В днешно време, за съжаление, става все по-трудно да получите одобрение за кредитна карта, дори когато нямате кредитни ограничения, но имате нисък резултат, ако това е вашият случай, вижте какво да направите тук.
С появата и нарастващата популярност на финтех технологиите, институции, които съчетават технологии и финанси, хората с ниски резултати вече имат по-голям достъп до кредит и получават одобрение за съответните си кредитни карти. Традиционните банки, за да не загубят тази част от публиката, също започнаха да предлагат интересни решения за тези потребители.
Но какъв е резултатът все пак?
Резултат: разбиране на концепцията
Резултатът е система за точкуване на финансовия пазар и от резултата зависи клиентът да има или не достъп до финансов продукт. С други думи, резултатът не е нищо повече от платежните навици на индивида във връзка с финансовия пазар и поведението му като потребител.
Нека отидем малко по-нататък. Резултатът е резултат, който достига до хиляда и се определя както от платежните, така и от потребителските навици на клиента/потребителя в лицето на пазара на кредити и потребление.
За да проверите резултата си, най-лесният начин да направите това е чрез уебсайта Serasa. С оглед на вашия резултат, считайте, че до триста имаме нисък резултат, тоест по-висок риск от неизпълнение от потребителя, от триста до седемстотин имаме среден риск, от седемстотин нататък рискът от неизпълнение е нисък и резултатът е оценен високо.
За измерване на резултата се вземат предвид данни като история на дългове, извършване на плащания навреме, взаимоотношения с компании или институции и актуализирани регистрационни данни, например.
Ако рейтингът ви е нисък, вижте по-долу алтернативи, които обикновено са по-достъпни в този сценарий. Нито една от тях не гарантира одобрение: издаването на картата, кредитният лимит и условията винаги зависят от кредитния анализ, извършен от издателя, който оценява доходите, взаимоотношенията и историята, а не само рейтинга.
Кредитна карта за нисък резултат
Cartão de crédito Neon
Neon е финтех компания, която предлага дигитална сметка с кредитна карта, като целият процес се извършва през приложението, без да е необходимо да посещавате клон. Ниският кредитен рейтинг не ви пречи да кандидатствате, но също така не гарантира одобрение: Neon извършва собствен анализ и в много случаи кредитният лимит започва с нисък лимит или е обвързан с определена сума, депозирана в сметката. Проверете годишната такса, картовата мрежа и актуализираните условия на официалния уебсайт на институцията, преди да кандидатствате.
Cartão Next
Следващата е дигиталната банка на Bradesco и предлага дигитална сметка със свързана карта, която също се заявява чрез приложението. Няма диапазон на кредитен рейтинг, който автоматично да дава право на картата: заявката преминава през анализ и институцията може да одобри, отхвърли или да предложи по-нисък кредитен лимит от очаквания.
Когато кандидатствате за картата, оценката обикновено отнема няколко работни дни и резултатът се показва в самото приложение. Струва си да следите актуалните условия на официалния уебсайт, тъй като таксите и продуктите се променят с течение на времето.
Cartão com limite garantido (caução)
Актуализация: Superdigital, част от групата Santander, прекрати дейността си на 18 ноември 2024 г. и всички акаунти бяха анулирани, според съобщение, публикувано на официалния уебсайт на компанията. Следователно, тя вече не е опция за тези, които търсят кредитна карта с нисък кредитен рейтинг.
Вместо това, най-разпространеният вариант днес е картата с гарантиран лимит, наричана още обезпечена карта: депозирате или инвестирате определена сума и тези пари стават вашият кредитен лимит. Тъй като рискът за банката е по-нисък, анализът обикновено е по-лесен, но все пак зависи от одобрението. Съществуват и предплатени карти, които работят с допълване и не са кредитни карти: те помагат при онлайн покупки, но не изграждат кредитна история по същия начин.
Как да увеличите шансовете си за одобрение.
Никоя статия не може да гарантира, че заявката ви ще бъде приета, защото решението винаги е на издателя. Това, което обикновено работи във ваша полза, е актуализирането на регистрационната ви информация в кредитните бюра, плащането на сметки навреме, намаляването на непогасените задължения и концентрирането на отношенията ви с една институция, започвайки с дигитална сметка и карта с нисък лимит. Внимавайте с всяка оферта, която гарантира незабавно одобрение или изисква авансово плащане за освобождаване на кредита.
Как да избирате между опциите
- Как са защитени данните. Търсете двуетапно удостоверяване, биометрично заключване и ясна информация за това къде се съхраняват вашите данни.
- Какво е наистина безплатно?. Проследяването на разходите обикновено е безплатно. Функции като автоматична синхронизация на банкови сметки и разширено отчитане обикновено са платени.
- Кой стои зад приложението?. Потвърдете отговорната институция и дали е оторизирана от Централната банка. Името се показва на страницата на разработчика в магазина.
- Работи без интернет. Приложенията за ръчно водене на бележки работят офлайн; тези, които се синхронизират с база данни, не работят.
Какво никое приложение не може да направи вместо вас
Това е частта, която почти никой списък не споменава, и точно тя разделя очакването от резултата.
- Те не гарантират одобрение на кредита, нито пък изчистват името ви. Негативните кредитни отчети се премахват само чрез плащане, споразумение или предписание.
- Те не карат парите ви да растат сами. Те организират информацията; решението и резултатът остават ваши.
- Обещанията за бързи пари, гарантиран доход или заеми без проверка на кредитоспособността са признаци на измама, а не надежден източник на финансиране.
- Кредитните рейтинги варират в различните кредитни бюра и не са единственият критерий, който банката използва – никое приложение не ‘увеличава рейтинга ви’ само по себе си.
Често задавани въпроси
Мога ли да увелича резултата си?
Вашият кредитен рейтинг се подобрява с история на навременни плащания, актуализирана информация за регистрация и балансирано използване на кредита. Никое приложение не може да направи това чрез преки пътища.
Струва ли си да се плаща за премиум версията?
Има смисъл за тези, които имат няколко акаунта и искат автоматична синхронизация. За просто бюджетиране безплатната версия е достатъчна.
Трябва ли да предоставя моя CPF (бразилски данъчен идентификационен номер)?
За проверка на кредитна информация, да. За проследяване на разходи не би трябвало да е необходимо — бъдете подозрителни, ако е необходимо.
Безопасно ли е приложението да се свързва с моята банка?
Ако връзката е чрез отворено финансиране с оторизирана институция, споделянето е регулирано и отменимо. Никога не споделяйте банковата си парола в приложение на трета страна.
Работи ли офлайн?
Ръчното водене на бележки работи. Консултацията и синхронизацията изискват интернет връзка.
Как да го използваме на практика
- Избройте активните абонаменти. Проверете сметките си от последните три месеца. Забравен абонамент е най-лесният разход за намаляване.
- Разделете фиксираното от променливото. Наем и абонаменти от едната страна, пазари и свободно време от другата. Само последната група реагира на бързи корекции.
- Започнете, като водите дневник една седмица. Преди да съставите бюджет, записвайте всичко в продължение на седем дни. Диагнозата често разкрива повече за него, отколкото може да предостави която и да е електронна таблица.
- Проверете регистрацията си в кредитните бюра. Консултацията е безплатна и разкрива дългове, които може би дори не си спомняте, както и коригира невярна информация.
Какво се обърква най-често?
- Въвеждане на банковата ви парола в приложение на трета страна — никой легитимен инструмент не изисква това.
- Приемане на заем, предлаган в приложението, без сравняване на общата цена.
- Плащане за абонамент за финансово приложение, което струва повече, отколкото спестява.
- Прекратяване на регистрацията през втората седмица; без последователност приложението е безполезно.
Преди инсталиране: какво вече е инсталирано на устройството
Собственото приложение на банката обикновено предоставя категоризация на разходите, извлечения по категории и лимити по кредитни карти, всичко на едно място – без да се изисква да споделяте данните си с някой друг. За тези с основна сметка това често е достатъчно.
Прочетете също
- Приложения за връщане на пари и платени анкети: как всъщност работят
- Приложение за данък върху доходите: Как да подадете данъчната си декларация, използвайки мобилния си телефон с приложението на Федералната служба за приходи.
- Приложения за купони и кешбек в Shein: как наистина да спестите пари
- Как да получите безплатни дрехи на Shein? Открийте стъпка по стъпка
