ bảng tính nào có thể cung cấp.
- Kiểm tra thông tin đăng ký tín dụng của bạn với các cơ quan tín dụng. Buổi tư vấn hoàn toàn miễn phí, giúp bạn phát hiện những khoản nợ mà có thể bạn còn không nhớ, cũng như chỉnh sửa những thông tin sai lệch.
Điều gì thường xuyên xảy ra sai sót nhất?
- Nhập mật khẩu ngân hàng của bạn vào ứng dụng của bên thứ ba — không có công cụ hợp pháp nào yêu cầu điều đó.
- Aceitar empréstimo oferecido dentro do aplicativo sem comparar o custo total.
- Trả phí thuê bao ứng dụng tài chính mà chi phí lại cao hơn số tiền nó tiết kiệm được.
- Bỏ ngang quá trình đăng ký vào tuần thứ hai; nếu thiếu tính nhất quán, ứng dụng sẽ trở nên vô dụng.
Trước khi cài đặt: những gì đã có sẵn trên thiết bị
Ứng dụng riêng của ngân hàng thường cung cấp chức năng phân loại chi phí, sao kê theo từng loại và hạn mức thẻ tín dụng, tất cả đều ở cùng một nơi mà không yêu cầu bạn chia sẻ dữ liệu của mình với bất kỳ ai khác. Đối với những người có tài khoản chính, điều này thường là đủ.
Đọc thêm
- Ứng dụng hoàn tiền và khảo sát trả phí: cách chúng thực sự hoạt động
- Ứng dụng khai thuế thu nhập: Hướng dẫn cách nộp tờ khai thuế bằng điện thoại di động với ứng dụng của Cục Thuế Liên bang.
- Ứng dụng mã giảm giá và hoàn tiền trên Shein: cách tiết kiệm tiền hiệu quả nhất
- Làm thế nào để nhận được quần áo miễn phí trên Shein? Khám phá từng bước
