В настоящее время, к сожалению, становится все труднее получить одобрение кредитной карты, даже если у вас нет кредитных ограничений, но у вас низкий балл. Если это ваш случай, посмотрите, что делать здесь.
С появлением и растущей популярностью финтех-учреждений, объединяющих технологии и финансы, люди с низкими баллами теперь имеют более широкий доступ к кредитам и получают одобрение для своих соответствующих кредитных карт. Традиционные банки, чтобы не потерять этот кусок публики, тоже стали предлагать этим потребителям интересные решения.
Но каков же все-таки счет?
Оценка: понимание концепции
Оценка представляет собой систему оценки финансового рынка, и именно на основе оценки клиент имеет доступ или нет к финансовому продукту. Другими словами, оценка — это не что иное, как платежные привычки человека по отношению к финансовому рынку и его поведение как потребителя.
Пойдем немного дальше. Оценка представляет собой оценку, которая доходит до одной тысячи и определяется как платежными, так и потребительскими привычками клиента/потребителя на рынке кредита и потребления.
Самый простой способ проверить свой счет — через веб-сайт Serasa. С учетом вашего числа баллов считайте, что до трехсот у нас низкий балл, то есть более высокий риск невыполнения обязательств пользователем, от трехсот до семисот у нас средний риск, от семисот и далее риск значение по умолчанию низкое, а оценка высокая.
Например, для оценки оценки учитываются такие данные, как история задолженности, своевременные платежи, отношения с компаниями или учреждениями, а также обновленные регистрационные данные.
Если ваш кредитный рейтинг низкий, ниже приведены альтернативные варианты, которые обычно более доступны в такой ситуации. Ни один из них не гарантирует одобрения: выпуск карты, кредитный лимит и условия всегда зависят от кредитного анализа, проводимого банком-эмитентом, который оценивает доход, отношения и кредитную историю, а не только кредитный рейтинг.
Кредитная карта для низкого балла
Cartão de crédito Neon
Neon — это финтех-компания, предлагающая цифровой счет с кредитной картой, причем весь процесс осуществляется через приложение, без необходимости посещения отделения. Низкий кредитный рейтинг не является препятствием для подачи заявки, но и не гарантирует одобрения: Neon проводит собственный анализ, и во многих случаях кредитный лимит изначально низкий или привязан к определенной сумме, внесенной на счет. Перед подачей заявки проверьте годовую плату, платежную систему и обновленные условия на официальном сайте учреждения.
Cartão Next
Далее следует цифровой банк Bradesco, предлагающий цифровой счет с привязанной картой, которую также можно запросить через приложение. Нет определенного диапазона кредитного рейтинга, который автоматически предоставлял бы право на получение карты: заявка проходит анализ, и учреждение может одобрить, отклонить или предложить более низкий кредитный лимит, чем ожидалось.
При оформлении карты проверка обычно занимает несколько рабочих дней, а результат отображается в самом приложении. Стоит следить за актуальными условиями на официальном сайте, так как тарифы и продукты со временем меняются.
Cartão com limite garantido (caução)
Обновление: Компания Superdigital, входящая в группу Santander, прекратила свою деятельность 18 ноября 2024 года, и все счета были аннулированы, согласно уведомлению, опубликованному на официальном сайте компании. Таким образом, она больше не является вариантом для тех, кто ищет кредитную карту с низким кредитным рейтингом.
Вместо этого сегодня наиболее распространенным вариантом является карта с гарантированным лимитом, также называемая обеспеченной картой: вы вносите или инвестируете определенную сумму, и эти деньги становятся вашим кредитным лимитом. Поскольку риск для банка ниже, анализ обычно проще, но все же зависит от одобрения. Существуют также предоплаченные карты, которые работают с пополнением баланса и не являются кредитными картами: они помогают при онлайн-покупках, но не формируют кредитную историю таким же образом.
Как повысить свои шансы на одобрение.
Ни одна статья не может гарантировать одобрение вашей заявки, поскольку решение всегда остается за эмитентом. Обычно в вашу пользу играет поддержание актуальности вашей регистрационной информации в кредитных бюро, своевременная оплата счетов, сокращение непогашенной задолженности и концентрация ваших отношений с одним учреждением, начиная с цифрового счета и карты с низким лимитом. Остерегайтесь любых предложений, гарантирующих немедленное одобрение или требующих предоплаты для получения кредита.
Как выбрать между вариантами
- Как защищены данные. Обратите внимание на двухфакторную аутентификацию, биометрическую блокировку и четкую информацию о том, где хранятся ваши данные.
- Что значит быть по-настоящему свободным?. Отслеживание расходов обычно бесплатное. Такие функции, как автоматическая синхронизация с банковскими счетами и расширенная отчетность, как правило, платные.
- Кто стоит за этим приложением?. Уточните, какая организация отвечает за данный проект и имеет ли она разрешение Центрального банка. Название организации отображается на странице разработчика в магазине.
- Работает без интернета. Приложения для ведения заметок вручную работают в автономном режиме; те, которые синхронизируются с базой данных, — нет.
То, что не сможет сделать для вас ни одно приложение.
Это та часть, которая почти ни в одном списке не упоминается, и именно она отличает ожидания от результата.
- Они не гарантируют одобрение кредита и не очищают вашу репутацию. Негативная информация в кредитной истории удаляется только после оплаты, урегулирования спора или по рецепту.
- Они не обеспечивают рост ваших денег сами по себе. Они систематизируют информацию; решение и результат остаются за вами.
- Обещания быстрых денег, гарантированного дохода или займов без проверки кредитной истории являются признаками мошенничества, а не надежным источником финансирования.
- Кредитные рейтинги различаются в зависимости от кредитного бюро и не являются единственным критерием, используемым банком — ни одно приложение само по себе не ‘повысит ваш рейтинг’.
Общие вопросы
Могу ли я повысить свой балл?
Ваш кредитный рейтинг улучшается при наличии истории своевременных платежей, актуальной регистрационной информации и сбалансированного использования кредитных средств. Ни одно приложение не сможет добиться этого с помощью простых обходных путей.
Стоит ли платить за премиум-версию?
Это имеет смысл для тех, у кого несколько учетных записей и кто хочет автоматической синхронизации. Для простого ведения бюджета достаточно бесплатной версии.
Нужно ли мне указывать свой CPF (бразильский налоговый идентификационный номер)?
Для проверки кредитной истории — да. Для отслеживания расходов это, как правило, не требуется — следует с подозрением относиться к такому требованию.
Безопасно ли подключать это приложение к моему банку?
Если соединение осуществляется через систему открытых финансовых операций с уполномоченным учреждением, обмен данными регулируется и может быть отозван. Никогда не сообщайте свой банковский пароль в сторонних приложениях.
Работает ли это в автономном режиме?
Ручное ведение записей работает. Для консультаций и синхронизации требуется подключение к интернету.
Как использовать это на практике
- Перечислите активные подписки. Проверьте свои счета за последние три месяца. Забытая подписка — это самая простая статья расходов, от которой можно отказаться.
- Разделяйте фиксированные и переменные величины. С одной стороны – арендная плата и абонентская плата, с другой – рынки и досуг. Только последняя группа быстро реагирует на изменения.
- Начните с ведения дневника в течение одной недели. Прежде чем составлять бюджет, записывайте все в течение семи дней. Диагноз часто раскрывает больше информации, чем любая электронная таблица.
- Проверьте свою регистрацию в кредитных бюро. Консультация бесплатна и позволяет выявить долги, о которых вы, возможно, даже не помните, а также исправить неверную информацию.
Что чаще всего идёт не так?
- Вводить пароль от своего банковского счета в стороннем приложении — ни один легитимный инструмент этого не требует.
- Принять предложение о кредите, размещенное в приложении, без сравнения общей стоимости.
- Платить за подписку на финансовое приложение, которая обходится дороже, чем позволяет сэкономить.
- Отказ от регистрации на второй неделе; без стабильности приложение бесполезно.
Перед установкой: что уже установлено на устройстве.
В собственном приложении банка обычно можно найти информацию о расходах по категориям, выписки по категориям и лимиты по кредитным картам — всё в одном месте, без необходимости делиться своими данными с кем-либо ещё. Для тех, у кого есть основной счёт, этого часто бывает достаточно.
Читайте также
- Приложения для возврата денег и платные опросы: как они на самом деле работают.
- Приложение для подачи налоговой декларации: как подать налоговую декларацию с помощью мобильного телефона, используя приложение Федеральной налоговой службы.
- Приложения для купонов и кэшбэка на Shein: как действительно сэкономить деньги
- Как получить бесплатную одежду на Шеине? Откройте для себя шаг за шагом
