น่าเสียดายที่ในปัจจุบันการอนุมัติบัตรเครดิตทำได้ยากขึ้นเรื่อยๆ แม้ว่าคุณจะไม่มีข้อจำกัดด้านเครดิตแต่มีคะแนนต่ำก็ตาม หากเป็นกรณีของคุณ ดูสิ่งที่ต้องทำที่นี่
ด้วยการมาถึงและความนิยมที่เพิ่มขึ้นของฟินเทค สถาบันที่ผสมผสานเทคโนโลยีและการเงิน ผู้ที่มีคะแนนต่ำจึงสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้นและสามารถขออนุมัติบัตรเครดิตของตนได้ ธนาคารแบบดั้งเดิมซึ่งมีเป้าหมายที่จะไม่สูญเสียส่วนแบ่งนี้ของสาธารณะก็เริ่มนำเสนอโซลูชั่นที่น่าสนใจสำหรับผู้บริโภคเหล่านี้ด้วย
แต่คะแนนที่แท้จริงคืออะไร?
คะแนน: เข้าใจแนวคิด
คะแนนคือระบบการให้คะแนนของตลาดการเงินและขึ้นอยู่กับคะแนนที่ลูกค้าสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้หรือไม่ กล่าวอีกนัยหนึ่ง คะแนนไม่ได้มีอะไรมากไปกว่าพฤติกรรมการชำระเงินของแต่ละบุคคลที่เกี่ยวข้องกับตลาดการเงินและพฤติกรรมของพวกเขาในฐานะผู้บริโภค
ไปอีกสักหน่อย คะแนนคือคะแนนที่สูงถึงหนึ่งพันและพิจารณาจากพฤติกรรมการชำระเงินและการบริโภคของลูกค้าในตลาดสินเชื่อและการบริโภค
หากต้องการตรวจสอบคะแนน วิธีที่ง่ายที่สุดคือผ่านเว็บไซต์ Serasa เมื่อพิจารณาหมายเลขคะแนนของคุณ ให้พิจารณาว่าเรามีคะแนนต่ำถึงสามร้อยรายการ นั่นคือ ความเสี่ยงที่มากขึ้นในการผิดนัดชำระในส่วนของผู้ใช้ จากสามร้อยถึงเจ็ดร้อยเรามีความเสี่ยงปานกลาง จากเจ็ดร้อยความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้ ต่ำและคะแนนอยู่ในระดับสูง
ในการวัดคะแนน จะมีการพิจารณาข้อมูล เช่น ประวัติหนี้ การชำระตรงเวลา ความสัมพันธ์กับบริษัทหรือสถาบัน และข้อมูลการลงทะเบียนที่อัปเดต เป็นต้น
หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำ โปรดดูทางเลือกอื่นๆ ด้านล่าง ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเข้าถึงได้ง่ายกว่าในสถานการณ์เช่นนี้ อย่างไรก็ตาม ไม่มีทางเลือกใดรับประกันว่าจะได้รับการอนุมัติ การออกบัตร วงเงินเครดิต และเงื่อนไขต่างๆ ขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์เครดิตที่ดำเนินการโดยสถาบันผู้ออกบัตร ซึ่งจะประเมินรายได้ ความสัมพันธ์ และประวัติ ไม่ใช่แค่คะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว.
บัตรเครดิตสำหรับผู้ที่มีคะแนนต่ำ
Cartão de crédito Neon
Neon เป็นบริษัทฟินเทคที่ให้บริการบัญชีดิจิทัลพร้อมบัตรเครดิต โดยกระบวนการทั้งหมดทำผ่านแอปพลิเคชันโดยไม่ต้องไปที่สาขา การมีคะแนนเครดิตต่ำไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อการสมัคร แต่ก็ไม่ได้รับประกันว่าจะได้รับการอนุมัติเช่นกัน Neon จะทำการวิเคราะห์เอง และในหลายกรณี วงเงินเครดิตจะเริ่มต้นต่ำหรือผูกกับจำนวนเงินที่ฝากเข้าบัญชี ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปี เครือข่ายบัตร และข้อกำหนดและเงื่อนไขล่าสุดบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสถาบันก่อนสมัคร.
Cartão Next
ถัดมาคือธนาคารดิจิทัลของ Bradesco ซึ่งให้บริการบัญชีดิจิทัลพร้อมบัตรที่เชื่อมโยงกัน โดยสามารถขอผ่านแอปพลิเคชันได้เช่นกัน ไม่มีช่วงคะแนนเครดิตใดที่จะรับประกันสิทธิ์ในการขอรับบัตรโดยอัตโนมัติ คำขอจะได้รับการวิเคราะห์ และสถาบันการเงินอาจอนุมัติ ปฏิเสธ หรือให้วงเงินเครดิตต่ำกว่าที่คาดไว้.
เมื่อสมัครบัตร การประเมินมักใช้เวลาไม่กี่วันทำการ และผลจะแสดงในแอปพลิเคชัน ควรตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขล่าสุดบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการอย่างสม่ำเสมอ เนื่องจากค่าธรรมเนียมและผลิตภัณฑ์อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา.
Cartão com limite garantido (caução)
อัปเดต: Superdigital ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม Santander ได้ยุติการดำเนินงานเมื่อวันที่ 18 พฤศจิกายน 2024 และบัญชีทั้งหมดถูกยกเลิก ตามประกาศที่เผยแพร่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของบริษัท ดังนั้น Superdigital จึงไม่ใช่ตัวเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการบัตรเครดิตแม้จะมีคะแนนเครดิตต่ำอีกต่อไป.
ในทางกลับกัน ตัวเลือกที่นิยมใช้กันมากที่สุดในปัจจุบันคือบัตรที่มีวงเงินรับประกัน หรือที่เรียกว่าบัตรเครดิตแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน: คุณฝากหรือลงทุนเงินจำนวนหนึ่ง และเงินนั้นจะกลายเป็นวงเงินเครดิตของคุณ เนื่องจากความเสี่ยงสำหรับธนาคารต่ำกว่า การตรวจสอบจึงมักง่ายกว่า แต่ก็ยังขึ้นอยู่กับการอนุมัติอยู่ดี นอกจากนี้ยังมีบัตรเติมเงิน ซึ่งทำงานโดยการเติมเงินและไม่ใช่บัตรเครดิต: บัตรเหล่านี้ช่วยในการซื้อสินค้าออนไลน์ แต่ไม่ได้สร้างประวัติเครดิตในลักษณะเดียวกัน.
วิธีเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ
ไม่มีบทความใดรับประกันได้ว่าคำขอของคุณจะได้รับการอนุมัติ เพราะการตัดสินใจขึ้นอยู่กับผู้ให้สินเชื่อเสมอ สิ่งที่มักจะได้ผลดีกับคุณคือการอัปเดตข้อมูลการลงทะเบียนของคุณกับสำนักงานเครดิตบูโร การชำระบิลตรงเวลา การลดหนี้ค้างชำระ และการสร้างความสัมพันธ์กับสถาบันการเงินแห่งเดียว โดยเริ่มต้นจากบัญชีดิจิทัลและบัตรเครดิตวงเงินต่ำ ระวังข้อเสนอใด ๆ ที่รับประกันการอนุมัติทันทีหรือขอให้ชำระเงินล่วงหน้าเพื่อขอวงเงินเครดิต.
วิธีการเลือกจากตัวเลือกต่างๆ
- วิธีการปกป้องข้อมูล. มองหาระบบยืนยันตัวตนสองขั้นตอน การล็อกด้วยไบโอเมตริก และข้อมูลที่ชัดเจนเกี่ยวกับตำแหน่งที่จัดเก็บข้อมูลของคุณ.
- อะไรคือสิ่งที่ฟรีอย่างแท้จริง?. โดยปกติแล้ว การติดตามค่าใช้จ่ายนั้นฟรี ส่วนฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การซิงโครไนซ์บัญชีธนาคารอัตโนมัติ และการรายงานขั้นสูง มักจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม.
- ใครเป็นผู้พัฒนาแอปนี้?. ยืนยันสถาบันที่รับผิดชอบและตรวจสอบว่าได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางหรือไม่ ชื่อของสถาบันจะปรากฏอยู่ในหน้าข้อมูลของผู้พัฒนาในร้านค้าแอปพลิเคชัน.
- ใช้งานได้โดยไม่ต้องเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต. แอปจดบันทึกด้วยตนเองสามารถใช้งานแบบออฟไลน์ได้ ส่วนแอปที่ซิงค์กับฐานข้อมูลจะไม่สามารถใช้งานแบบออฟไลน์ได้.
สิ่งที่แอปพลิเคชันใดๆ ก็ทำไม่ได้สำหรับคุณ
นี่คือส่วนที่แทบไม่มีรายการไหนกล่าวถึง และเป็นสิ่งที่แยกความคาดหวังออกจากผลลัพธ์อย่างแท้จริง.
- พวกเขาไม่รับประกันการอนุมัติสินเชื่อหรือล้างประวัติเสียของคุณ ข้อมูลเครดิตเสียจะถูกลบออกได้ก็ต่อเมื่อมีการชำระเงิน การประนีประนอม หรือคำสั่งศาลเท่านั้น.
- พวกมันไม่ได้ทำให้เงินของคุณงอกเงยเอง พวกมันแค่จัดระเบียบข้อมูลเท่านั้น การตัดสินใจและผลลัพธ์ยังคงขึ้นอยู่กับคุณ.
- คำสัญญาว่าจะได้เงินเร็ว รายได้ที่แน่นอน หรือเงินกู้โดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต เป็นสัญญาณของการฉ้อโกง ไม่ใช่แหล่งเงินทุนที่น่าเชื่อถือ.
- คะแนนเครดิตแตกต่างกันไปในแต่ละสำนักงานเครดิต และไม่ใช่เกณฑ์เดียวที่ธนาคารใช้ ไม่มีแอปพลิเคชันใดที่จะ "เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ" ได้ด้วยตัวเอง.
คำถามทั่วไป
ฉันสามารถเพิ่มคะแนนของฉันได้ไหม?
คะแนนเครดิตของคุณจะดีขึ้นได้ด้วยประวัติการชำระเงินตรงเวลา การอัปเดตข้อมูลการลงทะเบียน และการใช้เครดิตอย่างสมดุล ไม่มีแอปใดที่จะทำเช่นนี้ได้ด้วยทางลัด.
เวอร์ชั่นพรีเมียมคุ้มค่าแก่การจ่ายเงินซื้อหรือไม่?
เหมาะสำหรับผู้ที่มีหลายบัญชีและต้องการการซิงโครไนซ์อัตโนมัติ สำหรับการจัดการงบประมาณแบบง่ายๆ เวอร์ชันฟรีก็เพียงพอแล้ว.
ฉันต้องแจ้งหมายเลข CPF (หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของบราซิล) หรือไม่?
สำหรับการตรวจสอบข้อมูลเครดิต จำเป็นค่ะ แต่สำหรับการติดตามค่าใช้จ่าย ไม่น่าจะจำเป็น หากมีการขอให้ใช้ข้อมูลนี้ ควรสงสัยไว้ก่อนค่ะ.
แอปนี้ปลอดภัยหรือไม่เมื่อใช้เชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของฉัน?
หากการเชื่อมต่อทำผ่านระบบการเงินแบบเปิดกับสถาบันที่ได้รับอนุญาต การแบ่งปันข้อมูลจะอยู่ภายใต้ข้อกำหนดและสามารถเพิกถอนได้ ห้ามแบ่งปันรหัสผ่านธนาคารของคุณในแอปพลิเคชันของบุคคลที่สามเด็ดขาด.
สามารถใช้งานแบบออฟไลน์ได้หรือไม่?
การจดบันทึกด้วยมือก็ใช้ได้ แต่การปรึกษาหารือและการประสานงานต้องใช้การเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต.
วิธีนำไปใช้ในทางปฏิบัติ
- แสดงรายการการสมัครใช้งานที่ใช้งานอยู่. ตรวจสอบบิลค่าใช้จ่ายของคุณในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา การสมัครสมาชิกที่ลืมไปนั้นเป็นค่าใช้จ่ายที่ตัดออกได้ง่ายที่สุด.
- แยกค่าคงที่ออกจากตัวแปร. ค่าเช่าและค่าสมาชิกอยู่ด้านหนึ่ง ตลาดและกิจกรรมสันทนาการอยู่ด้านหนึ่ง มีเพียงกลุ่มหลังเท่านั้นที่ตอบสนองต่อการปรับตัวอย่างรวดเร็ว.
- เริ่มด้วยการบันทึกข้อมูลเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์. ก่อนจัดทำงบประมาณ ให้จดบันทึกทุกอย่างสำหรับเจ็ดวัน การวิเคราะห์สถานการณ์มักจะให้ข้อมูลมากกว่าตารางคำนวณใดๆ.
- ตรวจสอบข้อมูลการลงทะเบียนของคุณกับสำนักงานข้อมูลเครดิต. การปรึกษาหารือนี้ไม่มีค่าใช้จ่าย และจะช่วยเปิดเผยหนี้สินที่คุณอาจจำไม่ได้ รวมถึงแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องด้วย.
อะไรคือสิ่งที่ผิดพลาดบ่อยที่สุด?
- การป้อนรหัสผ่านธนาคารของคุณในแอปพลิเคชันของบุคคลที่สาม — ไม่มีเครื่องมือที่น่าเชื่อถือใดขอข้อมูลนี้.
- การยอมรับข้อเสนอสินเชื่อภายในแอปโดยไม่เปรียบเทียบต้นทุนรวม.
- การจ่ายค่าสมัครใช้งานแอปพลิเคชันทางการเงินที่แพงกว่าเงินที่ประหยัดได้.
- ยกเลิกการลงทะเบียนในสัปดาห์ที่สอง; หากขาดความสม่ำเสมอ แอปก็ไร้ประโยชน์.
ก่อนการติดตั้ง: มีอะไรอยู่ในอุปกรณ์อยู่แล้วบ้าง
โดยปกติแล้ว แอปของธนาคารเองจะแสดงหมวดหมู่ค่าใช้จ่าย รายการเดินบัญชีแยกตามหมวดหมู่ และวงเงินบัตรเครดิตทั้งหมดในที่เดียว โดยไม่ต้องให้คุณแบ่งปันข้อมูลกับใคร สำหรับผู้ที่มีบัญชีหลักอยู่แล้ว แค่นี้ก็มักจะเพียงพอแล้ว.
