最近では、残念ながら、クレジット制限がなくてもスコアが低い場合でも、クレジット カードを承認してもらうことがますます困難になっています。このような場合は、こちらをご覧ください。
テクノロジーと金融を組み合わせた機関であるフィンテックの登場とその人気の高まりにより、スコアの低い人々でもクレジットへのアクセスが容易になり、それぞれのクレジット カードの承認を得ることができるようになりました。従来の銀行も、このような一般大衆のシェアを失わないことを目指して、これらの消費者に興味深いソリューションを提供し始めました。
しかし、スコアは正確には何ですか?
スコア: コンセプトの理解
このスコアは金融市場スコアリング システムであり、顧客が金融商品にアクセスできるかどうかのスコアに基づいています。言い換えれば、スコアは金融市場に関連した個人の支払い習慣と消費者としての行動にほかなりません。
もう少し進んでみましょう。スコアは最大 1,000 点であり、クレジットおよび消費市場における顧客の支払いと消費習慣の両方によって決定されます。
スコアを確認するには、Serasa Web サイトを使用するのが最も簡単な方法です。スコア番号を考慮すると、300 まではスコアが低く、ユーザー側の不履行のリスクが高くなります。300 から 700 までは中リスク、700 からは不履行のリスクが高くなります。は低く、スコアは高く評価されます。
スコアを測定するには、たとえば、借金履歴、期限内の支払い、企業や機関との関係、更新された登録データなどのデータが考慮されます。
スコアが低い場合は、この状況でより利用しやすい代替案を以下にご紹介します。ただし、いずれも承認を保証するものではありません。カードの発行、利用限度額、および利用条件は、発行機関が行う信用分析によって決定されます。この分析では、スコアだけでなく、収入、信用関係、および履歴が評価されます。.
スコアが低い人向けのクレジットカード
Cartão de crédito Neon
Neonは、クレジットカード付きのデジタル口座を提供するフィンテック企業です。手続きはすべてアプリを通じて行われ、支店を訪れる必要はありません。信用スコアが低い場合でも申し込みは可能ですが、承認が保証されるわけではありません。Neonは独自の審査を行い、多くの場合、利用限度額は低く設定されているか、口座への入金額に応じて設定されます。申し込み前に、年会費、カードネットワーク、最新の利用規約をNeonの公式サイトでご確認ください。.
Cartão Next
次に紹介するのは、ブラデスコ銀行のデジタルバンクです。アプリを通じて申し込める、カードと連携したデジタル口座を提供しています。カードの発行資格を自動的に付与する信用スコアの範囲は設けられていません。申し込みは審査を経て、金融機関は承認、却下、または予想よりも低い利用限度額を設定する場合があります。.
カードのお申し込み後、審査には通常数営業日かかり、結果はアプリ内に表示されます。手数料や商品は随時変更されるため、公式サイトの最新の利用規約を定期的にご確認ください。.
Cartão com limite garantido (caução)
最新情報：サンタンデールグループ傘下のSuperdigitalは、2024年11月18日に事業を停止し、すべての口座が解約されたと、同社の公式ウェブサイトに掲載された通知で発表しました。そのため、信用スコアが低い人がクレジットカードを申し込む選択肢はなくなりました。.
その代わりに、今日最も一般的な選択肢は、保証限度額付きカード、いわゆる担保付きカードです。一定額を預金または投資することで、その金額が利用限度額となります。銀行にとってのリスクが低いため、審査は通常より簡略化されますが、それでも承認には時間がかかります。また、プリペイドカードもあります。これはチャージ式で、クレジットカードとは異なります。オンラインショッピングに役立ちますが、クレジットカードのように信用履歴を構築することはできません。.
承認される可能性を高める方法。
どの記事も、あなたの申請が承認されることを保証するものではありません。最終的な決定権は常に発行者にあるからです。一般的に有利に働くのは、信用情報機関への登録情報を常に最新の状態に保ち、請求書を期日通りに支払い、未払い債務を減らし、デジタルアカウントと低限度額のカードから始めて、取引先を1つの金融機関に絞ることです。即時承認を保証するオファーや、クレジットの利用開始のために前払い金を要求するオファーには注意してください。.
選択肢の中からどれを選ぶか
- データはどのように保護されるのか。. 二段階認証、生体認証ロック、そしてデータの保存場所に関する明確な情報があるかどうかを確認しましょう。.
- 真に自由なものとは何か？. 経費追跡機能は通常無料です。銀行口座の自動同期や高度なレポート機能などは、通常有料です。.
- このアプリの開発者は誰ですか？. 責任機関を確認し、中央銀行の認可を受けているかどうかを確認してください。その名前はストアの開発者ページに表示されます。.
- インターネット接続がなくても動作します。. 手書きのメモアプリはオフラインでも動作しますが、データベースと同期するアプリはオフラインでは動作しません。.
アプリではできないこと
これはほとんどのリストで触れられていない部分ですが、まさに期待と結果を分ける決定的な要素です。.
- 信用承認や信用情報の回復を保証するものではありません。信用情報からマイナスの情報が削除されるのは、支払い、和解、または処方箋による場合のみです。.
- 彼らはあなたのお金を勝手に増やしてくれるわけではありません。彼らは情報を整理するだけで、最終的な決定と結果はあなた自身が下すものです。.
- 短期間で大金が手に入る、収入が保証される、あるいは信用調査なしで融資を受けられるといった約束は、詐欺の兆候であり、信頼できる資金源とは言えません。.
- 信用スコアは信用情報機関によって異なり、銀行が使用する唯一の基準ではありません。アプリ単体で「スコアを上げる」ことはできません。.
よくある質問
スコアを上げることはできますか？
信用スコアは、期日通りの支払い履歴、最新の登録情報、バランスの取れたクレジット利用によって向上します。アプリを使って簡単にこれを達成することはできません。.
プレミアム版は料金を払う価値があるのか？
複数のアカウントを所有していて、自動同期を希望するユーザーには理にかなっています。シンプルな予算管理であれば、無料版で十分です。.
CPF（ブラジルの納税者番号）を提示する必要がありますか？
信用情報の確認には必要です。しかし、支出の追跡には必要ないはずです。もし要求されたら、疑ってかかるべきです。.
このアプリは私の銀行口座に接続しても安全ですか？
接続が認可された金融機関とのオープンファイナンスを通じて行われる場合、情報の共有は規制され、取り消し可能です。サードパーティ製アプリ内で銀行のパスワードを共有しないでください。.
オフラインでも動作しますか？
手書きでのメモ取りは可能ですが、情報共有や同期にはインターネット接続が必要です。.
実際にどのように使うか
- 有効な購読情報を一覧表示します。. 過去3ヶ月分の請求書を確認しましょう。忘れていた定期購読などは、最も簡単に削減できる支出です。.
- 固定値と変動値を分けてください。. 一方には家賃収入と定期購読料収入があり、他方には市場とレジャーがある。迅速な調整に対応できるのは後者のグループだけだ。.
- まずは1週間分の記録をつけてみましょう。. 予算を立てる前に、7日間、あらゆることを書き出してみましょう。そうすることで、スプレッドシートでは得られない多くのことが明らかになることが多いのです。.
- 信用情報機関への登録状況を確認してください。. 相談は無料で、あなたが覚えていないような借金が明らかになるだけでなく、誤った情報も訂正してくれます。.
最も頻繁に起こるトラブルは何ですか？
- サードパーティ製アプリケーション内で銀行のパスワードを入力すること――正規のツールではそのような要求は一切ありません。.
- アプリ内で提示されたローンを、総費用を比較せずに受け入れること。.
- 節約できる金額よりも高い費用がかかる金融アプリの定期購読料を支払う。.
- 2週目で登録を断念する。継続性がなければ、アプリは役に立たない。.
インストール前に：デバイスに既にインストールされているもの
銀行独自のアプリは通常、支出の分類、カテゴリ別の明細書、クレジットカードの利用限度額などをすべて一箇所で確認でき、データを他者と共有する必要もありません。メイン口座を持っている人にとっては、これで十分な場合が多いでしょう。.
