Онлайн кредит: все, що вам потрібно знати!

Незважаючи на те, що ми намагаємося підтримувати наші облікові записи в актуальному стані, це не завжди можливо, особливо через непередбачені обставини, з якими ми можемо зіткнутися на цьому шляху. Якщо ви скуті, ми можемо допомогти вам із порадою щодо онлайн-позики, щоб полегшити рахунки. 

Якщо вам сьогодні потрібна позика, є різні способи отримати її, і найкраще те, що можна подати заявку онлайн, не виходячи з дому, і гроші вивільняються миттєво. Фінансові установи, відомі на ринку, створили альтернативи для полегшення доступу для клієнтів, які потребують кредиту, через веб-сайти та програми, які дозволяють онлайн-позики. '

Це спосіб зробити більш практичним для тих, хто потребує кредиту, але більше того, він також приносить більше зручності та швидкості видачі кредиту, що робить його ідеальним для надзвичайних ситуацій.

Таким чином, не виходячи з дому, ви можете подати заявку на отримання кредиту та за короткий час мати на своєму рахунку гроші на те, що вам потрібно. 

Як працює онлайн кредит?

Онлайн-позика проста і практична, насправді, це саме одна з його цілей, бути легкодоступною формою для тих, хто потребує ресурсів. Компанії сьогодні роблять кредит доступним онлайн на веб-сайтах і платформах лише за кілька кліків. Що дозволяє зацікавленим сторонам запросити своє без головного болю. 

Вам знадобиться лише мобільний телефон, смартфон, планшет або ноутбук, щоб отримати доступ до веб-сайту установи або додатка, щоб подати заявку на онлайн-заявку на кредит. Існують різні фінансові установи, які сьогодні пропонують клієнтам цю послугу, і ви можете вибрати ту, яка вам найбільше підходить.

Як отримати кредит онлайн?

Отримати позику онлайн дуже легко, але ви повинні знати про визначення, встановлені кожною установою, які відрізняються. Загалом вам має бути більше вісімнадцяти років, мати банківський рахунок, дійсну електронну адресу та номер телефону. Важливо також, щоб зацікавлена особа була в курсі своїх особистих документів в агентствах із захисту кредитів і Федеральній податковій службі. 

При встановленні суми обрана установа проаналізує всі ваші дані, щоб визначити, видавати кошти чи ні. Після цього ви отримаєте результат того, чи маєте ви право на кредит.

Як отримати гроші?

Бути готовим до кредиту, настав час фактично отримати гроші, чи не так? Як тільки ви отримаєте підтвердження, що маєте право на кредит, ви можете підписати договір про надання кредиту. Підпис кредиту також здійснюється через Інтернет. Усе через платформи банку чи фінансової установи.

Через кілька годин гроші надходять на ваш рахунок і доступні для використання. Ви можете використовувати його як завгодно. 

Документи на кредит

Для оформлення кредиту вам потрібно буде надати, серед інших документів, RG, CPF, довідку про місце проживання, довідку про доходи. 

Навіть якщо у вас немає довідки про доходи, у випадку самозайнятих осіб, пенсіонерів, пенсіонерів тощо також можна подати заявку на отримання кредиту, правильно заповнивши професію, яка б виправдовувала факт відсутності підтвердження дохід.

Перш ніж приймати рішення, перевірте ці пункти.

• Працює без інтернету. Програми для ручного створення нотаток працюють офлайн; ті, що синхронізуються з базою даних, — ні.
• Експорт ваших даних. Гарний інструмент дозволяє експортувати дані в електронну таблицю. Якщо ні, то вам доведеться обмежуватися лише ним.
• Зв’яжіться зі своїм банком. Автоматичне підключення позбавляє вас необхідності вводити текст, але вимагає авторизації через Open Finance. Важливо розуміти, що саме передається.
• Як захищені дані. Шукайте двоетапну автентифікацію, біометричне блокування та чітку інформацію про те, де зберігаються ваші дані.

Що жоден додаток не може зробити за вас

Кожна категорія має обмеження, і знання обмеження цієї категорії заощаджує час і гроші, уникаючи тих, хто обіцяє більше, ніж є в наявності.

• Обіцянки швидких грошей, гарантованого доходу або позик без перевірки кредитної історії є ознаками шахрайства, а не надійним джерелом фінансування.
• Ці додатки не замінюють професійних консультацій щодо складних боргів, і жоден додаток не має права переглядати умови за вас.
• Вони не самі по собі примножують ваші гроші. Вони впорядковують інформацію; рішення та результат залишаються за вами.
• Кредитні рейтинги різняться в різних кредитних бюро та не є єдиним критерієм, який використовує банк — жоден додаток сам по собі не ‘збільшує ваш рейтинг’.

Загальні запитання

Що робити, якщо я загублю свій мобільний телефон?

Увімкніть біометричне блокування в додатку та двофакторну автентифікацію у своєму обліковому записі. Таким чином, ваші облікові дані для входу не будуть передані на ваш пристрій.

Чи варто платити за преміум-версію?

Це має сенс для тих, хто має кілька облікових записів і хоче автоматичної синхронізації. Для простого складання бюджету достатньо безкоштовної версії.

Чи безпечно підключатися до мого банку через додаток?

Якщо з’єднання здійснюється через Open Finance з уповноваженою установою, передача пароля регулюється та може бути відкликана. Ніколи не повідомляйте свій банківський пароль у сторонньому додатку.

Чи можу я користуватися цим безкоштовно?

Ручне відстеження витрат зазвичай безкоштовне. Автоматична синхронізація та детальні звіти зазвичай включені в платний план.

Чи можу я збільшити свій бал?

Ваш кредитний рейтинг покращується завдяки історії своєчасних платежів, оновленій реєстраційній інформації та збалансованому використанню кредиту. Жоден додаток не може зробити це за допомогою швидких способів.

Як по-справжньому скористатися цим.

1. Перевірте, що запитує програма під час встановлення. Порівняйте дозволи з тим, що він насправді робить. Це найшвидший тест на надійність.
2. Перевірте, чи працює він офлайн. Якщо завдання локальне, але все ще потребує підключення, ваші дані надсилаються на сервер.
3. Спробуйте безкоштовну версію, перш ніж платити. Перевірте, чи потрібна вам функція не входить до безкоштовного плану — зазвичай це так.
4. Перегляньте своє споживання через тиждень. У налаштуваннях перегляньте використання батареї та даних за програмами та обмежте ті, що мають високий рівень заряду.

Поширені помилки, які дорого коштують

• Не звертайте уваги на те, що безкоштовна версія обмежує експорт або застосовує водяний знак.
• Вибір на основі середньої оцінки без читання нещодавніх негативних відгуків.
• Віра у функцію, яку апаратне забезпечення пристрою не підтримує.
• Встановлення кількох програм, які виконують одну й ту ж функцію, і всі вони працюють у фоновому режимі.

Перед встановленням: що вже є на пристрої

Перед встановленням варто відкрити пошук у налаштуваннях телефону: Android та iPhone вже мають кілька вбудованих функцій, а рідний додаток зазвичай споживає менше заряду батареї та не запитує жодних дозволів, окрім необхідних.

Щомісячна ставка, річна ставка та CET (загальна ефективна вартість): вирішальне число.

У кожній пропозиції кредиту вказано щонайменше три відсотки, і майже ніхто не порівнює правильний. Важлива загальна ефективна вартість (CET).

Номінальна процентна ставка покриває лише відсотки. Загальна ефективна вартість (ЗЕВ) включає все, що ви сплачуєте: відсотки, податок на фінансові операції (ПОО), реєстраційний збір, страхування, що входить до складу договору, та будь-які інші витрати. Дві пропозиції з однаковою щомісячною ставкою можуть мати дуже різні ЗЕВ, оскільки одна з них включає страхування. Уповноважені установи зобов'язані інформувати ЗЕВ перед укладанням договору, і вона має виражатися щорічно.

Ще одна заплутана деталь: щомісячна ставка не множиться на дванадцять. Відсотки нараховуються складно. Ставка 3% на місяць не дорівнює 36% на рік, а радше щось ближче до 42,6%, оскільки відсотки за кожен місяць застосовуються до вже збільшеного залишку. Коли пропозиція показує лише щомісячний відсоток, річна цифра завжди більш лякаюча, ніж здається спочатку.

Як порівняти дві пропозиції за одну хвилину.

1. Запишіть суму, яка вноситься на ваш рахунок для кожного з них.
2. Помножте суму внеску на кількість внесків.
3. Відніміть перше від другого. Це вартість у реалах (бразильська валюта).
4. Порівняйте річні CET.

Якщо кредитна пропозиція передбачає менший щомісячний платіж, але вищу загальну вартість, це просто подовжує термін погашення. Низький щомісячний платіж не є синонімом дешевого кредиту.

Наскільки зміниться загальна сума після продовження терміну?

Збільшення терміну погашення – це найпоширеніший спосіб вкластися в бюджет, і водночас він є найдорожчим. Механізм простий: відсотки нараховуються на непогашений залишок, а залишок, який амортизується довше, отримує більше відсотків.

Щоб дати вам уявлення про масштаб, не згадуючи жодної установи: за боргом у розмірі 5000 рандів R$ зі ставкою 3% на місяць, сплата 12 платежами коштує близько 1030 рандів R$ у вигляді відсотків. Той самий борг, сплачений 24 платежами, перевищує 2000 рандів R$. За 36 платежів він перевищує 3100 рандів R$ — понад 60% від позиченої суми, тільки з урахуванням відсотків. Платіж зменшується вдвічі; вартість зростає більш ніж утричі.

Практичний висновок: оберіть найкоротший термін, який дозволяє ваш дохід, а не найнижчу суму розстрочки, запропоновану симулятором. А якщо у вас залишаться гроші, використовуйте їх для дострокового погашення. Згідно з правилами Центрального банку, дострокове погашення розстрочки вимагає пропорційної знижки на ще не нараховані відсотки — споживач має це право, але повинен подати запит на дострокове погашення та вибрати, що зменшити: термін чи суму розстрочки. Скорочення терміну заощаджує більше грошей.

Типи курсів: що вимагає кожен з них і скільки він коштує.

• Незабезпечений особистий кредит. Найлегший для отримання та найдорожчий. Оскільки банку нема чого втрачати у разі дефолту, він включає цей ризик у ставку.
• Відправлено. Внесок утримується безпосередньо із зарплати або допомоги. Таким чином, ставка значно нижча, і існує регульована стеля для державних службовців, пенсіонерів та виходців на пенсію. З іншого боку, це автоматично знижує дохід, і скасування є складним.
• Під заставою транспортного засобу або нерухомості. Нижчі ставки та довший термін. Ризик очевидний: затримки можуть коштувати вам активу.
• Авансова виплата або повернення коштів з FGTS (фонду виплат бразильським працівникам). Це не зовсім позика, взята під невизначене майбутнє, але вона все одно нараховує відсотки та зменшує гроші, які вже були вашими.
• Оборотна кредитна картка та овердрафт. Найдорожчі варіанти на ринку. Якщо борг вже є, метою будь-якого нового кредиту має бути заміна цього боргу дешевшим, а не додавання ще одного.

Також варто дізнатися про портативність кредиту: ви можете перевести існуючий борг до іншої установи, яка пропонує кращі умови, і поточна установа має можливість запропонувати таку ж суму. Це право, передбачене правилами Центрального банку, і зазвичай призводить до знижки без необхідності позичати нові гроші.

Жодна законна позика не стягує комісію за виплату.

Це найпоширеніша онлайн-афера з кредитами, і вона процвітає, тому що жертва вже поспішає. Сценарій завжди один і той самий: негайне схвалення без консультацій, без аналізу, незалежно від історії — і, коли настає час виплатити кредит, реєстраційний збір, страховка, “застава” або авансовий IOF (податок на фінансові операції), який потрібно сплатити миттєвим переказом.

Правила, що виключають ризик:

• До отримання кредиту платіж не здійснюється. Законні комісії відраховуються з вивільненої суми або включаються до внесків.
• Перевірте, чи має установа дозвіл Центрального банку. Список є публічним і з ним можна ознайомитися на вебсайті Центрального банку.
• Переказ коштів фізичній особі є ознакою шахрайства. Фінансова установа отримує платіж на рахунок із власним CNPJ (бразильським податковим ідентифікатором).
• Будьте обережні з дозволами, виданими без будь-яких консультацій. Кредитний аналіз існує саме тому, що кредитори хочуть знати, хто ви.
• Не надсилайте документи та селфі через месенджер. Цей матеріал, отриманий з реклами, сприяє відкриттю рахунків на ім'я третіх осіб.

Якщо платіж вже здійснено, подайте заяву до поліції та негайно зверніться до банку-ініціатора: спеціальний механізм повернення коштів Pix має короткі терміни дії та працює лише за умови оперативного повідомлення.

Права, що залишаються чинними після підписання

• Покаяння за сім днів. Кодекс про захист прав споживачів гарантує право розірвати договори, укладені поза фізичним закладом — через Інтернет, телефон або через додаток — протягом семи днів, з поверненням сплаченої суми.
• Копія договору. Ви маєте право отримати повний текст договору, включаючи річну процентну ставку, кількість платежів та всі деталізовані комісії.
• Відмовтеся від зв'язаних продажів. Умовлення кредиту придбанням страховки, облігації капіталізації або пакету послуг є забороненою практикою. Якщо страховка була включена без вашої чіткої згоди, ви можете вимагати скасування та повернення коштів.
• Оскаржити несправедливу знижку. Позику з відрахуванням із заробітної плати, яка відображається у вашій платіжній відомості без вашої згоди, слід оскаржити як у платіжній установі, так і в кредитній установі, а відраховані кошти будуть повернуті.
• Переглянути. Затримка платежів не закриває двері. Звернення до установи до накопичення заборгованості за кілька місяців зазвичай забезпечує кращі умови, ніж очікування на отримання рахунку.

Читайте також

• Автоаукціон Bradesco: все, що вам потрібно знати!
• Кешбек-додатки та платні опитування: як вони насправді працюють
• Додаток для сплати податку на прибуток: Як подати податкову декларацію за допомогою мобільного телефону через додаток Федеральної податкової служби.
• Додатки з купонами та кешбеком на Shein: як реально заощадити гроші