Σήμερα, δυστυχώς, είναι ολοένα και πιο δύσκολο να εγκρίνεις μια πιστωτική κάρτα, ακόμα και όταν δεν έχεις πιστωτικούς περιορισμούς αλλά έχεις χαμηλή βαθμολογία, αν αυτό είναι η περίπτωσή σου, δες τι πρέπει να κάνεις εδώ.
Με την άφιξη και την αυξανόμενη δημοτικότητα των fintechs, ιδρυμάτων που συνδυάζουν τεχνολογία και χρηματοδότηση, τα άτομα με χαμηλές βαθμολογίες έχουν πλέον μεγαλύτερη πρόσβαση σε πίστωση και λαμβάνουν έγκριση για τις αντίστοιχες πιστωτικές τους κάρτες. Οι παραδοσιακές τράπεζες, για να μην χάσουν αυτό το κομμάτι του κοινού, άρχισαν επίσης να προσφέρουν ενδιαφέρουσες λύσεις για αυτούς τους καταναλωτές.
Ποιο είναι όμως το σκορ;
Βαθμολογία: κατανόηση της έννοιας
Η βαθμολογία είναι ένα σύστημα βαθμολόγησης της χρηματοοικονομικής αγοράς και είναι από τη βαθμολογία που ένας πελάτης έχει πρόσβαση ή όχι σε ένα χρηματοοικονομικό προϊόν. Με άλλα λόγια, η βαθμολογία δεν είναι τίποτα άλλο από τις συνήθειες πληρωμής του ατόμου σε σχέση με την χρηματοπιστωτική αγορά και τη συμπεριφορά του ως καταναλωτή.
Ας πάμε λίγο παρακάτω. Η βαθμολογία είναι μια βαθμολογία που φτάνει στο χίλια και καθορίζεται τόσο από τις συνήθειες πληρωμής όσο και από τις καταναλωτικές συνήθειες του πελάτη/καταναλωτή απέναντι στην αγορά πίστωσης και κατανάλωσης.
Για να ελέγξετε τη βαθμολογία σας, ο ευκολότερος τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι μέσω του ιστότοπου Serasa. Λαμβάνοντας υπόψη τον αριθμό βαθμολογίας σας, θεωρήστε ότι μέχρι τριακόσια έχουμε χαμηλή βαθμολογία, δηλαδή υψηλότερο κίνδυνο αθέτησης από τον χρήστη, από τριακόσιους έως επτακόσιους έχουμε μεσαίο κίνδυνο, από επτακόσια και μετά τον κίνδυνο αθέτησης είναι χαμηλή και η βαθμολογία βαθμολογείται υψηλή.
Για τη μέτρηση της βαθμολογίας, λαμβάνονται υπόψη δεδομένα όπως το ιστορικό χρέους, η έγκαιρη πραγματοποίηση πληρωμών, οι σχέσεις με εταιρείες ή ιδρύματα και ενημερωμένα δεδομένα εγγραφής, για παράδειγμα.
Εάν η βαθμολογία σας είναι χαμηλή, δείτε παρακάτω εναλλακτικές λύσεις που είναι συνήθως πιο προσβάσιμες σε αυτό το σενάριο. Καμία από αυτές δεν εγγυάται έγκριση: η έκδοση κάρτας, το πιστωτικό όριο και οι όροι εξαρτώνται πάντα από την πιστωτική ανάλυση που εκτελεί το ίδρυμα έκδοσης, η οποία αξιολογεί το εισόδημα, τη σχέση και το ιστορικό, και όχι μόνο τη βαθμολογία.
Πιστωτική κάρτα για χαμηλή βαθμολογία
Cartão de crédito Neon
Η Neon είναι μια εταιρεία fintech που προσφέρει ψηφιακό λογαριασμό με πιστωτική κάρτα και ολόκληρη η διαδικασία πραγματοποιείται μέσω της εφαρμογής, χωρίς να χρειάζεται να επισκεφθείτε κάποιο υποκατάστημα. Το χαμηλό πιστωτικό σκορ δεν σας εμποδίζει να υποβάλετε αίτηση, αλλά δεν εγγυάται και την έγκριση: Η Neon πραγματοποιεί τη δική της ανάλυση και, σε πολλές περιπτώσεις, το πιστωτικό όριο ξεκινά χαμηλά ή συνδέεται με ένα συγκεκριμένο ποσό που κατατίθεται στον λογαριασμό. Ελέγξτε την ετήσια συνδρομή, το δίκτυο καρτών και τους ενημερωμένους όρους και προϋποθέσεις στον επίσημο ιστότοπο του ιδρύματος πριν υποβάλετε αίτηση.
Cartão Next
Στη συνέχεια, ακολουθεί η ψηφιακή τράπεζα της Bradesco, η οποία προσφέρει έναν ψηφιακό λογαριασμό με συνδεδεμένη κάρτα, η οποία επίσης ζητείται μέσω της εφαρμογής. Δεν υπάρχει εύρος πιστωτικής βαθμολογίας που να παρέχει αυτόματα την επιλεξιμότητα για την κάρτα: το αίτημα υποβάλλεται σε ανάλυση και το ίδρυμα μπορεί να εγκρίνει, να απορρίψει ή να προσφέρει χαμηλότερο πιστωτικό όριο από το αναμενόμενο.
Κατά την υποβολή αίτησης για την κάρτα, η αξιολόγηση συνήθως διαρκεί μερικές εργάσιμες ημέρες και το αποτέλεσμα εμφανίζεται στην ίδια την εφαρμογή. Αξίζει να παρακολουθείτε τους τρέχοντες όρους και προϋποθέσεις στον επίσημο ιστότοπο, καθώς οι χρεώσεις και τα προϊόντα αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου.
Cartão com limite garantido (caução)
Ενημέρωση: Η Superdigital, μέρος του ομίλου Santander, έπαυσε να λειτουργεί στις 18 Νοεμβρίου 2024 και όλοι οι λογαριασμοί ακυρώθηκαν, σύμφωνα με ανακοίνωση που δημοσιεύτηκε στην επίσημη ιστοσελίδα της εταιρείας. Επομένως, δεν αποτελεί πλέον επιλογή για όσους αναζητούν πιστωτική κάρτα με χαμηλό πιστωτικό σκορ.
Αντίθετα, η πιο συνηθισμένη επιλογή σήμερα είναι η κάρτα με εγγυημένο όριο, που ονομάζεται επίσης και εξασφαλισμένη κάρτα: καταθέτετε ή επενδύετε ένα ποσό και αυτά τα χρήματα γίνονται το πιστωτικό σας όριο. Δεδομένου ότι ο κίνδυνος για την τράπεζα είναι χαμηλότερος, η ανάλυση είναι συνήθως απλούστερη, αλλά εξακολουθεί να εξαρτάται από την έγκριση. Υπάρχουν επίσης προπληρωμένες κάρτες, οι οποίες λειτουργούν με ανανεώσεις χρόνου ομιλίας και δεν είναι πιστωτικές κάρτες: βοηθούν στις ηλεκτρονικές αγορές, αλλά δεν δημιουργούν πιστωτικό ιστορικό με τον ίδιο τρόπο.
Πώς να αυξήσετε τις πιθανότητες έγκρισης.
Κανένα άρθρο δεν μπορεί να εγγυηθεί ότι το αίτημά σας θα γίνει δεκτό, επειδή η απόφαση ανήκει πάντα στον εκδότη. Αυτό που συνήθως λειτουργεί υπέρ σας είναι η ενημέρωση των στοιχείων εγγραφής σας στα πιστωτικά γραφεία, η έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών, η μείωση των ανεξόφλητων χρεών και η συγκέντρωση της σχέσης σας με ένα μόνο ίδρυμα, ξεκινώντας με έναν ψηφιακό λογαριασμό και μια κάρτα χαμηλού ορίου. Να είστε επιφυλακτικοί με οποιαδήποτε προσφορά που εγγυάται άμεση έγκριση ή ζητά προκαταβολή για την αποδέσμευση πίστωσης.
Πώς να επιλέξετε μεταξύ των επιλογών
- Πώς προστατεύονται τα δεδομένα. Αναζητήστε έλεγχο ταυτότητας σε δύο βήματα, βιομετρικό κλείδωμα και σαφείς πληροφορίες σχετικά με το πού αποθηκεύονται τα δεδομένα σας.
- Τι είναι πραγματικά δωρεάν;. Η παρακολούθηση εξόδων είναι συνήθως δωρεάν. Λειτουργίες όπως ο αυτόματος συγχρονισμός τραπεζών και η προηγμένη αναφορά συνήθως πληρώνονται.
- Ποιος κρύβεται πίσω από την εφαρμογή;. Επιβεβαιώστε το υπεύθυνο ίδρυμα και εάν είναι εξουσιοδοτημένο από την Κεντρική Τράπεζα. Το όνομα εμφανίζεται στη σελίδα του προγραμματιστή στο κατάστημα.
- Λειτουργεί χωρίς διαδίκτυο. Οι εφαρμογές χειροκίνητης λήψης σημειώσεων λειτουργούν εκτός σύνδεσης, ενώ εκείνες που συγχρονίζονται με μια βάση δεδομένων δεν λειτουργούν.
Τι δεν μπορεί να κάνει καμία εφαρμογή για εσάς
Αυτό είναι το σημείο που σχεδόν καμία λίστα δεν αναφέρει και είναι ακριβώς αυτό που διαχωρίζει την προσδοκία από το αποτέλεσμα.
- Δεν εγγυώνται την έγκριση πίστωσης ούτε την εκκαθάριση του ονόματός σας. Η αρνητική αναφορά πίστωσης αφαιρείται μόνο μέσω πληρωμής, διακανονισμού ή συνταγογράφησης.
- Δεν κάνουν τα χρήματά σας να αυξάνονται από μόνα τους. Οργανώνουν τις πληροφορίες. Η απόφαση και το αποτέλεσμα παραμένουν δικά σας.
- Οι υποσχέσεις για γρήγορα χρήματα, εγγυημένο εισόδημα ή δάνεια χωρίς πιστωτικούς ελέγχους αποτελούν ενδείξεις απάτης και όχι αξιόπιστη πηγή χρηματοδότησης.
- Οι πιστωτικές βαθμολογίες ποικίλλουν μεταξύ των πιστωτικών γραφείων και δεν είναι το μόνο κριτήριο που χρησιμοποιεί μια τράπεζα — καμία εφαρμογή δεν ‘αυξάνει τη βαθμολογία σας’ από μόνη της.
Συνήθεις ερωτήσεις
Μπορώ να αυξήσω το σκορ μου;
Η πιστωτική σας βαθμολογία βελτιώνεται με ένα ιστορικό έγκαιρων πληρωμών, ενημερωμένες πληροφορίες εγγραφής και ισορροπημένη χρήση πίστωσης. Καμία εφαρμογή δεν μπορεί να το κάνει αυτό μέσω συντομεύσεων.
Αξίζει να πληρώσω για την premium έκδοση;
Είναι λογικό για όσους έχουν πολλαπλούς λογαριασμούς και επιθυμούν αυτόματο συγχρονισμό. Για απλό προϋπολογισμό, η δωρεάν έκδοση είναι επαρκής.
Χρειάζεται να δώσω τον CPF (Αριθμό Φορολογικού Μητρώου Βραζιλίας);
Για τον έλεγχο των πιστωτικών πληροφοριών, ναι. Για την παρακολούθηση των εξόδων, δεν θα έπρεπε να είναι απαραίτητο—να είστε καχύποπτοι αν απαιτείται.
Είναι ασφαλής η σύνδεση της εφαρμογής με την τράπεζά μου;
Εάν η σύνδεση γίνεται μέσω ανοιχτής χρηματοδότησης με εξουσιοδοτημένο ίδρυμα, η κοινοποίηση ρυθμίζεται και είναι ανακλητή. Μην κοινοποιείτε ποτέ τον κωδικό πρόσβασης της τράπεζάς σας σε εφαρμογή τρίτου μέρους.
Λειτουργεί εκτός σύνδεσης;
Η χειροκίνητη λήψη σημειώσεων λειτουργεί. Η διαβούλευση και ο συγχρονισμός απαιτούν σύνδεση στο διαδίκτυο.
Πώς να το χρησιμοποιήσετε στην πράξη
- Καταγράψτε τις ενεργές συνδρομές. Ελέγξτε τους λογαριασμούς σας των τελευταίων τριών μηνών. Μια ξεχασμένη συνδρομή είναι το πιο εύκολο έξοδο που μπορείτε να μειώσετε.
- Διαχωρίστε το σταθερό από το μεταβλητό. Ενοίκιο και συνδρομές από τη μία πλευρά, αγορές και αναψυχή από την άλλη. Μόνο η τελευταία ομάδα ανταποκρίνεται σε γρήγορες προσαρμογές.
- Ξεκινήστε καταγράφοντας για μία εβδομάδα. Πριν καταρτίσετε έναν προϋπολογισμό, καταγράψτε τα πάντα για επτά ημέρες. Η διάγνωση συχνά αποκαλύπτει περισσότερα γι' αυτόν από όσα μπορεί να προσφέρει οποιοδήποτε υπολογιστικό φύλλο.
- Ελέγξτε την εγγραφή σας στα πιστωτικά γραφεία. Η συμβουλευτική είναι δωρεάν και αποκαλύπτει χρέη που μπορεί να μην θυμάστε καν, καθώς και διορθώνει λανθασμένες πληροφορίες.
Τι πάει στραβά τις περισσότερες φορές;
- Εισαγωγή του κωδικού πρόσβασης της τράπεζάς σας σε μια εφαρμογή τρίτου μέρους — κανένα νόμιμο εργαλείο δεν το ζητά αυτό.
- Αποδοχή δανείου που προσφέρεται εντός της εφαρμογής χωρίς σύγκριση του συνολικού κόστους.
- Πληρωμή για συνδρομή σε εφαρμογή χρηματοδότησης που κοστίζει περισσότερο από όσο εξοικονομεί.
- Εγκατάλειψη της εγγραφής τη δεύτερη εβδομάδα· χωρίς συνέπεια, η εφαρμογή είναι άχρηστη.
Πριν από την εγκατάσταση: τι υπάρχει ήδη στη συσκευή
Η εφαρμογή της τράπεζας συνήθως παρέχει κατηγοριοποίηση εξόδων, καταστάσεις ανά κατηγορία και όρια πιστωτικών καρτών, όλα σε ένα μέρος—χωρίς να απαιτείται να κοινοποιήσετε τα δεδομένα σας σε κανέναν άλλο. Για όσους έχουν κύριο λογαριασμό, αυτό είναι συχνά αρκετό.
Διαβάστε επίσης
- Εφαρμογές επιστροφής μετρητών και πληρωμένες έρευνες: πώς λειτουργούν πραγματικά
- Εφαρμογή Φόρου Εισοδήματος: Πώς να υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση χρησιμοποιώντας το κινητό σας τηλέφωνο με την εφαρμογή της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Εσόδων.
- Εφαρμογές κουπονιών και επιστροφής μετρητών στο Shein: πώς να εξοικονομήσετε πραγματικά χρήματα
- Πώς να αποκτήσετε δωρεάν ρούχα στο Shein; Ανακαλύψτε βήμα προς βήμα
