Tegenwoordig wordt het helaas steeds moeilijker om een creditcard goedgekeurd te krijgen, zelfs als je geen kredietbeperkingen hebt maar een lage score hebt. Als dat het geval is, kijk dan hier wat je moet doen.
Met de komst en groeiende populariteit van fintechs, instellingen die technologie en financiën combineren, hebben mensen met lage scores nu meer toegang tot krediet en krijgen ze goedkeuring voor hun respectievelijke creditcards. Om dit publiek niet te verliezen, begonnen traditionele banken ook interessante oplossingen voor deze consumenten aan te bieden.
Maar wat is de score eigenlijk?
Score: begrip van het concept
De score is een scoresysteem op de financiële markt en het is vanaf de score dat een klant al dan niet toegang heeft tot een financieel product. Met andere woorden, de score is niets anders dan het betaalgedrag van het individu in relatie tot de financiële markt en zijn gedrag als consument.
Laten we een beetje verder gaan. De score is een score die oploopt tot duizend en wordt zowel bepaald door het betalings- als consumptiegedrag van de klant/consument tegenover de krediet- en consumptiemarkt.
Om je score te controleren, is de eenvoudigste manier om dit te doen via de Serasa-website. Gezien uw scorenummer, bedenk dat we tot driehonderd een lage score hebben, dat wil zeggen een hoger risico op wanbetaling door de gebruiker, van driehonderd tot zevenhonderd hebben we een gemiddeld risico, vanaf zevenhonderd het risico op wanbetaling laag is en de score hoog is.
Voor het meten van de score wordt gekeken naar gegevens als bijvoorbeeld het schuldverleden, op tijd betalen, relaties met bedrijven of instellingen en actuele registratiegegevens.
Als uw score laag is, bekijk dan hieronder de alternatieven die in dit geval doorgaans beter toegankelijk zijn. Geen van deze alternatieven garandeert goedkeuring: de uitgifte van een kaart, de kredietlimiet en de voorwaarden zijn altijd afhankelijk van de kredietanalyse die door de uitgevende instelling wordt uitgevoerd. Deze analyse beoordeelt inkomen, relatie en kredietgeschiedenis, en niet alleen de score.
Creditcard voor lage score
Cartão de crédito Neon
Neon is een fintechbedrijf dat een digitale rekening met een creditcard aanbiedt. Het hele proces verloopt via de app, zonder dat je een filiaal hoeft te bezoeken. Een lage kredietscore is geen belemmering om een aanvraag in te dienen, maar het garandeert ook geen goedkeuring: Neon voert een eigen analyse uit en in veel gevallen begint de kredietlimiet laag of is deze gekoppeld aan een bepaald bedrag dat op de rekening wordt gestort. Controleer de jaarlijkse kosten, het kaartnetwerk en de actuele algemene voorwaarden op de officiële website van de instelling voordat je een aanvraag indient.
Cartão Next
Vervolgens is er de digitale bank van Bradesco, die een digitale rekening met een gekoppelde kaart aanbiedt, die ook via de app kan worden aangevraagd. Er is geen kredietscore die automatisch bepaalt of iemand in aanmerking komt voor de kaart: de aanvraag wordt geanalyseerd en de bank kan deze goedkeuren, afwijzen of een lagere kredietlimiet aanbieden dan verwacht.
Bij het aanvragen van de kaart duurt de beoordeling doorgaans een paar werkdagen en wordt het resultaat direct in de app weergegeven. Het is raadzaam om de actuele voorwaarden op de officiële website in de gaten te houden, aangezien tarieven en producten in de loop der tijd kunnen wijzigen.
Cartão com limite garantido (caução)
Update: Superdigital, onderdeel van de Santander-groep, heeft op 18 november 2024 zijn activiteiten gestaakt en alle accounts zijn geannuleerd, volgens een bericht op de officiële website van het bedrijf. Het is daarom geen optie meer voor mensen met een lage kredietscore die op zoek zijn naar een creditcard.
De meest gangbare optie is tegenwoordig de kaart met een gegarandeerde limiet, ook wel een beveiligde kaart genoemd: je stort of investeert een bedrag, en dat geld wordt je kredietlimiet. Omdat het risico voor de bank lager is, is de beoordeling meestal eenvoudiger, maar goedkeuring blijft een vereiste. Er zijn ook prepaidkaarten, die werken met opwaarderingen en geen creditcards zijn: ze zijn handig voor online aankopen, maar bouwen geen kredietgeschiedenis op zoals een creditcard.
Hoe vergroot je je kans op goedkeuring?
Geen enkel artikel kan garanderen dat uw aanvraag wordt geaccepteerd, omdat de beslissing altijd bij de kredietverstrekker ligt. Wat doorgaans in uw voordeel werkt, is uw registratiegegevens bij kredietbureaus actueel houden, rekeningen op tijd betalen, openstaande schulden afbouwen en uw relatie met één instelling concentreren, te beginnen met een digitale rekening en een creditcard met een lage limiet. Wees op uw hoede voor aanbiedingen die onmiddellijke goedkeuring garanderen of een vooruitbetaling vereisen om krediet vrij te geven.
Hoe maak je een keuze tussen de opties?
- Hoe de gegevens worden beschermd. Let op tweestapsverificatie, biometrische vergrendeling en duidelijke informatie over waar uw gegevens worden opgeslagen.
- Wat is nu echt gratis?. Het bijhouden van uitgaven is meestal gratis. Functies zoals automatische banksynchronisatie en geavanceerde rapportages zijn doorgaans betaald.
- Wie zit er achter de app?. Controleer welke instelling verantwoordelijk is en of deze door de Centrale Bank is geautoriseerd. De naam staat vermeld op de pagina van de ontwikkelaar in de app store.
- Het werkt zonder internet. Apps voor het handmatig maken van notities werken offline; apps die synchroniseren met een database niet.
Wat geen enkele app voor je kan doen.
Dit is het onderdeel dat in bijna geen enkele lijst wordt genoemd, en het is precies wat de verwachting van het resultaat scheidt.
- Ze garanderen geen kredietgoedkeuring en zuiveren uw naam niet. Negatieve kredietregistraties worden alleen verwijderd door betaling, schikking of een recept.
- Ze laten je geld niet vanzelf groeien. Ze organiseren informatie; de beslissing en het resultaat blijven jouw verantwoordelijkheid.
- Beloftes van snel geld, gegarandeerd inkomen of leningen zonder kredietcheck zijn tekenen van fraude en geen betrouwbare financieringsbron.
- Kredietscores verschillen per kredietbureau en zijn niet het enige criterium dat een bank hanteert — geen enkele app verhoogt je score vanzelf.
Veel voorkomende vragen
Kan ik mijn score verbeteren?
Je kredietscore verbetert met een geschiedenis van tijdige betalingen, actuele registratiegegevens en een evenwichtig kredietgebruik. Geen enkele app kan dit via snelle oplossingen bereiken.
Is de premiumversie het geld waard?
Het is handig voor mensen met meerdere accounts die automatische synchronisatie willen. Voor eenvoudige budgettering is de gratis versie voldoende.
Moet ik mijn CPF (Braziliaans belastingidentificatienummer) opgeven?
Voor het controleren van kredietinformatie, ja. Voor het bijhouden van uitgaven zou het niet nodig moeten zijn; wees wantrouwig als het wel vereist is.
Is het veilig om de app te koppelen aan mijn bankrekening?
Als de verbinding via Open Finance met een erkende instelling verloopt, is het delen van gegevens gereguleerd en herroepbaar. Deel uw bankwachtwoord nooit via een app van derden.
Werkt het ook offline?
Handmatig aantekeningen maken werkt. Voor overleg en synchronisatie is een internetverbinding nodig.
Hoe je het in de praktijk kunt gebruiken
- Geef een lijst van de actieve abonnementen. Controleer je rekeningen van de afgelopen drie maanden. Een vergeten abonnement is de makkelijkste uitgave om te schrappen.
- Scheid het vaste van het variabele. Huur en abonnementen aan de ene kant, markten en vrije tijd aan de andere kant. Alleen die laatste groep reageert op snelle veranderingen.
- Begin met het bijhouden van gegevens gedurende één week. Voordat je een budget opstelt, schrijf je zeven dagen lang alles op. De diagnose geeft vaak meer inzicht dan welk spreadsheet dan ook.
- Controleer uw registratie bij de kredietbureaus. Het consult is gratis en brengt schulden aan het licht waarvan u zich misschien niet eens meer bewust bent, en corrigeert tevens onjuiste informatie.
Wat gaat er het vaakst mis?
- Je bankwachtwoord invoeren in een app van een derde partij — geen enkele legitieme tool vraagt daar om.
- Een leningaanbod via de app accepteren zonder de totale kosten te vergelijken.
- Betalen voor een abonnement op een financiële app dat meer kost dan het oplevert.
- Het inschrijven in de tweede week stopzetten; zonder consistentie is de app nutteloos.
Voor de installatie: wat staat er al op het apparaat?
De eigen app van de bank biedt meestal een overzicht van uitgavencategorieën, afschriften per categorie en creditcardlimieten, allemaal op één plek – zonder dat u uw gegevens met anderen hoeft te delen. Voor mensen met een primaire rekening is dit vaak voldoende.
Lees ook
- Cashback-apps en betaalde enquêtes: hoe werken ze echt?
- Inkomstenbelasting-app: Zo kunt u uw belastingaangifte indienen via uw mobiele telefoon met de app van de Federal Revenue Service (FRS).
- Coupon- en cashback-apps op Shein: zo bespaar je echt geld
- Hoe krijg je gratis kleding op Shein? Ontdek stap voor stap
