Carte de crédit : 3 options pour ceux qui ont un faible score

De nos jours, malheureusement, il est de plus en plus difficile de faire approuver une carte de crédit, même si vous n'avez pas de restrictions de crédit mais que vous avez un score faible, si c'est votre cas, voyez ce qu'il faut faire ici.

Avec l'arrivée et la popularité croissante des fintechs, des institutions qui combinent technologie et finance, les personnes ayant de faibles scores ont désormais un meilleur accès au crédit et obtiennent l'approbation de leurs cartes de crédit respectives. Les banques traditionnelles, pour ne pas perdre cette tranche de public, ont également commencé à proposer des solutions intéressantes pour ces consommateurs. 

Mais quel est le score de toute façon? 

Note : comprendre le concept

Le score est un système de notation des marchés financiers et c'est à partir du score qu'un client a accès ou non à un produit financier. En d'autres termes, le score n'est rien d'autre que les habitudes de paiement de l'individu par rapport au marché financier et son comportement de consommateur. 

Allons un peu plus loin. Le score est un score allant jusqu'à mille et est déterminé à la fois par les habitudes de paiement et de consommation du client/consommateur face au marché du crédit et de la consommation. 

Pour vérifier votre score, le moyen le plus simple de le faire est de consulter le site Web de Serasa. Compte tenu de votre score, considérez que jusqu'à trois cents, nous avons un score faible, c'est-à-dire un risque plus élevé de défaut de l'utilisateur, de trois cents à sept cents, nous avons un risque moyen, à partir de sept cents, le risque de défaut est faible et le score est élevé. 

Pour mesurer le score, des données telles que l'historique de la dette, les paiements à temps, les relations avec les entreprises ou les institutions et les données d'enregistrement mises à jour, par exemple, sont prises en compte.

Si votre score est faible, consultez ci-dessous les alternatives généralement plus accessibles dans ce cas. Aucune ne garantit l'approbation : l'émission de la carte, la limite de crédit et les conditions dépendent toujours de l'analyse de crédit effectuée par l'établissement émetteur, qui évalue les revenus, la relation avec le client et son historique, et pas seulement le score. 

Carte de crédit pour faible score

Cartão de crédito Neon

Neon est une fintech qui propose un compte numérique avec carte de crédit. L'intégralité du processus se déroule via l'application, sans avoir besoin de se déplacer en agence. Avoir un score de crédit faible n'est pas un obstacle, mais ne garantit pas l'approbation : Neon effectue sa propre analyse et, souvent, la limite de crédit initiale est basse ou liée à un montant minimum déposé sur le compte. Avant de faire votre demande, consultez le site web officiel de Neon pour connaître les frais annuels, le réseau de cartes et les conditions générales mises à jour. 

Cartão Next

Bradesco propose ensuite une banque en ligne avec un compte numérique et une carte associée, également demandée via l'application. L'obtention de la carte ne repose pas sur un score de crédit prédéfini : la demande est analysée et l'établissement peut l'approuver, la refuser ou proposer une limite de crédit inférieure à celle prévue. 

Lors de votre demande de carte, l'évaluation prend généralement quelques jours ouvrables et le résultat s'affiche directement dans l'application. Il est conseillé de consulter régulièrement les conditions générales sur le site officiel, car les frais et les produits peuvent évoluer. 

Cartão com limite garantido (caução)

Mise à jour : Superdigital, filiale du groupe Santander, a cessé ses activités le 18 novembre 2024 et tous les comptes ont été clôturés, comme indiqué dans un avis publié sur son site web officiel. Par conséquent, cette carte n’est plus accessible aux personnes ayant un faible score de crédit.

Aujourd'hui, l'option la plus courante est la carte à plafond garanti, aussi appelée carte de crédit sécurisée : vous déposez ou investissez une somme, qui devient votre plafond de crédit. Le risque étant moindre pour la banque, l'analyse est généralement plus simple, mais l'approbation reste de mise. Il existe aussi des cartes prépayées, rechargeables, qui ne sont pas des cartes de crédit : elles facilitent les achats en ligne, mais ne contribuent pas à la constitution d'un historique de crédit. 

Comment augmenter vos chances d'approbation.

Aucun article ne peut garantir l'acceptation de votre demande, car la décision finale revient toujours à l'émetteur. Pour optimiser vos chances d'obtenir un crédit, il est généralement conseillé de tenir à jour vos informations auprès des agences d'évaluation du crédit, de payer vos factures à temps, de réduire vos dettes et de privilégier un seul établissement, en commençant par un compte en ligne et une carte à faible limite. Méfiez-vous des offres qui garantissent une approbation immédiate ou exigent un paiement anticipé pour débloquer le crédit. 

Comment choisir parmi les options

• Comment les données sont protégées. Recherchez l'authentification à deux facteurs, le verrouillage biométrique et des informations claires sur l'emplacement de stockage de vos données.
• Qu'est-ce qui est vraiment gratuit ?. Le suivi des dépenses est généralement gratuit. Les fonctionnalités telles que la synchronisation bancaire automatique et les rapports avancés sont généralement payantes.
• Qui est à l'origine de cette application ?. Vérifiez l'organisme responsable et son agrément par la Banque centrale. Son nom figure sur la page du développeur dans la boutique.
• Cela fonctionne sans internet. Les applications de prise de notes manuelle fonctionnent hors ligne ; celles qui se synchronisent avec une base de données, non.

Ce qu'aucune application ne peut faire pour vous

C'est un aspect que presque aucune liste n'évoque, et c'est précisément ce qui sépare les attentes des résultats.

• Ils ne garantissent pas l'approbation du crédit ni la réhabilitation de votre dossier de crédit. Les informations négatives ne sont supprimées qu'après paiement, règlement à l'amiable ou prescription.
• Ils ne font pas fructifier votre argent d'eux-mêmes. Ils organisent l'information ; la décision et le résultat vous appartiennent.
• Les promesses d'argent facile, de revenus garantis ou de prêts sans vérification de crédit sont des signes de fraude et ne constituent pas une source de financement fiable.
• Les scores de crédit varient d'un bureau de crédit à l'autre et ne constituent pas le seul critère utilisé par une banque ; aucune application ne ‘ augmente votre score ’ à elle seule.

Questions courantes

Puis-je améliorer mon score ?

Votre cote de crédit s'améliore grâce à un historique de paiements effectués à temps, des informations d'inscription à jour et une utilisation équilibrée du crédit. Aucune application ne peut y parvenir par des raccourcis.

La version premium vaut-elle le coup ?

C'est idéal pour ceux qui possèdent plusieurs comptes et souhaitent une synchronisation automatique. Pour une gestion budgétaire simple, la version gratuite suffit.

Dois-je fournir mon CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) ?

Pour vérifier les informations de crédit, oui. Pour le suivi des dépenses, cela ne devrait pas être nécessaire ; méfiez-vous si on vous le demande.

L'application est-elle sûre pour se connecter à ma banque ?

Si la connexion s'effectue via la finance ouverte avec un établissement agréé, le partage est réglementé et révocable. Ne communiquez jamais votre mot de passe bancaire à une application tierce.

Est-ce que ça fonctionne hors ligne ?

La prise de notes manuelle fonctionne. La consultation et la synchronisation nécessitent une connexion internet.

Comment l'utiliser en pratique

1. Liste des abonnements actifs. Vérifiez vos factures des trois derniers mois. Un abonnement oublié est la dépense la plus facile à supprimer.
2. Distinguer les éléments fixes des éléments variables. D'un côté, les loyers et les abonnements ; de l'autre, les marchés et les loisirs. Seul ce dernier groupe réagit rapidement aux ajustements.
3. Commencez par enregistrer une semaine. Avant d'établir un budget, notez tout pendant sept jours. Le diagnostic révèle souvent plus d'informations que n'importe quel tableur.
4. Vérifiez votre inscription auprès des agences d'évaluation du crédit. La consultation est gratuite et permet de révéler des dettes dont vous n'avez peut-être même pas conscience, ainsi que de corriger les informations erronées.

Qu'est-ce qui tourne mal le plus souvent ?

• Saisir son mot de passe bancaire dans une application tierce — aucun outil légitime ne demande cela.
• Accepter un prêt proposé par l'application sans comparer le coût total.
• Payer un abonnement à une application financière qui coûte plus cher qu'il ne rapporte.
• Abandon de l'inscription dès la deuxième semaine ; sans régularité, l'application est inutile.

Avant l'installation : que contient déjà l'appareil ?

L'application de la banque regroupe généralement les informations relatives aux dépenses, aux relevés par catégorie et aux limites de votre carte de crédit, sans que vous ayez à partager vos données. Pour les titulaires d'un compte principal, cela suffit souvent.

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