Al giorno d'oggi, purtroppo, è sempre più difficile ottenere l'approvazione di una carta di credito, anche quando non hai restrizioni di credito ma hai un punteggio basso, se è il tuo caso, vedi cosa fare qui.
Con l'arrivo e la crescente popolarità delle fintech, istituzioni che combinano tecnologia e finanza, le persone con punteggi bassi hanno ora un maggiore accesso al credito e ottengono l'approvazione per le rispettive carte di credito. Anche le banche tradizionali, per non perdere questa fetta di pubblico, hanno iniziato a proporre soluzioni interessanti per questi consumatori.
Ma qual è comunque il punteggio?
Punteggio: comprensione del concetto
Lo score è un sistema di scoring del mercato finanziario ed è dallo score che un cliente ha accesso o meno a un prodotto finanziario. In altre parole, il punteggio non è altro che le abitudini di pagamento dell'individuo in relazione al mercato finanziario e il suo comportamento di consumatore.
Andiamo un po' oltre. Il punteggio è un punteggio che arriva fino a mille ed è determinato sia dalle abitudini di pagamento che di consumo del cliente/consumatore nel mercato del credito e dei consumi.
Per controllare il tuo punteggio, il modo più semplice per farlo è tramite il sito web di Serasa. Visto il tuo numero di punteggio, considera che fino a trecento abbiamo un punteggio basso, cioè un rischio più elevato di inadempienza da parte dell'utente, da trecento a settecento abbiamo un rischio medio, da settecento in poi il rischio di il valore predefinito è basso e il punteggio è alto.
Per misurare il punteggio vengono presi in considerazione, ad esempio, dati come la storia dei debiti, la puntualità dei pagamenti, i rapporti con aziende o istituzioni e i dati di registrazione aggiornati.
Se il tuo punteggio è basso, consulta le alternative riportate di seguito, che in genere risultano più accessibili in questa situazione. Nessuna di queste garantisce l'approvazione: l'emissione della carta, il limite di credito e le condizioni dipendono sempre dall'analisi del credito effettuata dall'istituto emittente, che valuta il reddito, la situazione finanziaria e lo storico creditizio, e non solo il punteggio.
Carta di credito per punteggio basso
Cartão de crédito Neon
Neon è una società fintech che offre un conto digitale con carta di credito, e l'intera procedura si svolge tramite app, senza bisogno di recarsi in filiale. Un punteggio di credito basso non impedisce di fare domanda, ma non garantisce nemmeno l'approvazione: Neon effettua una propria analisi e, in molti casi, il limite di credito iniziale è basso o è legato a un determinato importo depositato sul conto. Prima di fare domanda, verifica la quota annuale, il circuito di pagamento e i termini e le condizioni aggiornati sul sito web ufficiale dell'istituto.
Cartão Next
Successivamente troviamo la banca digitale di Bradesco, che offre un conto digitale con una carta collegata, anch'essa richiedebile tramite l'app. Non esiste un punteggio di credito minimo che garantisca automaticamente l'idoneità alla carta: la richiesta viene analizzata e l'istituto può approvarla, rifiutarla o offrire un limite di credito inferiore alle aspettative.
Quando si richiede la carta, la valutazione richiede in genere alcuni giorni lavorativi e l'esito viene visualizzato direttamente nell'app. È consigliabile consultare regolarmente i termini e le condizioni sul sito web ufficiale, poiché tariffe e prodotti possono variare nel tempo.
Cartão com limite garantido (caução)
Aggiornamento: Superdigital, parte del gruppo Santander, ha cessato le attività il 18 novembre 2024 e tutti i conti sono stati cancellati, secondo un avviso pubblicato sul sito web ufficiale della società. Pertanto, non rappresenta più un'opzione per chi cerca una carta di credito con un punteggio di credito basso.
Oggigiorno, l'opzione più comune è la carta con limite garantito, detta anche carta vincolata: si deposita o si investe una somma che diventa il limite di credito. Poiché il rischio per la banca è inferiore, l'analisi è solitamente più semplice, ma l'approvazione è comunque subordinata alla richiesta. Esistono anche le carte prepagate, che funzionano con le ricariche e non sono carte di credito: sono utili per gli acquisti online, ma non contribuiscono alla creazione di una storia creditizia nello stesso modo.
Come aumentare le probabilità di approvazione.
Nessun articolo può garantire che la tua richiesta venga accettata, perché la decisione spetta sempre all'emittente. Ciò che generalmente gioca a tuo favore è mantenere aggiornate le informazioni di registrazione presso le agenzie di credito, pagare le bollette in tempo, ridurre i debiti in sospeso e concentrare il rapporto con un unico istituto, iniziando con un conto digitale e una carta con un limite di spesa basso. Diffida di qualsiasi offerta che garantisca l'approvazione immediata o che richieda un pagamento anticipato per sbloccare il credito.
Come scegliere tra le opzioni
- Come vengono protetti i dati. Cercate soluzioni con autenticazione a due fattori, blocco biometrico e informazioni chiare su dove vengono archiviati i vostri dati.
- Che cosa è veramente gratuito?. Il monitoraggio delle spese è generalmente gratuito. Funzionalità come la sincronizzazione automatica con i conti bancari e la creazione di report avanzati sono solitamente a pagamento.
- Quem está por trás do aplicativo. Confirme a instituição responsável e se ela é autorizada pelo Banco Central. O nome aparece na página da desenvolvedora na loja.
- Funziona senza internet. Le app per prendere appunti manualmente funzionano offline; quelle che si sincronizzano con un database no.
Ciò che nessuna app può fare per te
Questa è la parte che quasi nessuna lista menziona, ed è proprio ciò che separa le aspettative dai risultati.
- Não garantem aprovação de crédito nem limpam nome. Negativação só sai com pagamento, acordo ou prescrição.
- Non fanno crescere i tuoi soldi da soli. Organizzano le informazioni; la decisione e il risultato restano tuoi.
- Le promesse di denaro facile, reddito garantito o prestiti senza verifica del credito sono segnali di frode, non una fonte di finanziamento affidabile.
- I punteggi di credito variano tra le diverse agenzie di credito e non sono l'unico criterio utilizzato dalle banche: nessuna app "aumenta il tuo punteggio" da sola.
Domande comuni
Posso migliorare il mio punteggio?
Il tuo punteggio di credito migliora con una cronologia di pagamenti puntuali, informazioni di registrazione aggiornate e un utilizzo equilibrato del credito. Nessuna app può farlo tramite scorciatoie.
Vale la pena pagare per la versione premium?
È una soluzione ideale per chi ha più account e desidera la sincronizzazione automatica. Per una gestione semplice del budget, la versione gratuita è sufficiente.
Devo fornire il mio CPF (codice fiscale brasiliano)?
Per verificare le informazioni sul credito, sì. Per tenere traccia delle spese, non dovrebbe essere necessario: diffidate se viene richiesto.
È sicuro collegare l'app al mio conto bancario?
Se la connessione avviene tramite open finance con un istituto autorizzato, la condivisione è regolamentata e revocabile. Non condividere mai la password del tuo conto bancario con un'app di terze parti.
Funziona offline?
La presa di appunti manuale funziona. La consultazione e la sincronizzazione richiedono una connessione internet.
Come utilizzarlo nella pratica
- Elenca gli abbonamenti attivi. Controlla le bollette degli ultimi tre mesi. Un abbonamento dimenticato è la spesa più facile da tagliare.
- Separe fixo de variável. Aluguel e assinatura de um lado, mercado e lazer do outro. Só o segundo grupo responde a ajuste rápido.
- Inizia registrando una settimana. Prima di stilare un budget, annota tutto per sette giorni. La diagnosi spesso rivela molto di più di quanto possa fare qualsiasi foglio di calcolo.
- Verifica la tua registrazione presso le agenzie di credito. La consulenza è gratuita e permette di scoprire debiti di cui potresti non essere nemmeno a conoscenza, oltre a correggere informazioni errate.
Quali sono i problemi più frequenti?
- Inserire la password del proprio conto bancario in un'applicazione di terze parti: nessuno strumento legittimo lo richiede.
- Aceitar empréstimo oferecido dentro do aplicativo sem comparar o custo total.
- Pagare un abbonamento a un'app finanziaria che costa più di quanto faccia risparmiare.
- Abbandonare la registrazione nella seconda settimana; senza costanza, l'app è inutile.
Prima dell'installazione: cosa è già presente sul dispositivo
L'app della banca solitamente offre la possibilità di categorizzare le spese, visualizzare gli estratti conto per categoria e i limiti della carta di credito, tutto in un unico posto, senza richiedere la condivisione dei dati con terzi. Per chi possiede un conto principale, questo è spesso sufficiente.
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