Kartu kredit: 3 pilihan bagi mereka yang memiliki skor rendah

Periklanan - Iklan Spot

Sayangnya, saat ini semakin sulit untuk mendapatkan persetujuan kartu kredit, meskipun Anda tidak memiliki batasan kredit tetapi memiliki skor rendah. Jika ini kasus Anda, lihat apa yang harus dilakukan di sini.

Dengan hadirnya dan semakin populernya fintech, lembaga yang menggabungkan teknologi dan keuangan, masyarakat dengan skor rendah kini memiliki akses lebih besar terhadap kredit dan bisa mendapatkan persetujuan atas kartu kreditnya masing-masing. Bank tradisional, yang bertujuan untuk tidak kehilangan pangsa masyarakat, juga mulai menawarkan solusi menarik bagi konsumen tersebut.

Tapi berapa sebenarnya skornya?

Skor: memahami konsep

Skor tersebut merupakan sistem penilaian pasar keuangan dan didasarkan pada skor apakah nasabah mempunyai akses terhadap suatu produk keuangan atau tidak. Dengan kata lain, skor tersebut tidak lebih dari kebiasaan pembayaran individu dalam kaitannya dengan pasar keuangan dan perilaku mereka sebagai konsumen.

Periklanan - Iklan Spot

Mari kita melangkah lebih jauh. Skor tersebut adalah skor yang mencapai seribu dan ditentukan oleh pembayaran pelanggan dan kebiasaan konsumsi di pasar kredit dan konsumsi.

Untuk mengecek skor Anda, cara termudah adalah melalui website Serasa. Mengingat jumlah skor Anda, pertimbangkan bahwa hingga tiga ratus kami memiliki skor rendah, yaitu, risiko gagal bayar yang lebih besar di pihak pengguna, dari tiga ratus hingga tujuh ratus kami memiliki risiko sedang, dari tujuh ratus risiko gagal bayar rendah dan skornya dinilai tinggi.

Untuk mengukur skor, data seperti riwayat utang, pembayaran tepat waktu, hubungan dengan perusahaan atau institusi, dan data registrasi terkini, misalnya, dipertimbangkan.

Jika skor kredit Anda rendah, lihat di bawah untuk alternatif yang biasanya lebih mudah diakses dalam situasi ini. Namun, tidak satu pun dari alternatif tersebut menjamin persetujuan: penerbitan kartu, batas kredit, dan ketentuan selalu bergantung pada analisis kredit yang dilakukan oleh lembaga penerbit, yang mengevaluasi pendapatan, hubungan, dan riwayat, bukan hanya skor kredit.

Periklanan - Iklan Spot

Kartu kredit untuk mereka yang skornya rendah

Cartão de crédito Neon

Neon adalah perusahaan fintech yang menawarkan akun digital dengan kartu kredit, dan seluruh proses dilakukan melalui aplikasi, tanpa perlu mengunjungi kantor cabang. Memiliki skor kredit rendah tidak menghalangi Anda untuk mengajukan permohonan, tetapi juga tidak menjamin persetujuan: Neon melakukan analisis sendiri dan, dalam banyak kasus, batas kredit dimulai dari yang rendah atau dikaitkan dengan jumlah tertentu yang disetorkan ke akun. Periksa biaya tahunan, jaringan kartu, dan syarat dan ketentuan terbaru di situs web resmi lembaga tersebut sebelum mengajukan permohonan.

Cartão Next

Selanjutnya adalah bank digital Bradesco yang menawarkan akun digital dengan kartu yang terhubung, yang juga diajukan melalui aplikasi. Tidak ada rentang skor kredit yang secara otomatis memberikan kelayakan untuk kartu tersebut: permintaan tersebut melalui analisis, dan lembaga tersebut dapat menyetujui, menolak, atau menawarkan batas kredit yang lebih rendah dari yang diharapkan.

Saat mengajukan kartu, evaluasi biasanya memakan waktu beberapa hari kerja, dan hasilnya akan ditampilkan di dalam aplikasi. Sebaiknya perhatikan syarat dan ketentuan terbaru di situs web resmi, karena biaya dan produk dapat berubah dari waktu ke waktu.

Cartão com limite garantido (caução)

Update: Superdigital, bagian dari grup Santander, menghentikan operasinya pada 18 November 2024, dan semua akun telah dibatalkan, menurut pemberitahuan yang dipublikasikan di situs web resmi perusahaan. Oleh karena itu, Superdigital bukan lagi pilihan bagi mereka yang mencari kartu kredit dengan skor kredit rendah.

Sebaliknya, pilihan yang paling umum saat ini adalah kartu dengan batas kredit terjamin, juga disebut kartu kredit agunan: Anda menyetor atau menginvestasikan sejumlah uang, dan uang tersebut menjadi batas kredit Anda. Karena risikonya lebih rendah bagi bank, analisisnya biasanya lebih sederhana, tetapi tetap bergantung pada persetujuan. Ada juga kartu prabayar, yang bekerja dengan pengisian ulang dan bukan kartu kredit: kartu ini membantu pembelian online, tetapi tidak membangun riwayat kredit dengan cara yang sama.

Periklanan - Iklan Spot

Cara meningkatkan peluang persetujuan Anda.

Tidak ada artikel yang dapat menjamin bahwa permintaan Anda akan diterima, karena keputusan selalu berada di tangan penerbit kartu. Yang biasanya menguntungkan Anda adalah selalu memperbarui informasi registrasi Anda di biro kredit, membayar tagihan tepat waktu, mengurangi utang yang belum lunas, dan memusatkan hubungan Anda dengan satu lembaga, dimulai dengan akun digital dan kartu dengan limit rendah. Waspadai tawaran apa pun yang menjamin persetujuan langsung atau meminta pembayaran di muka untuk pencairan kredit.

Bagaimana cara memilih di antara pilihan yang tersedia?

Bagaimana data tersebut dilindungi. Carilah fitur otentikasi dua langkah, penguncian biometrik, dan informasi yang jelas tentang di mana data Anda disimpan.
Apa sebenarnya yang dimaksud dengan bebas?. Pelacakan pengeluaran biasanya gratis. Fitur seperti sinkronisasi bank otomatis dan pelaporan lanjutan biasanya berbayar.
Siapa yang berada di balik aplikasi ini?. Konfirmasikan lembaga yang bertanggung jawab dan apakah lembaga tersebut diotorisasi oleh Bank Sentral. Nama lembaga tersebut tertera di halaman pengembang di toko aplikasi.
Alat ini berfungsi tanpa internet. Aplikasi pencatat manual dapat digunakan secara offline; sedangkan aplikasi yang melakukan sinkronisasi dengan basis data tidak dapat digunakan secara offline.

Hal yang tidak bisa dilakukan oleh aplikasi mana pun untuk Anda.

Inilah bagian yang hampir tidak disebutkan dalam daftar mana pun, dan justru inilah yang membedakan ekspektasi dari hasil.

Não garantem aprovação de crédito nem limpam nome. Negativação só sai com pagamento, acordo ou prescrição.
Mereka tidak membuat uang Anda bertambah dengan sendirinya. Mereka mengatur informasi; keputusan dan hasilnya tetap ada di tangan Anda.
Janji uang cepat, pendapatan terjamin, atau pinjaman tanpa pengecekan kredit adalah tanda-tanda penipuan, bukan sumber pendanaan yang dapat diandalkan.
Skor kredit berbeda-beda antar biro kredit dan bukan satu-satunya kriteria yang digunakan bank — tidak ada aplikasi yang 'meningkatkan skor Anda' dengan sendirinya.

Pertanyaan umum

Bisakah saya meningkatkan skor saya?

Skor kredit Anda akan meningkat dengan riwayat pembayaran tepat waktu, informasi pendaftaran yang diperbarui, dan penggunaan kredit yang seimbang. Tidak ada aplikasi yang dapat melakukan ini melalui jalan pintas.

Apakah versi premiumnya sepadan dengan harganya?

Ini masuk akal bagi mereka yang memiliki banyak akun dan menginginkan sinkronisasi otomatis. Untuk penganggaran sederhana, versi gratis sudah cukup.

Apakah saya perlu memberikan CPF (nomor identifikasi pajak Brasil) saya?

Untuk memeriksa informasi kredit, ya. Untuk melacak pengeluaran, seharusnya tidak perlu—waspadai jika hal itu diminta.

Apakah aplikasi ini aman untuk dihubungkan ke bank saya?

Jika koneksi dilakukan melalui pembiayaan terbuka dengan lembaga yang berwenang, maka berbagi informasi tersebut diatur dan dapat dicabut. Jangan pernah membagikan kata sandi bank Anda di dalam aplikasi pihak ketiga.

Apakah ini berfungsi secara offline?

Pencatatan manual tetap efektif. Konsultasi dan sinkronisasi memerlukan koneksi internet.

Cara menggunakannya dalam praktik

Cantumkan langganan yang aktif. Periksa tagihan Anda dari tiga bulan terakhir. Langganan yang terlupakan adalah pengeluaran paling mudah untuk dipangkas.
Pisahkan antara nilai tetap dan nilai variabel. Sewa dan langganan di satu sisi, pasar dan hiburan di sisi lain. Hanya kelompok yang terakhir yang merespons penyesuaian cepat.
Mulailah dengan mencatat data selama satu minggu. Sebelum menyusun anggaran, catat semuanya untuk tujuh hari ke depan. Diagnosis sering kali mengungkapkan lebih banyak informasi daripada yang dapat diberikan oleh spreadsheet mana pun.
Periksa pendaftaran Anda di biro kredit. Konsultasi ini gratis dan mengungkap utang yang mungkin bahkan tidak Anda ingat, serta mengoreksi informasi yang salah.

Apa yang paling sering salah?

Memasukkan kata sandi bank Anda di dalam aplikasi pihak ketiga — tidak ada alat yang sah yang meminta hal itu.
Menerima pinjaman yang ditawarkan dalam aplikasi tanpa membandingkan total biayanya.
Membayar biaya berlangganan aplikasi keuangan yang lebih besar daripada penghematannya.
Pendaftaran dihentikan pada minggu kedua; tanpa konsistensi, aplikasi ini tidak berguna.

Sebelum menginstal: apa yang sudah ada di perangkat

Aplikasi bank itu sendiri biasanya menyediakan kategorisasi pengeluaran, laporan berdasarkan kategori, dan batas kartu kredit semuanya dalam satu tempat—tanpa mengharuskan Anda untuk membagikan data Anda dengan orang lain. Bagi mereka yang memiliki rekening utama, ini seringkali sudah cukup.

Kartu kredit: 3 pilihan bagi mereka yang skornya rendah

Skor: memahami konsep