Heutzutage wird es leider immer schwieriger, eine Kreditkarte genehmigen zu lassen, selbst wenn Sie keine Kreditbeschränkungen haben, aber einen niedrigen Score haben. Wenn das Ihr Fall ist, sehen Sie hier, was zu tun ist.
Mit der Ankunft und wachsenden Popularität von Fintechs, Institutionen, die Technologie und Finanzen kombinieren, haben Menschen mit niedrigen Punktzahlen jetzt einen besseren Zugang zu Krediten und erhalten eine Genehmigung für ihre jeweiligen Kreditkarten. Um diesen Teil des Publikums nicht zu verlieren, begannen auch traditionelle Banken, interessante Lösungen für diese Verbraucher anzubieten.
Aber wie ist die Punktzahl überhaupt?
Punktzahl: Verständnis des Konzepts
Der Score ist ein Finanzmarkt-Scoring-System und ergibt sich aus dem Score, ob ein Kunde Zugang zu einem Finanzprodukt hat oder nicht. Mit anderen Worten, der Score ist nichts anderes als das Zahlungsverhalten des Einzelnen gegenüber dem Finanzmarkt und sein Konsumverhalten.
Gehen wir noch ein bisschen weiter. Der Score ist ein Score bis Tausend und wird sowohl durch das Zahlungs- als auch das Konsumverhalten des Kunden/Verbrauchers im Kredit- und Konsummarkt bestimmt.
Um Ihre Punktzahl zu überprüfen, können Sie dies am einfachsten über die Serasa-Website tun. Bedenken Sie bei Ihrer Score-Zahl, dass wir bis dreihundert einen niedrigen Score haben, also ein höheres Ausfallrisiko des Nutzers, ab dreihundert bis siebenhundert ein durchschnittliches Risiko, ab siebenhundert ein Risiko Der Standardwert ist niedrig und die Punktzahl wird als hoch bewertet.
Zur Messung des Scores werden beispielsweise Daten wie Schuldenhistorie, pünktliche Zahlungen, Beziehungen zu Unternehmen oder Institutionen sowie aktualisierte Meldedaten berücksichtigt.
Bei einer niedrigen Bonität finden Sie unten Alternativen, die in diesem Fall in der Regel leichter zugänglich sind. Eine Genehmigung ist jedoch nicht garantiert: Kartenausstellung, Kreditlimit und Konditionen hängen stets von der Bonitätsprüfung des ausstellenden Instituts ab, bei der neben der Bonitätsbewertung auch Einkommen, Zahlungsverhalten und Zahlungshistorie berücksichtigt werden.
Kreditkarte für niedrige Punktzahl
Cartão de crédito Neon
Neon ist ein Fintech-Unternehmen, das ein digitales Konto mit Kreditkarte anbietet. Der gesamte Prozess läuft über die App ab, ein Filialbesuch ist nicht nötig. Eine niedrige Bonität ist zwar kein Hindernis für die Antragstellung, garantiert aber auch keine Genehmigung: Neon führt eine eigene Bonitätsprüfung durch, und in vielen Fällen ist das Kreditlimit zunächst niedrig oder an einen bestimmten Einzahlungsbetrag gebunden. Informieren Sie sich vor der Antragstellung auf der offiziellen Website des Unternehmens über die Jahresgebühr, das Kartennetzwerk und die aktuellen Geschäftsbedingungen.
Cartão Next
Als Nächstes folgt die digitale Bank von Bradesco mit einem digitalen Konto und einer zugehörigen Karte, die ebenfalls über die App beantragt werden kann. Es gibt keine festgelegte Kreditwürdigkeit, die automatisch zur Kartenberechtigung führt: Der Antrag wird geprüft, und das Institut kann ihn genehmigen, ablehnen oder ein niedrigeres Kreditlimit als erwartet anbieten.
Die Bearbeitung Ihres Kartenantrags dauert in der Regel einige Werktage. Das Ergebnis wird Ihnen direkt in der App angezeigt. Da sich Gebühren und Produkte im Laufe der Zeit ändern können, empfiehlt es sich, die aktuellen Geschäftsbedingungen auf der offiziellen Website im Auge zu behalten.
Cartão com limite garantido (caução)
Update: Superdigital, ein Unternehmen der Santander-Gruppe, hat seinen Betrieb am 18. November 2024 eingestellt und alle Konten gekündigt. Dies geht aus einer Mitteilung auf der offiziellen Website des Unternehmens hervor. Daher ist Superdigital keine Option mehr für Personen mit niedriger Bonität, die eine Kreditkarte beantragen möchten.
Die gängigste Option heutzutage ist die Kreditkarte mit garantiertem Kreditlimit, auch Prepaid-Kreditkarte genannt: Sie zahlen einen Betrag ein oder investieren ihn, und dieser Betrag dient als Kreditlimit. Da das Risiko für die Bank geringer ist, ist die Prüfung in der Regel einfacher, hängt aber dennoch von der Genehmigung ab. Es gibt auch Prepaid-Karten, die mit Guthabenaufladungen funktionieren und keine Kreditkarten sind: Sie erleichtern Online-Einkäufe, tragen aber nicht zum Aufbau einer Kreditwürdigkeit bei.
Wie Sie Ihre Genehmigungschancen erhöhen können.
Kein Artikel kann Ihnen die Bewilligung Ihres Antrags garantieren, da die Entscheidung stets beim Kreditgeber liegt. Zu Ihren Gunsten wirkt es sich in der Regel aus, wenn Sie Ihre Daten bei den Auskunfteien aktuell halten, Rechnungen pünktlich bezahlen, Schulden abbauen und Ihre Geschäftsbeziehung auf ein einziges Institut konzentrieren – beispielsweise mit einem Online-Konto und einer Kreditkarte mit niedrigem Limit. Seien Sie vorsichtig bei Angeboten, die eine sofortige Genehmigung versprechen oder eine Vorauszahlung für die Kreditfreigabe verlangen.
Wie man zwischen den Optionen wählt
- Wie die Daten geschützt werden. Achten Sie auf Zwei-Faktor-Authentifizierung, biometrische Sperrmechanismen und klare Informationen darüber, wo Ihre Daten gespeichert werden.
- Was ist wirklich frei?. Die Ausgabenverfolgung ist in der Regel kostenlos. Funktionen wie die automatische Banksynchronisierung und erweiterte Berichtsfunktionen sind üblicherweise kostenpflichtig.
- Wer steckt hinter der App?. Prüfen Sie, welches Institut zuständig ist und ob es von der Zentralbank autorisiert ist. Der Name wird auf der Entwicklerseite im Store angezeigt.
- Es funktioniert auch ohne Internetverbindung. Apps zur manuellen Notizerfassung funktionieren offline; solche, die sich mit einer Datenbank synchronisieren, nicht.
Was keine App für Sie tun kann
Dies ist der Aspekt, der in fast keiner Liste erwähnt wird, und genau dieser Aspekt trennt die Erwartung vom Ergebnis.
- Sie garantieren weder eine Kreditgenehmigung noch die Löschung Ihres Namens. Negative Einträge in der Schufa werden nur durch Zahlung, Vergleich oder ein Rezept entfernt.
- Sie lassen Ihr Geld nicht von allein wachsen. Sie organisieren Informationen; die Entscheidung und das Ergebnis bleiben Ihre.
- Versprechen von schnellem Geld, garantiertem Einkommen oder Krediten ohne Bonitätsprüfung sind Anzeichen für Betrug und keine verlässliche Finanzierungsquelle.
- Die Kreditwürdigkeitsbewertung variiert zwischen den Kreditauskunfteien und ist nicht das einzige Kriterium, das eine Bank verwendet – keine App kann Ihre Bewertung von allein erhöhen.
Häufige Fragen
Kann ich meine Punktzahl verbessern?
Ihre Kreditwürdigkeit verbessert sich durch pünktliche Zahlungen, aktuelle Fahrzeugpapiere und eine ausgewogene Kreditnutzung. Keine App kann dies durch Abkürzungen erreichen.
Lohnt sich die Premium-Version?
Für Nutzer mit mehreren Konten, die eine automatische Synchronisierung wünschen, ist es sinnvoll. Für einfache Budgetplanungen reicht die kostenlose Version aus.
Muss ich meine CPF (brasilianische Steueridentifikationsnummer) angeben?
Zur Überprüfung von Kreditinformationen, ja. Zur Ausgabenverfolgung sollte es nicht notwendig sein – seien Sie misstrauisch, wenn es erforderlich ist.
Ist die App sicher für die Verbindung mit meinem Bankkonto?
Wenn die Verbindung über Open Finance mit einem autorisierten Institut erfolgt, ist die Weitergabe reguliert und widerrufbar. Geben Sie Ihr Bankpasswort niemals in einer Drittanbieter-App weiter.
Funktioniert es offline?
Manuelle Notizen funktionieren. Für Abfrage und Synchronisierung ist eine Internetverbindung erforderlich.
Wie man es in der Praxis anwendet
- Liste der aktiven Abonnements auf. Prüfen Sie Ihre Rechnungen der letzten drei Monate. Ein vergessenes Abonnement ist die einfachste Ausgabe, die man einsparen kann.
- Trennen Sie feste von variablen Größen. Mieten und Abonnements auf der einen Seite, Märkte und Freizeit auf der anderen. Nur die letztgenannte Gruppe reagiert auf schnelle Anpassungen.
- Beginnen Sie mit einer Woche Protokollierung. Bevor Sie einen Budgetplan erstellen, notieren Sie sieben Tage lang alles. Die Diagnose liefert oft mehr Erkenntnisse als jede Tabellenkalkulation.
- Überprüfen Sie Ihre Registrierung bei den Kreditauskunfteien. Die Beratung ist kostenlos und deckt Schulden auf, an die Sie sich vielleicht gar nicht mehr erinnern, sowie falsche Angaben werden korrigiert.
Was läuft am häufigsten schief?
- Die Eingabe Ihres Bankpassworts in einer Drittanbieteranwendung – kein seriöses Tool verlangt das.
- Einen innerhalb der App angebotenen Kredit annehmen, ohne die Gesamtkosten zu vergleichen.
- Für ein Finanz-App-Abonnement zu bezahlen, das mehr kostet, als es einspart.
- Die Registrierung wird in der zweiten Woche abgebrochen; ohne Kontinuität ist die App nutzlos.
Vor der Installation: Was befindet sich bereits auf dem Gerät?
Die bankeigene App bietet in der Regel eine Übersicht über Ausgabenkategorisierung, Kontoauszüge nach Kategorien und Kreditkartenlimits – alles an einem Ort, ohne dass Sie Ihre Daten mit Dritten teilen müssen. Für Inhaber eines Hauptkontos ist dies oft ausreichend.
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