Nuförtiden är det tyvärr allt svårare att få ett kreditkort godkänt, även när du inte har kreditrestriktioner men har en låg poäng, om det är ditt fall, se vad du ska göra här.
Med ankomsten och växande popularitet för fintechs, institutioner som kombinerar teknik och finans, har människor med låga poäng nu större tillgång till kredit och får godkännande för sina respektive kreditkort. Traditionella banker, för att inte tappa denna del av allmänheten, började också erbjuda intressanta lösningar för dessa konsumenter.
Men vad är poängen egentligen?
Betyg: förstå konceptet
Poängen är ett poängsystem på den finansiella marknaden och det är från poängen som en kund har tillgång eller inte till en finansiell produkt. Poängen är med andra ord inget annat än individens betalningsvanor i förhållande till finansmarknaden och hans beteende som konsument.
Låt oss gå lite längre. Poängen är en poäng som går upp till tusen och bestäms både av kundens/konsumentens betalnings- och konsumtionsvanor inför kredit- och konsumtionsmarknaden.
För att kontrollera din poäng är det enklaste sättet att göra detta via Serasas webbplats. Med tanke på ditt poängtal, tänk på att upp till trehundra har vi en låg poäng, det vill säga en högre risk för betalningsinställelse av användaren, från trehundra till sjuhundra har vi medelrisk, från sjuhundra och framåt risken för fallissemang är låg och poängen är hög.
För att mäta poängen beaktas till exempel data som skuldhistorik, att göra betalningar i tid, relationer med företag eller institutioner och uppdaterad registreringsdata.
Om din poäng är låg, se nedan för alternativ som vanligtvis är mer tillgängliga i det här scenariot. Inget av dem garanterar godkännande: kortutgivning, kreditgräns och villkor beror alltid på den kreditanalys som utförs av den utfärdande institutionen, som utvärderar inkomst, relation och historik, och inte bara poängen.
Kreditkort för låg poäng
Cartão de crédito Neon
Neon är ett fintech-företag som erbjuder ett digitalt konto med kreditkort, och hela processen sker via appen, utan att du behöver besöka ett kontor. Att ha en låg kreditvärdighet hindrar dig inte från att ansöka, men det garanterar inte heller godkännande: Neon utför sin egen analys och i många fall börjar kreditgränsen lågt eller är knuten till ett visst belopp som sätts in på kontot. Kontrollera årsavgiften, kortnätverket och uppdaterade villkor på institutionens officiella webbplats innan du ansöker.
Cartão Next
Nästa är Bradescos digitala bank som erbjuder ett digitalt konto med ett länkat kort, vilket också begärs via appen. Det finns inget kreditpoängintervall som automatiskt ger behörighet för kortet: begäran analyseras och institutionen kan godkänna, avvisa eller erbjuda en lägre kreditgräns än förväntat.
När man ansöker om kortet tar utvärderingen vanligtvis några arbetsdagar, och resultatet visas i själva appen. Det är värt att hålla ett öga på de aktuella villkoren på den officiella webbplatsen, eftersom avgifter och produkter ändras över tid.
Cartão com limite garantido (caução)
Uppdatering: Superdigital, en del av Santander-gruppen, upphörde med sin verksamhet den 18 november 2024 och alla konton avslutades, enligt ett meddelande som publicerades på företagets officiella webbplats. Därför är det inte längre ett alternativ för dem som söker ett kreditkort med låg kreditvärdighet.
Istället är det vanligaste alternativet idag kortet med garanterad gräns, även kallat ett säkerställt kort: du sätter in eller investerar ett belopp, och de pengarna blir din kreditgräns. Eftersom risken för banken är lägre är analysen vanligtvis enklare, men den beror fortfarande på godkännande. Det finns också förbetalda kort, som fungerar med påfyllning och inte är kreditkort: de hjälper till med onlineköp, men de bygger inte upp en kredithistorik på samma sätt.
Hur du ökar dina chanser att bli godkänd.
Ingen artikel kan garantera att din begäran kommer att accepteras, eftersom beslutet alltid ligger hos utfärdaren. Det som vanligtvis gynnar dig är att hålla din registreringsinformation uppdaterad hos kreditupplysningsföretag, betala räkningar i tid, minska utestående skulder och koncentrera din relation till ett institut, med början med ett digitalt konto och ett kort med låg kreditgräns. Var försiktig med alla erbjudanden som garanterar omedelbart godkännande eller ber om förskottsbetalning för att frigöra kredit.
Hur man väljer mellan alternativen
- Hur informationen skyddas. Leta efter tvåstegsautentisering, biometrisk låsning och tydlig information om var dina data lagras.
- Vad är verkligen gratis?. Utgiftsspårning är vanligtvis gratis. Funktioner som automatisk banksynkronisering och avancerad rapportering är vanligtvis betalda.
- Vem står bakom appen?. Bekräfta vilken institution som är ansvarig och om den är auktoriserad av centralbanken. Namnet visas på utvecklarens sida i butiken.
- Det fungerar utan internet. Manuella anteckningsappar fungerar offline; de som synkroniserar med en databas gör det inte.
Vad ingen app kan göra för dig
Det här är den del som nästan ingen lista nämner, och det är just det som skiljer förväntan från resultat.
- De garanterar inte kreditbevis eller rentvår ditt namn. Negativ kreditupplysning tas endast bort genom betalning, förlikning eller preskription.
- De får inte dina pengar att växa av sig själva. De organiserar information; beslutet och resultatet förblir ditt.
- Löften om snabba pengar, garanterad inkomst eller lån utan kreditprövning är tecken på bedrägeri, inte en pålitlig finansieringskälla.
- Kreditpoäng varierar mellan kreditupplysningsföretag och är inte det enda kriteriet en bank använder – ingen app "ökar din poäng" på egen hand.
Vanliga frågor
Kan jag öka mitt betyg?
Din kreditvärdighet förbättras med en historik av punktliga betalningar, uppdaterad registreringsinformation och balanserad kreditanvändning. Ingen app kan göra detta med genvägar.
Är premiumversionen värd att betala för?
Det är vettigt för de som har flera konton och vill ha automatisk synkronisering. För enkel budgetering räcker gratisversionen.
Behöver jag ange mitt CPF (brasilianskt skatteidentifikationsnummer)?
För att kontrollera kreditinformation, ja. För att spåra utgifter borde det inte vara nödvändigt – var misstänksam om det krävs.
Är det säkert att ansluta till min bank via appen?
Om kopplingen sker via öppen finansiering med en auktoriserad institution är delningen reglerad och återkallelig. Dela aldrig ditt banklösenord i en tredjepartsapp.
Fungerar det offline?
Manuell anteckningstagning fungerar. Konsultation och synkronisering kräver en internetanslutning.
Hur man använder det i praktiken
- Lista de aktiva prenumerationerna. Kontrollera dina räkningar från de senaste tre månaderna. En glömd prenumeration är den enklaste utgiften att skära ner på.
- Separera fast från variabel. Hyra och abonnemang å ena sidan, marknader och fritid å den andra. Endast den senare gruppen reagerar på snabba justeringar.
- Börja med att logga en vecka. Innan du sätter ihop en budget, skriv ner allt för sju dagar. Diagnosen avslöjar ofta mer om den än vad ett kalkylblad kan ge.
- Kontrollera din registrering hos kreditupplysningsföretagen. Konsultationen är kostnadsfri och avslöjar skulder du kanske inte ens kommer ihåg, samt korrigerar felaktig information.
Vad går oftast fel?
- Att ange ditt banklösenord i en tredjepartsapplikation – inget legitimt verktyg ber om det.
- Att acceptera ett lån som erbjuds i appen utan att jämföra den totala kostnaden.
- Att betala för en prenumeration på en finansapp som kostar mer än den sparar.
- Överger registreringen under den andra veckan; utan konsekvens är appen värdelös.
Innan installation: vad som redan finns på enheten
Bankens egen app erbjuder vanligtvis utgiftskategorisering, kontoutdrag per kategori och kreditkortsgränser allt på ett ställe – utan att du behöver dela dina uppgifter med någon annan. För de som har ett huvudkonto är detta ofta tillräckligt.
Läs även
- Cashback-appar och betalda undersökningar: så fungerar de verkligen
- Inkomstskatteapp: Så här lämnar du in din skattedeklaration med din mobiltelefon med Federal Revenue Service-appen.
- Kupong- och cashback-appar på Shein: hur man verkligen sparar pengar
- Hur får man gratis kläder på Shein? Upptäck steg för steg
