Pinjaman online: semua yang perlu Anda ketahui!

Tidak peduli seberapa keras kami berusaha untuk selalu memperbarui akun kami, hal ini tidak selalu memungkinkan, terutama karena kejadian tak terduga yang mungkin kami temui di sepanjang perjalanan. Jika Anda kesulitan, kami dapat membantu Anda dengan tip pinjaman online untuk meringankan tagihan. 

Jika Anda membutuhkan pinjaman saat ini, ada berbagai cara untuk mendapatkannya dan yang terbaik adalah Anda dapat mengajukan permohonan secara online, tanpa harus meninggalkan rumah, dan uang langsung dikeluarkan. Lembaga keuangan yang terkenal di pasaran telah menciptakan alternatif untuk memudahkan akses bagi nasabah yang membutuhkan kredit, melalui website dan aplikasi yang memungkinkan pinjaman online. '

Hal ini merupakan suatu cara yang memberikan lebih banyak kepraktisan bagi mereka yang membutuhkan kredit, namun lebih dari itu, hal ini juga memberikan kemudahan dan kecepatan dalam penyaluran kredit, menjadikannya sempurna untuk keadaan darurat.

Dengan cara ini, tanpa meninggalkan rumah Anda dapat mengajukan pinjaman dan mendapatkan uang di rekening Anda dalam waktu singkat untuk kebutuhan Anda. 

Bagaimana cara kerja pinjaman online?

Pinjaman online mudah dan praktis, bahkan hal ini menjadi salah satu tujuannya, menjadi modalitas yang mudah diakses oleh mereka yang membutuhkan sumber daya. Perusahaan saat ini menyediakan pinjaman secara online di situs web dan platform hanya dengan beberapa klik. Yang memungkinkan pihak yang berkepentingan untuk memintanya tanpa pusing. 

Anda hanya memerlukan ponsel cerdas, tablet, atau buku catatan Anda untuk mengakses situs web atau aplikasi institusi untuk mengajukan permintaan pinjaman online. Ada berbagai lembaga keuangan yang saat ini menawarkan layanan ini kepada pelanggan dan Anda dapat memilih salah satu yang paling sesuai untuk Anda.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman online?

Mendapatkan pinjaman online sangat mudah, namun Anda perlu mewaspadai persyaratan yang ditetapkan oleh masing-masing institusi yang berbeda-beda. Secara umum, Anda harus berusia di atas delapan belas tahun, memiliki rekening bank, email dan nomor telepon yang valid. Penting juga bagi pihak yang berkepentingan untuk selalu memperbarui dokumen pribadi mereka dengan lembaga perlindungan kredit dan Federal Revenue Service. 

Saat menetapkan nilai, institusi yang dipilih akan menganalisis semua data Anda untuk menentukan apakah akan melepaskan sumber daya atau tidak. Anda kemudian akan menerima hasilnya apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman atau tidak.

Bagaimana cara menerima uangnya?

Setelah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, sekarang saatnya untuk benar-benar menerima uangnya, bukan? Segera setelah Anda menerima konfirmasi bahwa Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, Anda dapat menandatangani perjanjian kredit. Penandatanganan pinjaman juga dilakukan secara online. Semua melalui platform bank atau lembaga keuangan.

Dalam beberapa jam, uang akan ditambahkan ke akun Anda dan tersedia untuk digunakan. Anda dapat menggunakannya sesuka Anda. 

Dokumen untuk pinjaman

Untuk mengambil pinjaman, Anda harus menunjukkan, antara lain, dokumen-dokumen lain, KTP, CPF, bukti tempat tinggal, bukti penghasilan. 

Bahkan jika Anda tidak memiliki bukti penghasilan, dalam kasus wiraswasta, pensiunan, pensiunan atau orang serupa, Anda juga dapat meminta pinjaman, dengan mengisi profesi dengan benar yang akan membenarkan fakta bahwa Anda tidak memilikinya. bukti pendapatan.

Sebelum memutuskan, periksa poin-poin berikut.

• Alat ini berfungsi tanpa internet. Aplikasi pencatat manual dapat digunakan secara offline; sedangkan aplikasi yang melakukan sinkronisasi dengan basis data tidak dapat digunakan secara offline.
• Mengekspor data Anda. Alat yang baik memungkinkan Anda mengekspor data ke spreadsheet. Jika tidak, Anda tidak bisa mengubah apa pun.
• Hubungkan ke bank Anda. Koneksi otomatis menghemat waktu Anda untuk mengetik, tetapi memerlukan otorisasi melalui Open Finance. Penting untuk memahami apa yang dibagikan.
• Bagaimana data tersebut dilindungi. Carilah fitur otentikasi dua langkah, penguncian biometrik, dan informasi yang jelas tentang di mana data Anda disimpan.

Hal yang tidak bisa dilakukan oleh aplikasi mana pun untuk Anda.

Setiap kategori memiliki batasan, dan mengetahui batasan ini menghemat waktu dan uang dengan menghindari mereka yang menjanjikan lebih dari yang tersedia.

• Janji uang cepat, pendapatan terjamin, atau pinjaman tanpa pengecekan kredit adalah tanda-tanda penipuan, bukan sumber pendanaan yang dapat diandalkan.
• Aplikasi-aplikasi ini bukanlah pengganti nasihat profesional tentang utang yang kompleks, dan tidak ada aplikasi yang memiliki kemampuan untuk melakukan negosiasi ulang atas nama Anda.
• Mereka tidak membuat uang Anda bertambah dengan sendirinya. Mereka mengatur informasi; keputusan dan hasilnya tetap ada di tangan Anda.
• Skor kredit berbeda-beda antar biro kredit dan bukan satu-satunya kriteria yang digunakan bank — tidak ada aplikasi yang 'meningkatkan skor Anda' dengan sendirinya.

Pertanyaan umum

Bagaimana jika saya kehilangan ponsel saya?

Aktifkan kunci biometrik di aplikasi dan otentikasi dua langkah di akun Anda. Dengan cara ini, kredensial login Anda tidak akan ditransfer ke perangkat Anda.

Apakah versi premiumnya sepadan dengan harganya?

Ini masuk akal bagi mereka yang memiliki banyak akun dan menginginkan sinkronisasi otomatis. Untuk penganggaran sederhana, versi gratis sudah cukup.

Apakah aplikasi ini aman untuk dihubungkan ke bank saya?

Jika koneksi dilakukan melalui pembiayaan terbuka dengan lembaga yang berwenang, maka berbagi informasi tersebut diatur dan dapat dicabut. Jangan pernah membagikan kata sandi bank Anda di dalam aplikasi pihak ketiga.

Bisakah saya menggunakannya secara gratis?

Pelacakan pengeluaran manual biasanya gratis. Sinkronisasi otomatis dan laporan terperinci biasanya termasuk dalam paket berbayar.

Bisakah saya meningkatkan skor saya?

Skor kredit Anda akan meningkat dengan riwayat pembayaran tepat waktu, informasi pendaftaran yang diperbarui, dan penggunaan kredit yang seimbang. Tidak ada aplikasi yang dapat melakukan ini melalui jalan pintas.

Bagaimana cara memanfaatkannya dengan sebaik-baiknya.

1. Periksa apa yang diminta aplikasi selama instalasi. Bandingkan izin yang diberikan dengan fungsi sebenarnya. Ini adalah cara tercepat untuk menguji keandalannya.
2. Periksa apakah berfungsi secara offline. Jika tugas tersebut bersifat lokal tetapi tetap memerlukan koneksi, data Anda sedang dikirim ke server.
3. Cobalah versi gratisnya sebelum Anda membayar. Periksa apakah fitur yang Anda inginkan berada di luar paket gratis—biasanya memang demikian.
4. Tinjau kembali konsumsi Anda setelah satu minggu. Di pengaturan, lihat penggunaan baterai dan data berdasarkan aplikasi dan batasi aplikasi yang boros.

Kesalahan umum yang berakibat fatal

• Abaikan fakta bahwa versi gratis membatasi ekspor atau menerapkan tanda air (watermark).
• Memilih berdasarkan peringkat rata-rata tanpa membaca ulasan negatif terbaru.
• Mempercayai fitur yang sebenarnya tidak didukung oleh perangkat keras perangkat tersebut.
• Menginstal beberapa aplikasi yang melakukan hal yang sama, semuanya berjalan di latar belakang.

Sebelum menginstal: apa yang sudah ada di perangkat

Ada baiknya membuka pencarian di pengaturan ponsel Anda sebelum menginstal: Android dan iPhone sudah memiliki beberapa fungsi bawaan, dan aplikasi bawaan biasanya lebih hemat baterai dan tidak meminta izin apa pun selain yang diperlukan.

Tarif bulanan, tarif tahunan, dan CET (Total Effective Cost): angka yang menentukan.

Setiap penawaran pinjaman menampilkan setidaknya tiga persentase, dan hampir tidak ada yang membandingkan persentase yang benar. Yang penting adalah Total Effective Cost, atau CET.

Suku bunga nominal hanya mencakup bunga. CET (Total Effective Cost) mencakup semua yang keluar dari kantong Anda: bunga, IOF (Pajak atas Operasi Keuangan), biaya pendaftaran, asuransi yang tertanam, dan biaya lain yang tercantum dalam kontrak. Dua penawaran dengan tarif bulanan yang sama dapat memiliki CET yang sangat berbeda karena salah satunya mencakup asuransi. Lembaga yang berwenang wajib menginformasikan CET sebelum kontrak dibuat, dan harus dinyatakan setiap tahun.

Detail lain yang membingungkan: suku bunga bulanan tidak dikalikan dengan dua belas. Bunga dihitung secara majemuk. Suku bunga 3% per bulan tidak sama dengan 36% per tahun, melainkan lebih mendekati 42,6%, karena bunga setiap bulan diterapkan pada saldo yang sudah meningkat. Ketika penawaran hanya menunjukkan persentase bulanan, angka tahunan selalu lebih menakutkan daripada yang terlihat pada awalnya.

Cara membandingkan dua penawaran dalam satu menit.

1. Catat jumlah yang disetorkan ke rekening Anda untuk masing-masing transaksi.
2. Kalikan jumlah angsuran dengan jumlah angsuran.
3. Kurangi angka pertama dari angka kedua. Itulah biayanya dalam reais (mata uang Brasil).
4. Bandingkan CET tahunan.

Jika penawaran pinjaman memiliki cicilan bulanan yang lebih kecil tetapi total biaya yang lebih tinggi, itu hanya memperpanjang jangka waktu pembayaran. Cicilan bulanan yang rendah tidak sama dengan pinjaman murah.

Berapa total perubahannya jika tenggat waktu diperpanjang?

Memperpanjang jangka waktu pembayaran adalah cara paling umum untuk menyesuaikan cicilan dengan anggaran, dan juga cara yang paling mahal. Mekanismenya sederhana: bunga terakumulasi pada saldo terutang, dan saldo yang membutuhkan waktu lebih lama untuk dilunasi akan menghasilkan bunga yang lebih besar.

Untuk memberi Anda gambaran tentang skalanya, tanpa menyebutkan lembaga mana pun: untuk utang sebesar R1.400 (5.000) dengan cicilan 31.300 per bulan, pembayaran dalam 12 angsuran akan menelan biaya sekitar R1.400 (1.030). Utang yang sama dalam 24 angsuran melebihi R1.400 (2.000). Dalam 36 angsuran, melebihi R1.400 (3.100) — lebih dari R6.300 dari jumlah pinjaman, hanya untuk bunga. Angsurannya berkurang setengah; biayanya meningkat lebih dari tiga kali lipat.

Kesimpulan praktisnya: pilih jangka waktu terpendek yang sesuai dengan kemampuan pendapatan Anda, bukan jumlah cicilan terendah yang ditawarkan oleh simulator. Dan jika Anda memiliki uang sisa di tengah jalan, gunakan untuk pelunasan lebih awal. Menurut peraturan Bank Sentral, pelunasan cicilan lebih awal memerlukan diskon proporsional atas bunga yang belum terakumulasi—konsumen memiliki hak ini, tetapi perlu mengajukan permohonan pelunasan lebih awal dan memilih apakah itu mengurangi jangka waktu atau jumlah cicilan. Mengurangi jangka waktu akan menghemat lebih banyak uang.

Jenis-jenis kursus: persyaratan dan biaya masing-masing kursus.

• Pinjaman pribadi tanpa jaminan. Yang paling mudah diperoleh dan paling mahal. Karena bank tidak akan rugi jika terjadi gagal bayar, bank memasukkan risiko tersebut ke dalam suku bunga.
• Dititipkan. Pembayaran dipotong langsung dari gaji atau tunjangan. Oleh karena itu, tarifnya jauh lebih rendah, dan ada batasan yang diatur untuk pegawai negeri sipil, pensiunan, dan penerima pensiun. Di sisi lain, hal itu secara otomatis mengurangi pendapatan, dan pembatalannya sulit.
• Dengan kendaraan atau properti sebagai jaminan. Suku bunga lebih rendah dan jangka waktu lebih panjang. Risikonya jelas: keterlambatan dapat menyebabkan Anda kehilangan aset.
• Pembayaran di muka atau pengembalian dana FGTS (dana pesangon karyawan Brasil). Ini memang bukan pinjaman yang diambil dengan jaminan masa depan yang tidak pasti, tetapi tetap saja akan dikenakan bunga dan mengurangi uang yang sudah Anda miliki.
• Fasilitas kartu kredit berputar dan cerukan. Opsi paling mahal di pasaran. Jika utang sudah ada, tujuan pinjaman baru seharusnya untuk mengganti utang tersebut dengan utang yang lebih murah, bukan untuk menambah utang lain.

Penting juga untuk mempelajari tentang portabilitas kredit: Anda dapat mentransfer utang yang ada ke lembaga lain yang menawarkan kondisi lebih baik, dan lembaga saat ini memiliki kesempatan untuk menyamai penawaran tersebut. Ini adalah hak yang diatur dalam peraturan Bank Sentral dan biasanya menghasilkan diskon tanpa perlu meminjam uang baru.

Tidak ada pinjaman sah yang memungut biaya untuk pencairan dana.

Ini adalah penipuan kredit online yang paling umum, dan marak terjadi karena korban sudah terburu-buru. Skripnya selalu sama: persetujuan langsung tanpa konsultasi, tanpa analisis, tanpa mempertimbangkan riwayat — dan, ketika tiba saatnya pencairan pinjaman, ada biaya pendaftaran, asuransi, "uang jaminan," atau IOF (pajak atas transaksi keuangan) di muka yang perlu dibayarkan melalui transfer instan.

Aturan yang menghilangkan risiko:

• Tidak ada pembayaran yang dilakukan sebelum menerima kredit. Biaya yang sah dipotong dari jumlah yang dicairkan atau termasuk dalam cicilan.
• Periksa apakah lembaga tersebut telah diotorisasi oleh Bank Sentral. Daftar tersebut bersifat publik dan dapat dilihat di situs web Bank Sentral.
• Mentransfer dana kepada individu merupakan tanda penipuan. Lembaga keuangan tersebut menerima pembayaran ke rekening dengan CNPJ (ID pajak Brasil) miliknya sendiri.
• Waspadalah terhadap persetujuan yang diberikan tanpa konsultasi apa pun. Analisis kredit ada justru karena pemberi pinjaman ingin mengetahui siapa Anda.
• Jangan mengirim dokumen dan swafoto melalui aplikasi perpesanan. Materi ini, yang berasal dari iklan, mempermudah pembukaan rekening atas nama pihak ketiga.

Jika pembayaran sudah dilakukan, buat laporan polisi dan segera hubungi bank pengirim: mekanisme pengembalian dana khusus Pix memiliki jangka waktu singkat dan hanya berfungsi jika dilaporkan dengan segera.

Hak-hak yang tetap berlaku setelah penandatanganan

• Pertobatan dalam tujuh hari. Kode Perlindungan Konsumen menjamin hak untuk membatalkan kontrak yang dibuat di luar tempat usaha fisik—melalui internet, telepon, atau aplikasi—dalam waktu tujuh hari, dengan pengembalian dana sebesar jumlah yang dibayarkan.
• Salinan kontrak. Anda berhak menerima kontrak lengkap, termasuk APR (Tingkat Bunga Tahunan), jumlah cicilan, dan semua biaya yang dirinci.
• Tolak penjualan terikat. Menjadikan pembelian asuransi, obligasi kapitalisasi, atau paket layanan sebagai syarat untuk mendapatkan kredit merupakan praktik yang dilarang. Jika asuransi disertakan tanpa persetujuan Anda yang jelas, Anda dapat meminta pembatalan dan pengembalian dana.
• Ajukan sengketa atas diskon yang tidak adil. Pinjaman dengan pemotongan gaji yang muncul di slip gaji Anda tanpa persetujuan Anda harus dipersoalkan baik kepada instansi pembayar maupun lembaga pemberi pinjaman, dan uang yang dipotong akan dikembalikan.
• Negosiasikan ulang. Menunda pembayaran bukan berarti menutup pintu. Menghubungi lembaga tersebut sebelum menumpuk tunggakan selama berbulan-bulan biasanya menghasilkan persyaratan yang lebih baik daripada menunggu tagihan datang.

Baca juga

• Lelang mobil Bradesco: semua yang perlu Anda ketahui!
• Aplikasi cashback dan survei berbayar: bagaimana cara kerjanya sebenarnya
• Aplikasi Pajak Penghasilan: Cara mengajukan SPT pajak Anda menggunakan ponsel dengan aplikasi Federal Revenue Service.
• Aplikasi kupon dan cashback di Shein: cara benar-benar menghemat uang