Pada masa kini, malangnya, semakin sukar untuk mendapatkan kad kredit yang diluluskan, walaupun anda tidak mempunyai sekatan kredit tetapi mempunyai skor yang rendah. Jika ini adalah kes anda, lihat apa yang perlu dilakukan di sini.
Dengan ketibaan dan peningkatan populariti fintech, institusi yang menggabungkan teknologi dan kewangan, orang yang mempunyai markah rendah kini mempunyai akses yang lebih besar kepada kredit dan boleh mendapatkan kelulusan untuk kad kredit masing-masing. Bank-bank tradisional, yang bertujuan untuk tidak kehilangan bahagian orang ramai ini, juga mula menawarkan penyelesaian yang menarik untuk pengguna ini.
Tetapi apa sebenarnya markah itu?
Skor: memahami konsep
Skor adalah sistem pemarkahan pasaran kewangan dan ia berdasarkan skor bahawa pelanggan mempunyai akses kepada produk kewangan atau tidak. Dalam erti kata lain, skor tidak lebih daripada tabiat pembayaran individu berhubung dengan pasaran kewangan dan tingkah laku mereka sebagai pengguna.
Mari kita pergi lebih jauh. Skor ialah skor yang meningkat sehingga seribu dan ditentukan oleh pembayaran pelanggan dan tabiat penggunaan dalam pasaran kredit dan penggunaan.
Untuk menyemak markah anda, cara paling mudah untuk melakukannya ialah melalui laman web Serasa. Memandangkan nombor skor anda, pertimbangkan bahawa sehingga tiga ratus kami mempunyai skor yang rendah, iaitu, risiko lalai yang lebih besar di pihak pengguna, daripada tiga ratus hingga tujuh ratus kami mempunyai risiko sederhana, daripada tujuh ratus risiko lalai adalah rendah dan markah dinilai tinggi.
Untuk mengukur skor, data seperti sejarah hutang, pembayaran tepat pada masanya, hubungan dengan syarikat atau institusi dan data pendaftaran yang dikemas kini, sebagai contoh, dipertimbangkan.
Jika skor anda rendah, lihat di bawah untuk alternatif yang biasanya lebih mudah diakses dalam senario ini. Tiada satu pun daripadanya menjamin kelulusan: pengeluaran kad, had kredit dan terma sentiasa bergantung pada analisis kredit yang dilakukan oleh institusi penerbit, yang menilai pendapatan, hubungan dan sejarah, dan bukan hanya skor.
Kad kredit untuk mereka yang mempunyai markah rendah
Cartão de crédito Neon
Neon ialah sebuah syarikat fintech yang menawarkan akaun digital dengan kad kredit, dan keseluruhan proses dilakukan melalui aplikasi, tanpa perlu mengunjungi cawangan. Mempunyai skor kredit yang rendah tidak menghalang anda daripada memohon, tetapi ia juga tidak menjamin kelulusan: Neon menjalankan analisisnya sendiri dan, dalam banyak kes, had kredit bermula rendah atau terikat pada jumlah tertentu yang didepositkan ke dalam akaun. Semak yuran tahunan, rangkaian kad dan terma dan syarat yang dikemas kini di laman web rasmi institusi sebelum memohon.
Cartão Next
Seterusnya ialah bank digital Bradesco dan menawarkan akaun digital dengan kad yang dipautkan, juga diminta melalui aplikasi. Tiada julat skor kredit yang secara automatik memberikan kelayakan untuk kad tersebut: permintaan tersebut akan melalui analisis dan institusi tersebut mungkin meluluskan, menolak atau menawarkan had kredit yang lebih rendah daripada yang dijangkakan.
Apabila memohon kad, penilaian biasanya mengambil masa beberapa hari bekerja, dan hasilnya dipaparkan dalam aplikasi itu sendiri. Adalah berbaloi untuk memerhatikan terma dan syarat semasa di laman web rasmi, kerana yuran dan produk berubah dari semasa ke semasa.
Cartão com limite garantido (caução)
Kemas Kini: Superdigital, sebahagian daripada kumpulan Santander, telah menghentikan operasi pada 18 November 2024, dan semua akaun telah dibatalkan, menurut notis yang diterbitkan di laman web rasmi syarikat. Oleh itu, ia bukan lagi pilihan bagi mereka yang mencari kad kredit dengan skor kredit yang rendah.
Sebaliknya, pilihan yang paling biasa pada masa kini ialah kad dengan had terjamin, juga dipanggil kad bercagar: anda mendeposit atau melabur sejumlah wang, dan wang itu menjadi had kredit anda. Memandangkan risiko untuk bank lebih rendah, analisisnya biasanya lebih mudah, tetapi ia masih bergantung pada kelulusan. Terdapat juga kad prabayar, yang berfungsi dengan tambah nilai dan bukan kad kredit: ia membantu pembelian dalam talian, tetapi ia tidak membina sejarah kredit dengan cara yang sama.
Cara meningkatkan peluang kelulusan anda.
Tiada artikel yang dapat menjamin bahawa permintaan anda akan diterima, kerana keputusan sentiasa terletak pada penerbit. Apa yang biasanya memihak kepada anda adalah memastikan maklumat pendaftaran anda dikemas kini dengan biro kredit, membayar bil tepat pada masanya, mengurangkan hutang tertunggak dan menumpukan hubungan anda dengan satu institusi, bermula dengan akaun digital dan kad had rendah. Berhati-hati dengan sebarang tawaran yang menjamin kelulusan segera atau meminta bayaran pendahuluan untuk melepaskan kredit.
Cara memilih antara pilihan
- Bagaimana data dilindungi. Cari pengesahan dua langkah, penguncian biometrik dan maklumat yang jelas tentang tempat data anda disimpan.
- Apa yang benar-benar percuma?. Penjejakan perbelanjaan biasanya percuma. Ciri-ciri seperti penyegerakan bank automatik dan pelaporan lanjutan biasanya berbayar.
- Siapakah di sebalik aplikasi itu?. Sahkan institusi yang bertanggungjawab dan sama ada ia dibenarkan oleh Bank Pusat. Nama tersebut tertera pada halaman pembangun di kedai.
- Ia berfungsi tanpa internet. Aplikasi pencatat nota manual berfungsi di luar talian; aplikasi yang disegerakkan dengan pangkalan data tidak berfungsi.
Apa yang tidak boleh dilakukan oleh mana-mana aplikasi untuk anda
Ini adalah bahagian yang hampir tiada senarai menyebut, dan itulah yang membezakan jangkaan daripada hasil.
- Mereka tidak menjamin kelulusan kredit atau membersihkan nama anda. Pelaporan kredit negatif hanya dihapuskan melalui pembayaran, penyelesaian atau preskripsi.
- Mereka tidak membuat wang anda berkembang dengan sendirinya. Mereka menyusun maklumat; keputusan dan hasilnya tetap menjadi milik anda.
- Janji wang cepat, pendapatan terjamin atau pinjaman tanpa pemeriksaan kredit adalah tanda-tanda penipuan, bukan sumber pembiayaan yang boleh dipercayai.
- Skor kredit berbeza antara biro kredit dan bukan satu-satunya kriteria yang digunakan oleh bank — tiada aplikasi 'meningkatkan skor anda' dengan sendirinya.
Soalan biasa
Bolehkah saya meningkatkan skor saya?
Skor kredit anda bertambah baik dengan sejarah pembayaran tepat pada masanya, maklumat pendaftaran terkini dan penggunaan kredit yang seimbang. Tiada aplikasi yang boleh melakukan ini melalui pintasan.
Adakah versi premium berbaloi untuk dibayar?
Ia masuk akal bagi mereka yang mempunyai berbilang akaun dan mahukan penyegerakan automatik. Untuk bajet yang mudah, versi percuma sudah memadai.
Perlukah saya memberikan CPF (nombor pengenalan cukai Brazil) saya?
Untuk menyemak maklumat kredit, ya. Untuk menjejak perbelanjaan, ia sepatutnya tidak perlu—berwaspadalah jika perlu.
Adakah aplikasi ini selamat untuk disambungkan ke bank saya?
Jika sambungan adalah melalui pembiayaan terbuka dengan institusi yang dibenarkan, perkongsian tersebut dikawal selia dan boleh dibatalkan. Jangan sekali-kali berkongsi kata laluan bank anda dalam aplikasi pihak ketiga.
Adakah ia berfungsi di luar talian?
Pencatatan nota manual berfungsi. Rundingan dan penyegerakan memerlukan sambungan internet.
Cara menggunakannya dalam amalan
- Senaraikan langganan aktif. Semak bil anda dari tiga bulan yang lalu. Langganan yang terlupa adalah perbelanjaan yang paling mudah untuk dikurangkan.
- Asingkan tetap daripada pembolehubah. Sewa dan langganan di satu pihak, pasar dan riadah di pihak yang lain. Hanya kumpulan kedua yang bertindak balas terhadap pelarasan pantas.
- Mulakan dengan mencatat rekod seminggu. Sebelum menyusun bajet, tuliskan semuanya selama tujuh hari. Diagnosis selalunya mendedahkan lebih banyak mengenainya daripada yang boleh ditawarkan oleh mana-mana hamparan.
- Semak pendaftaran anda dengan biro kredit. Rundingan adalah percuma dan mendedahkan hutang yang mungkin anda tidak ingat, serta membetulkan maklumat yang salah.
Apa yang paling kerap berlaku?
- Memasukkan kata laluan bank anda dalam aplikasi pihak ketiga — tiada alat yang sah memintanya.
- Menerima pinjaman yang ditawarkan dalam aplikasi tanpa membandingkan jumlah kos.
- Membayar langganan aplikasi kewangan yang lebih mahal daripada yang dijimatkan.
- Meninggalkan pendaftaran pada minggu kedua; tanpa konsistensi, aplikasi tidak berguna.
Sebelum memasang: apa yang sudah ada pada peranti
Aplikasi bank itu sendiri biasanya menyediakan pengkategorian perbelanjaan, penyata mengikut kategori dan had kad kredit, semuanya di satu tempat—tanpa memerlukan anda berkongsi data anda dengan orang lain. Bagi mereka yang mempunyai akaun utama, ini selalunya sudah mencukupi.
Baca juga
- Aplikasi cashback dan tinjauan berbayar: bagaimana ia berfungsi
- Aplikasi Cukai Pendapatan: Cara memfailkan penyata cukai anda menggunakan telefon bimbit anda dengan aplikasi Perkhidmatan Hasil Persekutuan.
- Aplikasi kupon dan pulangan tunai di Shein: cara untuk benar-benar menjimatkan wang
- Bagaimana untuk mendapatkan pakaian percuma di Shein? Temui langkah demi langkah
