ক্রেডিট কার্ড: কম স্কোর যাদের জন্য 3টি বিকল্প

আজকাল, দুর্ভাগ্যবশত, ক্রেডিট কার্ড অনুমোদিত হওয়া ক্রমবর্ধমান কঠিন, এমনকি আপনার ক্রেডিট সীমাবদ্ধতা না থাকলেও স্কোর কম। যদি এটি আপনার ক্ষেত্রে হয়, তাহলে এখানে কী করতে হবে তা দেখুন।

ফিনটেকের আগমন এবং ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়তার সাথে, প্রতিষ্ঠানগুলি যেগুলি প্রযুক্তি এবং অর্থায়নকে একত্রিত করে, কম স্কোরযুক্ত লোকেদের এখন ক্রেডিটগুলিতে আরও বেশি অ্যাক্সেস রয়েছে এবং তারা তাদের নিজ নিজ ক্রেডিট কার্ডের জন্য অনুমোদন পেতে সক্ষম। প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলি, জনসাধারণের এই অংশটি হারাতে না দেওয়ার লক্ষ্যে, এই গ্রাহকদের জন্য আকর্ষণীয় সমাধানও দিতে শুরু করে। 

কিন্তু স্কোর ঠিক কি? 

স্কোর: ধারণা বোঝা

স্কোর হল একটি আর্থিক বাজার স্কোরিং সিস্টেম এবং এটি স্কোরের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয় যে একজন গ্রাহকের একটি আর্থিক পণ্যের অ্যাক্সেস আছে কি না। অন্য কথায়, স্কোর আর্থিক বাজারের সাথে সম্পর্কিত ব্যক্তির অর্থপ্রদানের অভ্যাস এবং ভোক্তা হিসাবে তাদের আচরণ ছাড়া আর কিছুই নয়। 

আরেকটু এগিয়ে যাওয়া যাক। স্কোর হল এমন একটি স্কোর যা এক হাজার পর্যন্ত যায় এবং ক্রেডিট এবং কনজাম্পশন মার্কেটে গ্রাহকের অর্থপ্রদান এবং ভোগের অভ্যাস উভয় দ্বারা নির্ধারিত হয়। 

আপনার স্কোর পরীক্ষা করতে, এটি করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল সেরাসা ওয়েবসাইটের মাধ্যমে। আপনার স্কোর নম্বর দেওয়া, বিবেচনা করুন যে তিনশ পর্যন্ত আমাদের কম স্কোর আছে, অর্থাৎ ব্যবহারকারীর পক্ষ থেকে ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি বেশি, তিনশ থেকে সাতশ পর্যন্ত আমাদের মাঝারি ঝুঁকি রয়েছে, সাতশ থেকে ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি কম এবং স্কোর উচ্চ রেট করা হয়. 

স্কোর পরিমাপ করার জন্য, ঋণের ইতিহাস, সময়মতো অর্থপ্রদান, কোম্পানি বা প্রতিষ্ঠানের সাথে সম্পর্ক এবং আপডেট নিবন্ধন ডেটার মতো ডেটা, উদাহরণস্বরূপ, বিবেচনা করা হয়।

আপনার স্কোর কম হলে, এই পরিস্থিতিতে সাধারণত আরও সহজলভ্য বিকল্পগুলির জন্য নীচে দেখুন। এগুলোর কোনোটিই অনুমোদনের নিশ্চয়তা দেয় না: কার্ড প্রদান, ক্রেডিট সীমা এবং শর্তাবলী সর্বদা প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের করা ক্রেডিট বিশ্লেষণের উপর নির্ভর করে, যা শুধুমাত্র স্কোর নয়, বরং আয়, সম্পর্ক এবং ইতিহাসও মূল্যায়ন করে।. 

কম স্কোর যাদের জন্য ক্রেডিট কার্ড

Cartão de crédito Neon

নিওন একটি ফিনটেক কোম্পানি যা ক্রেডিট কার্ডসহ একটি ডিজিটাল অ্যাকাউন্ট অফার করে, এবং এর সম্পূর্ণ প্রক্রিয়াটি কোনো শাখায় না গিয়েই অ্যাপের মাধ্যমে সম্পন্ন করা হয়। ক্রেডিট স্কোর কম থাকলেও আবেদন করতে কোনো বাধা নেই, তবে এটি অনুমোদনেরও কোনো নিশ্চয়তা দেয় না: নিওন নিজস্ব বিশ্লেষণ করে এবং অনেক ক্ষেত্রে, ক্রেডিট লিমিট কম থেকে শুরু হয় অথবা অ্যাকাউন্টে জমা করা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের সাথে যুক্ত থাকে। আবেদন করার আগে প্রতিষ্ঠানটির অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে বার্ষিক ফি, কার্ড নেটওয়ার্ক এবং হালনাগাদ নিয়ম ও শর্তাবলী দেখে নিন।. 

Cartão Next

এরপরে রয়েছে ব্রাডেস্কোর ডিজিটাল ব্যাংক, যা একটি লিঙ্ক করা কার্ডসহ ডিজিটাল অ্যাকাউন্ট অফার করে এবং এর জন্যও অ্যাপের মাধ্যমেই আবেদন করতে হয়। এমন কোনো নির্দিষ্ট ক্রেডিট স্কোর নেই যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে কার্ডের জন্য যোগ্যতা প্রদান করে: আবেদনটি বিশ্লেষণের মধ্য দিয়ে যায় এবং প্রতিষ্ঠানটি তা অনুমোদন, প্রত্যাখ্যান বা প্রত্যাশার চেয়ে কম ক্রেডিট লিমিট অফার করতে পারে।. 

কার্ডের জন্য আবেদন করার পর, মূল্যায়নে সাধারণত কয়েক কার্যদিবস সময় লাগে এবং ফলাফলটি অ্যাপেই দেখা যায়। অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে বর্তমান নিয়ম ও শর্তাবলীর উপর নজর রাখা উচিত, কারণ সময়ের সাথে সাথে ফি এবং প্রোডাক্ট পরিবর্তিত হয়।. 

Cartão com limite garantido (caução)

আপডেট: স্যান্টান্ডার গ্রুপের অংশ সুপারডিজিটাল, ১৮ নভেম্বর, ২০২৪ তারিখে তাদের কার্যক্রম বন্ধ করে দিয়েছে এবং সমস্ত অ্যাকাউন্ট বাতিল করা হয়েছে। কোম্পানির অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে প্রকাশিত একটি বিজ্ঞপ্তিতে এই তথ্য জানানো হয়েছে। সুতরাং, যাদের ক্রেডিট স্কোর কম, তাদের জন্য এটি আর কোনো বিকল্প নয়।.

এর পরিবর্তে, আজকাল সবচেয়ে প্রচলিত বিকল্প হলো গ্যারান্টিযুক্ত লিমিটসহ কার্ড, যাকে সিকিওরড কার্ডও বলা হয়: আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা বা বিনিয়োগ করেন এবং সেই টাকাই আপনার ক্রেডিট লিমিট হয়ে যায়। যেহেতু ব্যাংকের ঝুঁকি কম থাকে, তাই এর বিশ্লেষণ সাধারণত সহজ হয়, কিন্তু এটিও অনুমোদনের উপর নির্ভর করে। এছাড়াও প্রিপেইড কার্ড রয়েছে, যেগুলো টপ-আপের মাধ্যমে কাজ করে এবং এগুলো ক্রেডিট কার্ড নয়: এগুলো অনলাইন কেনাকাটায় সাহায্য করে, কিন্তু একইভাবে ক্রেডিট হিস্ট্রি তৈরি করে না।. 

অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা কীভাবে বাড়ানো যায়।

কোনো নিবন্ধই আপনার অনুরোধ গৃহীত হওয়ার নিশ্চয়তা দিতে পারে না, কারণ সিদ্ধান্তটি সর্বদা ইস্যুকারীর হাতেই থাকে। সাধারণত যা আপনার পক্ষে কাজ করে তা হলো ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার নিবন্ধনের তথ্য হালনাগাদ রাখা, সময়মতো বিল পরিশোধ করা, বকেয়া ঋণ কমানো এবং একটি ডিজিটাল অ্যাকাউন্ট ও স্বল্প-সীমার কার্ড দিয়ে শুরু করে একটি প্রতিষ্ঠানের সাথেই আপনার সম্পর্ক কেন্দ্রীভূত করা। এমন যেকোনো অফার সম্পর্কে সতর্ক থাকুন যা তাৎক্ষণিক অনুমোদনের নিশ্চয়তা দেয় বা ক্রেডিট ছাড়ার জন্য অগ্রিম অর্থপ্রদান করতে বলে।. 

বিকল্পগুলির মধ্যে থেকে কীভাবে বেছে নেবেন

• ডেটা কীভাবে সুরক্ষিত থাকে।. দ্বি-পদক্ষেপ প্রমাণীকরণ, বায়োমেট্রিক লকিং এবং আপনার ডেটা কোথায় সংরক্ষিত হচ্ছে সে সম্পর্কে স্পষ্ট তথ্য আছে কিনা তা দেখে নিন।.
• প্রকৃত বিনামূল্যে কী?. ব্যয় ট্র্যাক করা সাধারণত বিনামূল্যে। স্বয়ংক্রিয় ব্যাংক সিঙ্ক্রোনাইজেশন এবং উন্নত রিপোর্টিং-এর মতো ফিচারগুলোর জন্য সাধারণত অর্থ প্রদান করতে হয়।.
• অ্যাপটির পেছনে কারা আছেন?. দায়িত্বপ্রাপ্ত প্রতিষ্ঠানটি এবং সেটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক অনুমোদিত কিনা তা নিশ্চিত করুন। নামটি স্টোরে থাকা ডেভেলপারের পেজে দেখা যায়।.
• এটি ইন্টারনেট ছাড়াই কাজ করে।. হাতে লিখে নোট নেওয়ার অ্যাপগুলো অফলাইনে কাজ করে; কিন্তু যেগুলো ডেটাবেসের সাথে সিঙ্ক করে, সেগুলো করে না।.

যা কোনো অ্যাপ আপনার জন্য করতে পারে না

এটাই সেই অংশ যা প্রায় কোনো তালিকাতেই উল্লেখ করা হয় না, এবং ঠিক এটাই প্রত্যাশা ও ফলাফলের মধ্যে পার্থক্য গড়ে দেয়।.

• তারা ঋণ অনুমোদনের নিশ্চয়তা দেয় না বা আপনার নাম কলঙ্কমুক্ত করে না। শুধুমাত্র অর্থ পরিশোধ, নিষ্পত্তি বা নির্দিষ্ট ব্যবস্থার মাধ্যমেই নেতিবাচক ক্রেডিট রিপোর্টিং মুছে ফেলা হয়।.
• এগুলো নিজে থেকেই আপনার অর্থ বৃদ্ধি করে না। এগুলো তথ্য সাজিয়ে দেয়; সিদ্ধান্ত এবং তার ফলাফল আপনারই থাকে।.
• দ্রুত টাকা, নিশ্চিত আয় বা ক্রেডিট চেক ছাড়া ঋণের প্রতিশ্রুতি প্রতারণার লক্ষণ, এগুলো অর্থায়নের নির্ভরযোগ্য উৎস নয়।.
• ক্রেডিট ব্যুরো ভেদে ক্রেডিট স্কোর ভিন্ন হয় এবং ব্যাংক শুধু এই একটি মাপকাঠিই ব্যবহার করে না — কোনো অ্যাপ নিজে থেকে আপনার স্কোর বাড়াতে পারে না।.

সাধারণ প্রশ্নাবলী

আমি কি আমার স্কোর বাড়াতে পারি?

সময়মতো পেমেন্ট, হালনাগাদ রেজিস্ট্রেশন তথ্য এবং ভারসাম্যপূর্ণ ক্রেডিট ব্যবহারের ইতিহাসের মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হয়। কোনো অ্যাপই শর্টকাটের মাধ্যমে এটি করতে পারে না।.

প্রিমিয়াম সংস্করণটির জন্য অর্থ প্রদান করা কি যুক্তিযুক্ত?

যাদের একাধিক অ্যাকাউন্ট আছে এবং স্বয়ংক্রিয় সিঙ্ক্রোনাইজেশন চান, তাদের জন্য এটি উপযোগী। সাধারণ বাজেট তৈরির জন্য বিনামূল্যের সংস্করণটিই যথেষ্ট।.

আমাকে কি আমার সিপিএফ (ব্রাজিলিয়ান ট্যাক্স আইডেন্টিফিকেশন নম্বর) প্রদান করতে হবে?

ক্রেডিট তথ্য যাচাই করার জন্য, হ্যাঁ। খরচের হিসাব রাখার জন্য এর প্রয়োজন হওয়া উচিত নয়—যদি এর প্রয়োজন হয়, তবে সন্দেহ করুন।.

অ্যাপটি আমার ব্যাংকের সাথে সংযোগ করার জন্য নিরাপদ কি?

যদি কোনো অনুমোদিত প্রতিষ্ঠানের সাথে ওপেন ফাইন্যান্সের মাধ্যমে সংযোগ স্থাপন করা হয়, তবে তথ্য আদান-প্রদান নিয়ন্ত্রিত এবং প্রত্যাহারযোগ্য। কোনো থার্ড-পার্টি অ্যাপে আপনার ব্যাঙ্ক পাসওয়ার্ড কখনোই শেয়ার করবেন না।.

এটা কি অফলাইনে কাজ করে?

হাতে লিখে নোট নেওয়া যায়। তথ্য দেখা ও সমন্বয়ের জন্য ইন্টারনেট সংযোগ প্রয়োজন।.

বাস্তবে এটি কীভাবে ব্যবহার করবেন

1. সক্রিয় সাবস্ক্রিপশনগুলোর তালিকা দিন।. গত তিন মাসের বিলগুলো দেখুন। ভুলে যাওয়া সাবস্ক্রিপশনের খরচ কমানো সবচেয়ে সহজ।.
2. স্থির ও পরিবর্তনশীলকে আলাদা করুন।. একদিকে ভাড়া ও চাঁদা, অন্যদিকে বাজার ও অবসর। কেবল শেষোক্ত গোষ্ঠীটিই দ্রুত পরিবর্তনের সাথে খাপ খাইয়ে নিতে পারে।.
3. এক সপ্তাহ লগ করার মাধ্যমে শুরু করুন।. বাজেট তৈরি করার আগে, সাত দিনের সবকিছু লিখে ফেলুন। রোগ নির্ণয়ের মাধ্যমে প্রায়শই এ বিষয়ে যেকোনো স্প্রেডশিটের চেয়ে বেশি তথ্য পাওয়া যায়।.
4. ক্রেডিট ব্যুরোগুলোতে আপনার নিবন্ধন যাচাই করুন।. এই পরামর্শ বিনামূল্যে এবং এর মাধ্যমে এমন সব দেনা প্রকাশ পায় যা আপনার হয়তো মনেও নেই, পাশাপাশি ভুল তথ্যও সংশোধন করা হয়।.

সবচেয়ে বেশি কী ভুল হয়?

• তৃতীয় পক্ষের কোনো অ্যাপ্লিকেশনের মধ্যে আপনার ব্যাঙ্কের পাসওয়ার্ড দেওয়া — কোনো বৈধ টুল এটি চায় না।.
• মোট খরচ তুলনা না করে অ্যাপের মাধ্যমে দেওয়া ঋণ গ্রহণ করা।.
• এমন একটি ফিনান্স অ্যাপের সাবস্ক্রিপশনের জন্য অর্থ প্রদান করা, যা থেকে সাশ্রয়ের চেয়ে খরচই বেশি।.
• দ্বিতীয় সপ্তাহে নিবন্ধন বাতিল করা; ধারাবাহিকতা না থাকলে অ্যাপটি অকেজো।.

ইনস্টল করার আগে: ডিভাইসে আগে থেকেই যা আছে

ব্যাংকের নিজস্ব অ্যাপে সাধারণত খরচের শ্রেণিবিভাগ, বিভাগ অনুযায়ী বিবরণী এবং ক্রেডিট কার্ডের সীমা—এই সবকিছু এক জায়গায় পাওয়া যায়, এবং এর জন্য আপনাকে অন্য কারও সাথে আপনার তথ্য শেয়ার করতে হয় না। যাদের একটি প্রাথমিক অ্যাকাউন্ট আছে, তাদের জন্য এটি প্রায়শই যথেষ্ট।.

আরও পড়ুন

• ক্যাশব্যাক অ্যাপ এবং পেইড সার্ভে: এগুলো আসলে কীভাবে কাজ করে
• আয়কর অ্যাপ: ফেডারেল রেভিনিউ সার্ভিস অ্যাপ ব্যবহার করে কীভাবে আপনার মোবাইল ফোনের মাধ্যমে ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করবেন।
• Shein-এর কুপন ও ক্যাশব্যাক অ্যাপ: কীভাবে সত্যিই টাকা বাঁচাবেন
• কিভাবে শিনে বিনামূল্যে জামাকাপড় পেতে? ধাপে ধাপে আবিষ্কার করুন