Online kredit: sve što trebate znati!

Koliko god se trudili održavati naše račune ažurnima, to nije uvijek moguće, posebno zbog nepredviđenih okolnosti na koje možemo naići na putu. Ako ste u škripcu, možemo vam pomoći sa savjetom za online zajam kako biste olakšali račune. 

Ako vam danas treba zajam, postoje različiti načini da ga dobijete, a najbolja stvar je što je moguće podnijeti zahtjev online, bez napuštanja doma, a novac se odmah oslobađa. Financijske institucije, poznate na tržištu, stvorile su alternative za olakšavanje pristupa klijentima koji trebaju kredit, putem web stranica i aplikacija koje omogućuju online posuđivanje. '

Sastoji se od načina da se pruži više praktičnosti onima koji trebaju kredit, ali više od toga također donosi više pogodnosti i brzine u oslobađanju kredita, što ga čini savršenim za hitne slučajeve.

Na taj način, bez napuštanja doma, možete podnijeti zahtjev za kredit i u kratkom roku imati novac na računu za ono što vam je potrebno. 

Kako funkcionira online zajam?

Online zajam je jednostavan i praktičan, zapravo, upravo je to jedan od njegovih ciljeva, da bude lako dostupan način za one koji trebaju resurse. Tvrtke danas čine zajam dostupnim online na web stranicama i platformama u samo nekoliko klikova. Što omogućuje zainteresiranima da bez glavobolje zatraže svoje. 

Trebat će vam samo mobilni telefon, pametni telefon, tablet ili prijenosno računalo kako biste mogli pristupiti web stranici ili aplikaciji institucije i podnijeti zahtjev za online zahtjev za kredit. Danas postoje različite financijske institucije koje klijentima nude ovu uslugu, a vi možete odabrati onu koja vam najviše odgovara.

Kako dobiti zajam online?

Vrlo je lako dobiti zajam putem interneta, ali morate biti svjesni odredbi koje je utvrdila svaka institucija, a koje su različite. Općenito, morate biti stariji od osamnaest godina, imati bankovni račun, valjanu e-poštu i broj telefona. Također je bitno da je dotična osoba ažurirana sa svojim osobnim dokumentima kod agencija za zaštitu kredita i Federalne porezne uprave. 

Prilikom utvrđivanja iznosa, odabrana institucija će analizirati sve vaše podatke kako bi odlučila hoće li ili ne osloboditi sredstva. Tada ćete dobiti rezultat o tome ispunjavate li uvjete za zajam ili ne.

Kako primiti novac?

Budući da ste spremni za zajam, vrijeme je da zapravo primite novac, zar ne? Čim dobijete potvrdu da ispunjavate uvjete za kredit, možete potpisati ugovor o kreditu. Potpis zajma također se vrši putem interneta. Sve putem platformi banke ili financijske institucije.

Za nekoliko sati novac pada na vaš račun i sada je dostupan za korištenje. Možete ga koristiti kako god želite. 

Dokumenti za kredit

Da biste dobili zajam, morat ćete predočiti, između ostalih dokumenata, RG, CPF, potvrdu o prebivalištu, potvrdu o prihodu. 

Čak i ako nemate potvrdu o prihodima, ako se radi o samostalnim djelatnicima, umirovljenicima, umirovljenicima ili slično, također je moguće podnijeti zahtjev za Vaš kredit uz uredno popunjavanje struke koja bi opravdala neposjedovanje dokaza o prihodima. prihod.

Prije donošenja odluke, provjerite ove točke.

• Radi bez interneta. Aplikacije za ručno bilješke rade izvan mreže; one koje se sinkroniziraju s bazom podataka ne rade.
• Izvoz vaših podataka. Dobar alat vam omogućuje izvoz u proračunsku tablicu. Ako to ne omogućuje, zaglavili ste s njim.
• Povežite se sa svojom bankom. Automatsko povezivanje štedi vam tipkanje, ali zahtijeva autorizaciju putem Open Financea. Važno je razumjeti što se dijeli.
• Kako su podaci zaštićeni. Potražite dvofaktorsku autentifikaciju, biometrijski pristup i jasne informacije o tome gdje su vaši podaci pohranjeni.

Što nijedna aplikacija ne može učiniti za vas

Svaka kategorija ima ograničenje, a poznavanje ograničenja ove štedi vrijeme i novac izbjegavanjem onih koji obećavaju više nego što je dostupno.

• Obećanja brzog novca, zajamčenog prihoda ili kredita bez provjere kreditne sposobnosti znakovi su prijevare, a ne pouzdan izvor financiranja.
• Ove aplikacije nisu zamjena za stručne savjete o složenim dugovima i nijedna aplikacija nema moć ponovnog pregovaranja umjesto vas.
• Oni ne sami od sebe povećavaju vaš novac. Oni organiziraju informacije; odluka i ishod ostaju vaši.
• Kreditni rezultati se razlikuju među kreditnim uredima i nisu jedini kriterij koji banka koristi - nijedna aplikacija sama po sebi ne 'povećava vaš rezultat'.

Uobičajena pitanja

Što ako izgubim mobitel?

Omogućite biometrijsko zaključavanje u aplikaciji i dvofaktorsku autentifikaciju na svom računu. Na taj način vaši podaci za prijavu neće biti preneseni na vaš uređaj.

Vrijedi li platiti za premium verziju?

Ima smisla za one koji imaju više računa i žele automatsku sinkronizaciju. Za jednostavno budžetiranje dovoljna je besplatna verzija.

Je li aplikacija sigurna za povezivanje s mojom bankom?

Ako je veza putem otvorenih financija s ovlaštenom institucijom, dijeljenje je regulirano i opozivo. Nikada ne dijelite lozinku za banku unutar aplikacije treće strane.

Mogu li ga koristiti besplatno?

Ručno praćenje troškova obično je besplatno. Automatska sinkronizacija i detaljna izvješća obično su uključeni u plaćeni plan.

Mogu li povećati svoj rezultat?

Vaš kreditni rejting se poboljšava uz povijest pravovremenih plaćanja, ažurirane podatke o registraciji i uravnoteženo korištenje kredita. Nijedna aplikacija ne može to učiniti putem prečaca.

Kako to istinski iskoristiti.

1. Provjerite što aplikacija traži tijekom instalacije. Usporedite dozvole s onim što stvarno radi. To je najbrži test pouzdanosti.
2. Provjerite radi li izvan mreže. Ako je zadatak lokalni, ali i dalje zahtijeva vezu, vaši se podaci šalju na poslužitelj.
3. Isprobajte besplatnu verziju prije nego što platite. Provjerite je li značajka koju želite izvan besplatnog plana - obično jest.
4. Pregledajte svoju konzumaciju nakon tjedan dana. U postavkama pogledajte potrošnju baterije i podataka po aplikacijama i ograničite one koje imaju visoku potrošnju.

Uobičajene greške koje skupo koštaju

• Zanemarite činjenicu da besplatna verzija ograničava izvoz ili primjenjuje vodeni žig.
• Odabir na temelju prosječne ocjene bez čitanja nedavnih negativnih recenzija.
• Vjerovanje u značajku koju hardver uređaja ne podržava.
• Instaliranje više aplikacija koje rade istu stvar, a sve rade u pozadini.

Prije instalacije: što se već nalazi na uređaju

Prije instalacije vrijedi otvoriti pretragu u postavkama telefona: Android i iPhone već imaju nekoliko ugrađenih funkcija, a izvorna aplikacija obično troši manje baterije i ne traži nikakva dopuštenja osim onoga što je potrebno.

Mjesečna stopa, godišnja stopa i CET (ukupni efektivni trošak): broj koji odlučuje.

Svaka ponuda kredita prikazuje barem tri postotka, a gotovo nitko ne uspoređuje točan. Važan je ukupni efektivni trošak ili CET.

Nominalna kamatna stopa pokriva samo kamatu. Ukupni efektivni trošak (CET) uključuje sve što izlazi iz vašeg džepa: kamatu, porez na financijske operacije (IOF), naknadu za registraciju, ugrađeno osiguranje i sve ostale troškove u ugovoru. Dvije ponude s istom mjesečnom stopom mogu imati vrlo različite CET-ove jer jedna od njih uključuje osiguranje. Ovlaštene institucije dužne su obavijestiti CET prije ugovaranja, a on se mora izraziti godišnje.

Još jedan zbunjujući detalj: mjesečna stopa se ne množi s dvanaest. Kamate se obračunavaju složeno. Stopa od 3% mjesečno ne iznosi 36% godišnje, već nešto bliže 42,6%, jer se mjesečna kamata primjenjuje na već povećani saldo. Kada ponuda prikazuje samo mjesečni postotak, godišnja brojka je uvijek zastrašujuća nego što se na prvi pogled čini.

Kako usporediti dvije ponude u jednoj minuti.

1. Zapišite iznos koji je uplaćen na vaš račun za svaki od njih.
2. Pomnožite iznos rate s brojem rata.
3. Oduzmite prvi od drugog. To je cijena u realima (brazilska valuta).
4. Usporedite godišnje CET-ove.

Ako ponuda kredita ima manju mjesečnu uplatu, ali veći ukupni trošak, jednostavno je produžila rok otplate. Niska mjesečna uplata nije sinonim za jeftin kredit.

Koliko se ukupan iznos mijenja kada se rok produži?

Produljenje roka otplate najčešći je način prilagođavanja rate proračunu, a ujedno je i najskuplji. Mehanizam je jednostavan: kamate se obračunavaju na preostali saldo, a saldo koji se dulje amortizira donosi više kamata.

Da vam dam ideju o razmjerima, bez spominjanja ikakve institucije: na dug od 5000 R$ po 3% mjesečno, plaćanje u 12 rata košta oko 1030 R$ kamata. Isti dug u 24 rate prelazi 2000 R$. U 36 rata premašuje 3100 R$ - više od 60% posuđenog iznosa, samo kamata. Rata se prepolovi; trošak se više nego utrostruči.

Praktični zaključak: odaberite najkraći rok koji vam prihodi dopuštaju, a ne najniži iznos rate koji nudi simulator. A ako vam ostane novca putem, iskoristite ga za prijevremenu otplatu. Prema propisima središnje banke, prijevremena otplata rata zahtijeva proporcionalni popust na kamate koje još nisu obračunate - potrošač ima to pravo, ali mora zatražiti prijevremenu otplatu i odabrati hoće li smanjiti rok ili iznos rate. Smanjenje roka štedi više novca.

Vrste tečajeva: što svaki zahtijeva i koliko naplaćuje.

• Neosigurani osobni zajam. Najlakše za dobiti i najskuplje. Budući da banka nema što izgubiti u slučaju neispunjavanja obveza, taj rizik uključuje u kamatnu stopu.
• Poslano. Rata se odbija izravno od plaće ili naknade. Stoga je stopa puno niža, a postoji i regulirani limit za državne službenike, umirovljenike i penzionere. S druge strane, automatski ugrožava prihode, a otkazivanje je teško.
• S vozilom ili nekretninom kao kolateralom. Niže kamatne stope i dulji rokovi. Rizik je očit: kašnjenja vas mogu koštati imovine.
• Predujam ili povrat novca iz FGTS-a (brazilski fond za otpremnine zaposlenika). Nije to baš zajam uzet za neizvjesnu budućnost, ali ipak obračunava kamate i smanjuje novac koji je već bio vaš.
• Revolving kreditna kartica i mogućnost prekoračenja po tekućem računu. Najskuplje opcije na tržištu. Ako dug već postoji, cilj svakog novog kredita trebao bi biti zamjena tog duga jeftinijim, a ne dodavanje još jednog.

Također je vrijedno naučiti o prenosivosti kredita: možete prenijeti postojeći dug u drugu instituciju koja nudi bolje uvjete, a trenutna institucija ima priliku izjednačiti ponudu. To je pravo predviđeno propisima središnje banke i obično rezultira popustom bez potrebe za posuđivanjem novog novca.

Nijedan legitimni zajam ne naplaćuje naknadu za isplatu.

Ovo je najčešća online prijevara s kreditima i uspijeva jer je žrtva već u žurbi. Scenarij je uvijek isti: trenutno odobrenje bez konzultacija, bez analize, bez obzira na povijest - i, kada dođe vrijeme za otplatu kredita, naknada za registraciju, osiguranje, "sigurnosni depozit" ili unaprijed IOF (porez na financijske transakcije) koji se mora platiti putem trenutnog prijenosa.

Pravila koja eliminiraju rizik:

• Plaćanje se ne vrši prije primanja kredita. Legitimne naknade odbijaju se od oslobođenog iznosa ili se uključuju u rate.
• Provjerite je li institucija ovlaštena od strane Središnje banke. Popis je javan i dostupan je na mrežnim stranicama Središnje banke.
• Prijenos sredstava pojedincu znak je prijevare. Financijska institucija prima uplatu na račun s vlastitim CNPJ-om (brazilskim poreznim ID-om).
• Budite oprezni s odobrenjima danim bez ikakvih konzultacija. Analiza kreditnog rejtinga postoji upravo zato što zajmodavci žele znati tko ste.
• Ne šaljite dokumente i selfije putem aplikacije za razmjenu poruka. Ovaj materijal, izveden iz oglasa, olakšava otvaranje računa na ime trećih strana.

Ako je uplata već izvršena, podnesite policijsku prijavu i odmah se obratite banci koja je izdala uplatu: poseban mehanizam povrata novca Pix ima kratak vremenski okvir i funkcionira samo uz pravovremeno prijavljivanje.

Prava koja ostaju važeća nakon potpisivanja

• Pokajanje za sedam dana. Zakon o zaštiti potrošača jamči pravo na raskid ugovora sklopljenog izvan fizičke poslovnice - putem interneta, telefona ili aplikacije - u roku od sedam dana, uz povrat uplaćenog iznosa.
• Kopija ugovora. Imate pravo primiti cijeli ugovor, uključujući godišnju kamatnu stopu (APR), broj rata i sve stavke troškova.
• Odbijte vezanu prodaju. Uvjetovanje kredita kupnjom osiguranja, kapitalizacijske obveznice ili paketa usluga je zabranjena praksa. Ako je osiguranje uključeno bez vašeg jasnog pristanka, možete zatražiti otkazivanje i povrat novca.
• Osporite nepravedan popust. Zajam s odbitkom od plaće koji se pojavljuje na vašoj platnoj listi bez vašeg pristanka treba osporiti i kod platne agencije i kod kreditne institucije, a odbijeni novac će vam biti vraćen.
• Ponovno pregovarati. Odgađanje plaćanja ne zatvara vrata. Kontaktiranje institucije prije nakupljanja višemjesečnih zaostataka obično rezultira boljim uvjetima nego čekanje da stigne račun.

Pročitajte također

• Bradesco aukcija automobila: sve što trebate znati!
• Aplikacije za povrat novca i plaćene ankete: kako zapravo funkcioniraju
• Aplikacija za porez na dohodak: Kako podnijeti poreznu prijavu putem mobitela putem aplikacije Federalne porezne uprave.
• Aplikacije za kupone i povrat novca na Sheinu: kako stvarno uštedjeti novac