Зараз, на жаль, все важче отримати схвалення кредитної картки, навіть якщо у вас немає кредитних обмежень, але у вас низький бал, якщо це ваш випадок, подивіться, що робити тут.
З появою та зростанням популярності фінтехів, установ, які поєднують технології та фінанси, люди з низькими оцінками тепер мають більший доступ до кредитів і отримують схвалення відповідних кредитних карток. Традиційні банки, щоб не втратити цей шматок публіки, також почали пропонувати цікаві рішення для цих споживачів.
Але яка все-таки оцінка?
Оцінка: розуміння концепції
Оцінка – це система оцінки фінансового ринку, і саме від оцінки клієнт має доступ чи ні до фінансового продукту. Іншими словами, оцінка — це не що інше, як платіжні звички індивіда по відношенню до фінансового ринку та його поведінка як споживача.
Давайте підемо трохи далі. Оцінка – це оцінка, яка досягає однієї тисячі і визначається як платіжними, так і споживчими звичками клієнта/споживача на ринку кредитування та споживання.
Щоб перевірити свій рахунок, найпростіший спосіб зробити це через веб-сайт Serasa. З огляду на ваш бал, вважайте, що до трьохсот ми маємо низький бал, тобто вищий ризик невиконання зобов’язань користувачем, від трьохсот до семисот ми маємо середній ризик, від семисот і далі ризик за умовчанням низький, а оцінка висока.
Для вимірювання оцінки враховуються, наприклад, такі дані, як історія заборгованості, своєчасне здійснення платежів, відносини з компаніями чи установами та оновлені реєстраційні дані.
Якщо ваш рейтинг низький, дивіться нижче альтернативи, які зазвичай доступніші в цьому випадку. Жодна з них не гарантує схвалення: випуск картки, кредитний ліміт та умови завжди залежать від кредитного аналізу, проведеного установою-емітентом, який оцінює дохід, стосунки та історію, а не лише рейтинг.
Кредитна картка за низький бал
Cartão de crédito Neon
Neon — це фінтех-компанія, яка пропонує цифровий рахунок із кредитною карткою, і весь процес здійснюється через додаток, без необхідності відвідування відділення. Низький кредитний рейтинг не заважає вам подавати заявку, але також не гарантує схвалення: Neon проводить власний аналіз, і в багатьох випадках кредитний ліміт починається з низького рівня або прив’язаний до певної суми, внесеної на рахунок. Перед подачею заявки перевірте річну плату, мережу карток та оновлені умови на офіційному вебсайті установи.
Cartão Next
Далі йде цифровий банк Bradesco, який пропонує цифровий рахунок із прив’язаною карткою, запит також подається через додаток. Немає діапазону кредитного рейтингу, який би автоматично надавав право на отримання картки: запит проходить аналіз, і установа може схвалити, відхилити або запропонувати нижчий кредитний ліміт, ніж очікувалося.
Під час подання заявки на отримання картки оцінка зазвичай займає кілька робочих днів, а результат відображається в самому додатку. Варто стежити за поточними умовами та положеннями на офіційному вебсайті, оскільки комісії та продукти з часом змінюються.
Cartão com limite garantido (caução)
Оновлення: Компанія Superdigital, що входить до групи Santander, припинила свою діяльність 18 листопада 2024 року, а всі облікові записи було скасовано, згідно з повідомленням, опублікованим на офіційному вебсайті компанії. Таким чином, вона більше не є варіантом для тих, хто шукає кредитну картку з низьким кредитним рейтингом.
Натомість, найпоширенішим варіантом сьогодні є картка з гарантованим лімітом, яку також називають забезпеченою карткою: ви вносите або інвестуєте певну суму, і ці гроші стають вашим кредитним лімітом. Оскільки ризик для банку нижчий, аналіз зазвичай простіший, але все одно залежить від схвалення. Існують також передплачені картки, які працюють із поповненням рахунку та не є кредитними картками: вони допомагають з онлайн-покупками, але не створюють кредитну історію таким самим чином.
Як збільшити свої шанси на схвалення.
Жодна стаття не може гарантувати, що ваш запит буде схвалено, оскільки рішення завжди залишається за емітентом. Зазвичай на вашу користь грає оновлення вашої реєстраційної інформації в кредитних бюро, своєчасна оплата рахунків, зменшення непогашеної заборгованості та зосередження ваших відносин з однією установою, починаючи з цифрового рахунку та картки з низьким лімітом. Будьте обережні з будь-якою пропозицією, яка гарантує негайне схвалення або вимагає попередньої оплати для повернення кредиту.
Як вибрати між варіантами
- Як захищені дані. Шукайте двоетапну автентифікацію, біометричне блокування та чітку інформацію про те, де зберігаються ваші дані.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
- Quem está por trás do aplicativo. Confirme a instituição responsável e se ela é autorizada pelo Banco Central. O nome aparece na página da desenvolvedora na loja.
- Працює без інтернету. Програми для ручного створення нотаток працюють офлайн; ті, що синхронізуються з базою даних, — ні.
Що жоден додаток не може зробити за вас
Це та частина, про яку майже не згадується в жодному списку, і саме вона відрізняє очікування від результату.
- Não garantem aprovação de crédito nem limpam nome. Negativação só sai com pagamento, acordo ou prescrição.
- Вони не самі по собі примножують ваші гроші. Вони впорядковують інформацію; рішення та результат залишаються за вами.
- Обіцянки швидких грошей, гарантованого доходу або позик без перевірки кредитної історії є ознаками шахрайства, а не надійним джерелом фінансування.
- Кредитні рейтинги різняться в різних кредитних бюро та не є єдиним критерієм, який використовує банк — жоден додаток сам по собі не ‘збільшує ваш рейтинг’.
Загальні запитання
Чи можу я збільшити свій бал?
Ваш кредитний рейтинг покращується завдяки історії своєчасних платежів, оновленій реєстраційній інформації та збалансованому використанню кредиту. Жоден додаток не може зробити це за допомогою швидких способів.
Чи варто платити за преміум-версію?
Це має сенс для тих, хто має кілька облікових записів і хоче автоматичної синхронізації. Для простого складання бюджету достатньо безкоштовної версії.
Чи потрібно мені надавати свій CPF (бразильський ідентифікаційний номер платника податків)?
Для перевірки кредитної інформації – так. Для відстеження витрат це не повинно бути обов’язково — якщо це потрібно, будьте підозрілими.
Чи безпечно підключатися до мого банку через додаток?
Якщо з’єднання здійснюється через Open Finance з уповноваженою установою, передача пароля регулюється та може бути відкликана. Ніколи не повідомляйте свій банківський пароль у сторонньому додатку.
Чи працює це офлайн?
Ручне ведення нотаток працює. Для консультацій та синхронізації потрібне підключення до Інтернету.
Як використовувати це на практиці
- Перелічіть активні підписки. Перевірте свої рахунки за останні три місяці. Забута підписка – це найлегша стаття витрат, яку можна скоротити.
- Separe fixo de variável. Aluguel e assinatura de um lado, mercado e lazer do outro. Só o segundo grupo responde a ajuste rápido.
- Почніть з ведення журналу протягом одного тижня. Перш ніж складати бюджет, записуйте все протягом семи днів. Діагностика часто розкриває ситуацію більше, ніж будь-яка електронна таблиця.
- Перевірте свою реєстрацію в бюро кредитних історій. Консультація безкоштовна та дозволяє виявити борги, про які ви можете навіть не пам'ятати, а також виправити невірну інформацію.
Що найчастіше йде не так?
- Введення пароля вашого банку в сторонньому застосунку — жоден легітимний інструмент цього не вимагає.
- Aceitar empréstimo oferecido dentro do aplicativo sem comparar o custo total.
- Оплата підписки на фінансовий додаток, яка коштує більше, ніж заощаджує.
- Відмова від реєстрації на другому тижні; без послідовності додаток марний.
Перед встановленням: що вже є на пристрої
Власний додаток банку зазвичай надає категоризацію витрат, виписки за категоріями та ліміти кредитних карток в одному місці — без необхідності ділитися своїми даними з кимось іншим. Для тих, у кого є основний рахунок, цього часто достатньо.
Читайте також
- Кешбек-додатки та платні опитування: як вони насправді працюють
- Додаток для сплати податку на прибуток: Як подати податкову декларацію за допомогою мобільного телефону через додаток Федеральної податкової служби.
- Додатки з купонами та кешбеком на Shein: як реально заощадити гроші
- Як отримати безкоштовний одяг на Shein? Дізнавайтеся крок за кроком
