Kreditní karta: 3 možnosti pro ty s nízkým skóre

V dnešní době je bohužel stále obtížnější získat schválení kreditní karty, i když nemáte úvěrová omezení, ale máte nízké skóre, pokud je to váš případ, podívejte se, co dělat zde.

S příchodem a rostoucí popularitou fintech, institucí, které kombinují technologie a finance, mají nyní lidé s nízkým skóre lepší přístup k úvěrům a získají schválení pro své příslušné kreditní karty. Tradiční banky, aby o tuto část veřejnosti nepřišly, začaly pro tyto spotřebitele také nabízet zajímavá řešení. 

Ale jaké je to skóre? 

Skóre: porozumění konceptu

Skóre je skóringový systém finančního trhu a na základě skóre má zákazník přístup nebo nepřístup k finančnímu produktu. Jinými slovy, skóre není nic jiného než platební zvyklosti jednotlivce ve vztahu k finančnímu trhu a jeho chování jako spotřebitele. 

Pojďme trochu dále. Skóre je skóre, které dosahuje až jednoho tisíce a je určeno platebními a spotřebními zvyklostmi zákazníka/spotřebitele na úvěrovém a spotřebním trhu. 

Chcete-li zkontrolovat své skóre, nejjednodušší způsob, jak to udělat, je prostřednictvím webové stránky Serasa. S ohledem na vaše skóre uvažujte, že do tří set máme nízké skóre, tedy vyšší riziko nesplácení ze strany uživatele, od tří set do sedmi set máme průměrné riziko, od sedmi set výše riziko výchozí hodnota je nízká a skóre je hodnoceno jako vysoké. 

Pro měření skóre se berou v úvahu například údaje, jako je historie dluhů, provádění plateb včas, vztahy se společnostmi nebo institucemi a aktualizované registrační údaje.

Pokud je vaše skóre nízké, podívejte se níže na alternativy, které jsou v tomto scénáři obvykle dostupnější. Žádná z nich nezaručuje schválení: vydání karty, úvěrový limit a podmínky vždy závisí na úvěrové analýze provedené vydávající institucí, která hodnotí příjem, vztah a historii, a nikoli pouze skóre. 

Kreditní karta pro nízké skóre

Cartão de crédito Neon

Neon je fintech společnost, která nabízí digitální účet s kreditní kartou a celý proces probíhá prostřednictvím aplikace, bez nutnosti návštěvy pobočky. Nízké kreditní skóre vám nebrání v žádosti, ale také nezaručuje schválení: Neon provádí vlastní analýzu a v mnoha případech je kreditní limit zpočátku nízký nebo je vázán na určitou částku vloženou na účet. Před podáním žádosti si na oficiálních webových stránkách instituce ověřte roční poplatek, síť karet a aktuální obchodní podmínky. 

Cartão Next

Další je digitální banka Bradesco, která nabízí digitální účet s propojenou kartou, o kterou se rovněž žádá prostřednictvím aplikace. Neexistuje žádný rozsah kreditního skóre, který by automaticky zaručoval nárok na kartu: žádost prochází analýzou a instituce ji může schválit, zamítnout nebo nabídnout nižší kreditní limit, než se očekávalo. 

Při žádosti o kartu trvá vyhodnocení obvykle několik pracovních dnů a výsledek se zobrazí v samotné aplikaci. Vyplatí se sledovat aktuální obchodní podmínky na oficiálních webových stránkách, protože poplatky a produkty se v průběhu času mění. 

Cartão com limite garantido (caução)

Aktualizace: Společnost Superdigital, součást skupiny Santander, ukončila svou činnost 18. listopadu 2024 a všechny účty byly zrušeny, jak uvádí oznámení zveřejněné na oficiálních webových stránkách společnosti. Pro ty, kteří hledají kreditní kartu s nízkým kreditním skóre, proto již není možností.

Nejběžnější možností je dnes karta s garantovaným limitem, nazývaná také zabezpečená karta: vložíte nebo investujete určitou částku a tyto peníze se stanou vaším kreditním limitem. Vzhledem k tomu, že riziko pro banku je nižší, je analýza obvykle jednodušší, ale stále závisí na schválení. Existují také předplacené karty, které fungují s dobitím a nejsou kreditními kartami: pomáhají s online nákupy, ale nevytvářejí kreditní historii stejným způsobem. 

Jak zvýšit své šance na schválení.

Žádný článek nemůže zaručit, že vaše žádost bude přijata, protože rozhodnutí vždy záleží na vydavateli. Ve váš prospěch obvykle hraje aktualizace vašich registračních údajů u úvěrových registrů, včasné placení účtů, snižování nesplacených dluhů a soustředění vašeho vztahu s jednou institucí, počínaje digitálním účtem a kartou s nízkým limitem. Dávejte si pozor na jakoukoli nabídku, která zaručuje okamžité schválení nebo požaduje platbu předem k uvolnění úvěru. 

Jak si vybrat mezi možnostmi

• Jak jsou data chráněna. Hledejte dvoufázové ověřování, biometrické zamykání a jasné informace o tom, kde jsou vaše data uložena.
• Co je skutečně zdarma?. Sledování výdajů je obvykle zdarma. Funkce jako automatická synchronizace bankovních účtů a pokročilé reporty jsou obvykle placené.
• Quem está por trás do aplicativo. Confirme a instituição responsável e se ela é autorizada pelo Banco Central. O nome aparece na página da desenvolvedora na loja.
• Funguje to bez internetu. Aplikace pro ruční psaní poznámek fungují offline; ty, které se synchronizují s databází, ne.

Co za vás žádná aplikace nemůže udělat

Toto je část, kterou téměř žádný seznam nezmiňuje, a je to přesně to, co odděluje očekávání od výsledku.

• Nezaručují schválení úvěru ani očišťují vaše jméno. Negativní úvěrová historie se odstraní pouze platbou, vyrovnáním nebo předpisem.
• Nezpůsobují, aby vaše peníze rostly samy od sebe. Organizují informace; rozhodnutí a výsledek zůstávají vaše.
• Sliby rychlých peněz, garantovaného příjmu nebo půjček bez kontroly úvěruschopnosti jsou známkou podvodu, nikoli spolehlivým zdrojem financování.
• Úvěrové skóre se v jednotlivých úvěrových registrech liší a není jediným kritériem, které banka používá – žádná aplikace sama o sobě ‘vaše skóre nezvýší’.

Běžné otázky

Můžu si zvýšit skóre?

Vaše kreditní skóre se zlepšuje s historií včasných plateb, aktualizovanými registračními informacemi a vyváženým využíváním kreditu. Žádná aplikace to nedokáže pomocí zkratek.

Vyplatí se za prémiovou verzi platit?

Dává to smysl pro ty, kteří mají více účtů a chtějí automatickou synchronizaci. Pro jednoduché rozpočtování postačí bezplatná verze.

Musím uvést své CPF (brazilské daňové identifikační číslo)?

Pro kontrolu úvěrových informací ano. Pro sledování výdajů by to nemělo být nutné – pokud je to nutné, buďte podezřelí.

Je bezpečné propojit aplikaci s mou bankou?

Pokud je spojení s autorizovanou institucí prostřednictvím Open Finance, je sdílení regulované a odvolatelné. Nikdy nesdílejte své bankovní heslo v rámci aplikace třetí strany.

Funguje to offline?

Ruční psaní poznámek funguje. Konzultace a synchronizace vyžadují připojení k internetu.

Jak to využít v praxi

1. Vypište aktivní předplatné. Zkontrolujte si účty za poslední tři měsíce. Zapomenuté předplatné je nejjednodušší výdaj, který lze ušetřit.
2. Separe fixo de variável. Aluguel e assinatura de um lado, mercado e lazer do outro. Só o segundo grupo responde a ajuste rápido.
3. Začněte tím, že budete jeden týden logovat. Než sestavíte rozpočet, sedm dní si vše zapisujte. Diagnóza často odhalí více, než jakákoli tabulka.
4. Zkontrolujte si svou registraci u úvěrových registrů. Konzultace je zdarma a odhalí dluhy, na které si možná ani nepamatujete, a také opraví nesprávné informace.

Co se nejčastěji pokazí?

• Zadávání hesla k bankovnímu účtu v aplikaci třetí strany – žádný legitimní nástroj to nepožaduje.
• Aceitar empréstimo oferecido dentro do aplicativo sem comparar o custo total.
• Platba za předplatné finanční aplikace, které stojí více, než ušetří.
• Opuštění registrace ve druhém týdnu; bez konzistence je aplikace k ničemu.

Před instalací: co je již v zařízení

Bankovní aplikace obvykle nabízí kategorizaci výdajů, výpisy podle kategorií a limity kreditních karet, a to vše na jednom místě – aniž byste museli sdílet svá data s kýmkoli jiným. Pro ty, kteří mají primární účet, je to často dostačující.

Čtěte také

• Aplikace pro cashback a placené průzkumy: jak doopravdy fungují
• Aplikace pro daň z příjmu: Jak podat daňové přiznání pomocí mobilního telefonu s aplikací Federálního daňového úřadu (Federal Revenue Service).
• Aplikace s kupóny a cashbackem na Sheinu: jak skutečně ušetřit peníze
• Jak získat zdarma oblečení na Shein? Objevujte krok za krokem