요즘은 신용제한이 없어도 신용등급이 낮아도 신용카드 승인이 점점 어려워지는 추세입니다.
기술과 금융을 결합한 기관인 핀테크의 등장과 인기가 높아짐에 따라 점수가 낮은 사람들도 이제 신용에 대한 접근성이 더 높아지고 각자의 신용카드 승인을 받을 수 있게 되었습니다. 대중의 이러한 점유율을 잃지 않으려는 기존 은행도 이러한 소비자에게 흥미로운 솔루션을 제공하기 시작했습니다.
그런데 점수가 정확히 어떻게 되나요?
점수: 개념 이해
스코어는 금융시장의 스코어링 시스템으로, 고객이 금융상품에 접근할 수 있는지 여부에 따라 점수가 결정됩니다. 즉, 점수는 금융시장과 관련된 개인의 지불 습관과 소비자로서의 행동에 지나지 않습니다.
조금 더 나아가 봅시다. 점수는 최대 1,000점까지 올라가는 점수로 신용 및 소비시장에서 고객의 결제와 소비습관에 따라 결정됩니다.
점수를 확인하는 가장 쉬운 방법은 Serasa 웹사이트를 이용하는 것입니다. 점수가 주어지면 최대 300점까지는 낮은 점수, 즉 사용자 측의 불이행 위험이 더 크고, 300에서 700까지는 중간 위험, 700에서는 불이행 위험이 있다는 점을 고려하세요. 낮고 점수가 높은 것으로 평가됩니다.
점수를 측정하려면 부채 이력, 적시 지불, 기업이나 기관과의 관계, 업데이트된 등록 데이터 등의 데이터가 고려됩니다.
신용점수가 낮다면, 아래에서 일반적으로 더 쉽게 이용할 수 있는 대안들을 확인해 보세요. 하지만 이러한 대안들이 모두 승인을 보장하는 것은 아닙니다. 카드 발급, 신용 한도, 조건은 발급 기관의 신용 분석에 따라 결정되며, 신용점수뿐만 아니라 소득, 거래 관계, 과거 이력 등을 종합적으로 평가합니다.
점수가 낮은 분들을 위한 신용카드
Cartão de crédito Neon
네온은 디지털 계좌와 신용카드를 제공하는 핀테크 기업으로, 모든 절차를 앱을 통해 진행할 수 있어 지점을 방문할 필요가 없습니다. 신용 점수가 낮더라도 신청이 불가능한 것은 아니지만, 승인이 보장되는 것도 아닙니다. 네온은 자체적인 신용 분석을 실시하며, 경우에 따라 신용 한도가 낮게 설정되거나 계좌 예치금액에 따라 제한될 수 있습니다. 신청 전에는 기관 공식 웹사이트에서 연회비, 카드 네트워크, 최신 약관을 확인하시기 바랍니다.
Cartão Next
다음은 브라데스코의 디지털 뱅킹 서비스로, 앱을 통해 신청할 수 있는 카드가 연동된 디지털 계좌를 제공합니다. 카드 발급 자격을 자동으로 부여하는 신용 점수 범위는 없으며, 신청 건은 분석 과정을 거쳐 금융 기관에서 승인, 거절 또는 예상보다 낮은 신용 한도로 제공될 수 있습니다.
카드 신청 시 심사에는 보통 며칠이 소요되며, 결과는 앱에서 바로 확인할 수 있습니다. 수수료 및 상품은 수시로 변경될 수 있으므로 공식 웹사이트에서 최신 약관을 확인하는 것이 좋습니다.
Cartão com limite garantido (caução)
업데이트: 산탄데르 그룹의 계열사인 슈퍼디지털은 2024년 11월 18일부로 영업을 종료했으며, 모든 계좌가 해지되었다고 회사 공식 웹사이트에 공지되었습니다. 따라서 신용 점수가 낮은 사람들에게는 더 이상 신용카드 발급 옵션이 아닙니다.
대신, 오늘날 가장 흔한 선택지는 한도 보장 카드, 즉 담보 카드입니다. 일정 금액을 예치하거나 투자하면 그 금액이 신용 한도가 됩니다. 은행의 위험 부담이 낮기 때문에 심사 과정이 비교적 간단하지만, 승인 여부는 여전히 중요합니다. 또한 선불 카드도 있는데, 이는 충전식으로 사용하는 신용 카드가 아닙니다. 온라인 구매에 유용하지만 신용 카드처럼 신용 이력을 쌓는 데는 도움이 되지 않습니다.
승인 확률을 높이는 방법.
어떤 기사도 신청 승인을 보장할 수는 없습니다. 최종 결정은 발급 기관에 있기 때문입니다. 일반적으로 승인을 받는 데 도움이 되는 방법은 신용평가기관에 등록된 정보를 최신 상태로 유지하고, 청구서를 제때 납부하고, 미납 부채를 줄이고, 디지털 계좌와 낮은 한도의 카드로 시작하여 한 금융기관과의 거래 관계를 집중하는 것입니다. 즉시 승인을 보장하거나 신용 제공을 위해 선불금을 요구하는 제안은 주의해야 합니다.
선택지 중에서 어떻게 고를까
- 데이터는 어떻게 보호되는가?. 2단계 인증, 생체 인식 잠금 기능, 그리고 데이터 저장 위치에 대한 명확한 정보가 제공되는지 확인하십시오.
- 진정으로 자유로운 것은 무엇일까요?. 지출 내역 추적은 일반적으로 무료입니다. 자동 은행 계좌 연동 및 고급 보고서 작성과 같은 기능은 대개 유료입니다.
- 이 앱의 개발자는 누구인가요?. 담당 기관과 중앙은행의 인가 여부를 확인하십시오. 해당 기관 이름은 스토어의 개발자 페이지에 나와 있습니다.
- 인터넷 연결 없이도 작동합니다. 수동으로 메모하는 앱은 오프라인에서 작동하지만, 데이터베이스와 동기화하는 앱은 그렇지 않습니다.
어떤 앱도 해줄 수 없는 것
거의 모든 목록에서 언급되지 않는 부분이 바로 이것이며, 기대와 결과를 가르는 핵심입니다.
- 신용 승인을 보장하거나 신용 기록을 말소해 드리지 않습니다. 부정적인 신용 기록은 지불, 합의 또는 시효 만료를 통해서만 삭제됩니다.
- 그들이 스스로 돈을 불려주는 것은 아닙니다. 그들은 정보를 정리해 줄 뿐입니다. 결정과 결과는 여전히 당신의 몫입니다.
- 빠른 돈벌이, 보장된 소득, 또는 신용 조회 없는 대출을 약속하는 것은 사기의 징후이며, 신뢰할 수 있는 자금 조달원이 아닙니다.
- 신용 점수는 신용평가기관마다 다르며 은행이 사용하는 유일한 기준이 아닙니다. 어떤 앱도 단독으로 '신용 점수를 올려주지는 않습니다'.
일반적인 질문
점수를 올릴 수 있을까요?
신용 점수는 제때 납부하고, 등록 정보를 최신 상태로 유지하며, 신용 카드를 균형 있게 사용하는 기록을 통해 향상됩니다. 어떤 앱도 지름길을 통해 이를 달성할 수는 없습니다.
프리미엄 버전은 구매할 가치가 있을까요?
여러 계정을 보유하고 자동 동기화를 원하는 사용자에게는 유용합니다. 간단한 예산 관리에는 무료 버전으로도 충분합니다.
브라질 납세자 식별 번호(CPF)를 제공해야 하나요?
신용 정보 확인에는 필요합니다. 하지만 지출 내역 추적에는 필요하지 않습니다. 만약 요구된다면 의심해 봐야 합니다.
이 앱을 은행 계좌에 연결하는 것이 안전한가요?
공인 금융기관을 통한 개방형 금융 거래라면 정보 공유는 규제를 받으며 언제든지 취소할 수 있습니다. 하지만 절대로 제3자 앱 내에서 은행 계좌 비밀번호를 공유해서는 안 됩니다.
오프라인에서도 작동하나요?
수동 필기는 가능합니다. 참고 및 동기화에는 인터넷 연결이 필요합니다.
실제 사용 방법
- 활성 구독 목록을 보여주세요. 지난 3개월간의 청구서를 확인해 보세요. 잊고 있던 구독 서비스는 가장 쉽게 줄일 수 있는 지출 항목입니다.
- 고정값과 변동값을 분리하세요. 한쪽에는 임대료와 구독료가 있고, 다른 한쪽에는 시장과 여가 활동이 있다. 후자만이 빠른 조정에 반응한다.
- 먼저 한 주 동안의 기록을 남겨보세요. 예산을 세우기 전에 7일 동안의 모든 것을 기록해 보세요. 진단 결과는 스프레드시트보다 더 많은 정보를 제공할 수 있습니다.
- 신용정보기관에 등록된 정보를 확인하세요. 상담은 무료이며, 기억조차 못 하던 채무를 밝혀내고 잘못된 정보를 바로잡아 드립니다.
가장 자주 발생하는 문제는 무엇인가요?
- 타사 애플리케이션에 은행 비밀번호를 입력하는 것은 허용되지 않습니다. 어떤 합법적인 도구도 그러한 요구를 하지 않습니다.
- 앱 내에서 제시된 대출 상품을 총비용을 비교하지 않고 수락하는 것.
- 절약 효과보다 비용이 더 많이 드는 금융 앱 구독료를 지불하는 경우.
- 2주 차에 등록을 포기했습니다. 일관성이 없으면 앱은 쓸모가 없습니다.
설치하기 전에: 기기에 이미 설치된 항목
은행 자체 앱은 일반적으로 지출 내역 분류, 카테고리별 명세서, 신용카드 한도 등을 한 곳에서 모두 제공하며, 다른 사람과 개인 정보를 공유할 필요가 없습니다. 주 계좌를 사용하는 경우라면 이 정도면 충분한 경우가 많습니다.
