Pinjaman dalam talian: semua yang anda perlu tahu!

Tidak kira berapa banyak kami cuba untuk memastikan akaun kami dikemas kini, ini tidak selalu dapat dilakukan, terutamanya disebabkan oleh peristiwa tidak dijangka yang mungkin kami hadapi sepanjang perjalanan. Jika anda sempit, kami boleh membantu anda dengan petua pinjaman dalam talian untuk meringankan bil. 

Jika anda memerlukan pinjaman hari ini terdapat pelbagai cara untuk mendapatkannya dan perkara terbaik ialah anda boleh memohon dalam talian, tanpa perlu meninggalkan rumah anda, dan wang dikeluarkan serta-merta. Institusi kewangan, yang terkenal di pasaran, telah mencipta alternatif untuk memudahkan akses kepada pelanggan yang memerlukan kredit, melalui laman web dan aplikasi yang membenarkan pinjaman dalam talian. '

Ia terdiri daripada satu cara untuk membawa lebih praktikal kepada mereka yang memerlukan kredit, tetapi lebih daripada itu ia juga membawa lebih banyak kemudahan dan kelajuan kepada pelepasan kredit, menjadikannya sesuai untuk kecemasan.

Dengan cara ini, tanpa meninggalkan rumah anda boleh memohon pinjaman anda dan mempunyai wang dalam akaun anda dalam masa yang singkat untuk apa yang anda perlukan. 

Bagaimanakah pinjaman dalam talian berfungsi?

Pinjaman dalam talian adalah mudah dan praktikal, sebenarnya, ini adalah salah satu objektifnya, untuk menjadi modaliti yang mudah diakses bagi mereka yang memerlukan sumber. Syarikat hari ini membuat pinjaman tersedia dalam talian di tapak web dan platform dengan hanya beberapa klik. Yang membolehkan pihak yang berminat untuk meminta mereka tanpa sebarang pening kepala. 

Anda hanya memerlukan telefon pintar, tablet atau buku nota anda untuk mengakses tapak web atau apl institusi untuk mengemukakan permintaan pinjaman dalam talian. Terdapat pelbagai institusi kewangan yang menawarkan perkhidmatan ini kepada pelanggan pada masa ini dan anda boleh memilih yang paling sesuai dengan anda.

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman dalam talian?

Sangat mudah untuk mendapatkan pinjaman dalam talian, tetapi anda perlu mengetahui keperluan yang ditetapkan oleh setiap institusi, yang berbeza. Secara amnya, anda mesti berumur lebih lapan belas tahun, mempunyai akaun bank, e-mel dan nombor telefon yang sah. Ia juga penting bahawa pihak yang berminat mengetahui dokumen peribadi mereka dengan agensi perlindungan kredit dan Perkhidmatan Hasil Persekutuan. 

Apabila menetapkan nilai, institusi yang dipilih akan menganalisis semua data anda untuk menentukan sama ada sumber akan dikeluarkan atau tidak. Anda kemudiannya akan menerima keputusan sama ada anda layak atau tidak untuk pinjaman.

Bagaimana untuk menerima wang?

Sebaik sahaja anda layak untuk pinjaman, sudah tiba masanya untuk menerima wang itu, bukan? Sebaik sahaja anda menerima pengesahan bahawa anda layak untuk pinjaman, anda boleh menandatangani perjanjian kredit. Menandatangani pinjaman juga dilakukan secara dalam talian. Semuanya melalui platform bank atau institusi kewangan.

Dalam masa beberapa jam wang akan ditambahkan ke akaun anda dan akan tersedia untuk digunakan. Anda boleh menggunakannya mengikut kehendak anda. 

Dokumen untuk pinjaman

Untuk membuat pinjaman, anda perlu mengemukakan, antara dokumen lain, ID anda, CPF, bukti kediaman, bukti pendapatan. 

Walaupun anda tidak mempunyai bukti pendapatan, dalam kes orang yang bekerja sendiri, pesara, pesara atau orang yang serupa, anda juga boleh meminta pinjaman, mengisi profesion dengan betul yang akan membenarkan fakta bahawa anda tidak mempunyai bukti pendapatan.

Sebelum membuat keputusan, semak perkara-perkara ini.

• Ia berfungsi tanpa internet. Aplikasi pencatat nota manual berfungsi di luar talian; aplikasi yang disegerakkan dengan pangkalan data tidak berfungsi.
• Mengeksport data anda. Alat yang baik membolehkan anda mengeksport ke hamparan. Jika tidak, anda akan tersekat dengannya.
• Berhubung dengan bank anda. Sambungan automatik menjimatkan anda daripada menaip, tetapi memerlukan kebenaran melalui kewangan terbuka. Adalah penting untuk memahami apa yang dikongsi.
• Bagaimana data dilindungi. Cari pengesahan dua langkah, penguncian biometrik dan maklumat yang jelas tentang tempat data anda disimpan.

Apa yang tidak boleh dilakukan oleh mana-mana aplikasi untuk anda

Setiap kategori mempunyai had, dan mengetahui had ini menjimatkan masa dan wang dengan mengelakkan mereka yang menjanjikan lebih daripada apa yang tersedia.

• Janji wang cepat, pendapatan terjamin atau pinjaman tanpa pemeriksaan kredit adalah tanda-tanda penipuan, bukan sumber pembiayaan yang boleh dipercayai.
• Aplikasi ini bukanlah pengganti nasihat profesional tentang hutang yang kompleks, dan tiada aplikasi yang mempunyai kuasa untuk merundingkan semula untuk anda.
• Mereka tidak membuat wang anda berkembang dengan sendirinya. Mereka menyusun maklumat; keputusan dan hasilnya tetap menjadi milik anda.
• Skor kredit berbeza antara biro kredit dan bukan satu-satunya kriteria yang digunakan oleh bank — tiada aplikasi 'meningkatkan skor anda' dengan sendirinya.

Soalan biasa

Bagaimana jika saya kehilangan telefon bimbit saya?

Dayakan kunci biometrik dalam aplikasi dan pengesahan dua langkah pada akaun anda. Dengan cara ini, kelayakan log masuk anda tidak akan dipindahkan ke peranti anda.

Adakah versi premium berbaloi untuk dibayar?

Ia masuk akal bagi mereka yang mempunyai berbilang akaun dan mahukan penyegerakan automatik. Untuk bajet yang mudah, versi percuma sudah memadai.

Adakah aplikasi ini selamat untuk disambungkan ke bank saya?

Jika sambungan adalah melalui pembiayaan terbuka dengan institusi yang dibenarkan, perkongsian tersebut dikawal selia dan boleh dibatalkan. Jangan sekali-kali berkongsi kata laluan bank anda dalam aplikasi pihak ketiga.

Bolehkah saya menggunakannya secara percuma?

Penjejakan perbelanjaan manual biasanya percuma. Penyegerakan automatik dan laporan terperinci biasanya disertakan dalam pelan berbayar.

Bolehkah saya meningkatkan skor saya?

Skor kredit anda bertambah baik dengan sejarah pembayaran tepat pada masanya, maklumat pendaftaran terkini dan penggunaan kredit yang seimbang. Tiada aplikasi yang boleh melakukan ini melalui pintasan.

Bagaimana untuk benar-benar memanfaatkannya.

1. Semak apa yang diminta oleh aplikasi semasa pemasangan. Bandingkan kebenaran dengan apa yang sebenarnya dilakukannya. Ia merupakan ujian kepercayaan yang paling pantas.
2. Semak sama ada ia berfungsi di luar talian. Jika tugasan tersebut bersifat setempat tetapi masih memerlukan sambungan, data anda sedang dihantar ke pelayan.
3. Cuba versi percuma sebelum anda membayar. Semak sama ada ciri yang anda mahukan berada di luar pelan percuma—biasanya ia berada di luar pelan percuma.
4. Semak semula penggunaan anda selepas seminggu. Dalam tetapan, lihat penggunaan bateri dan data mengikut aplikasi dan hadkan sebarang penggunaan yang tinggi.

Kesilapan biasa yang merugikan

• Abaikan hakikat bahawa versi percuma mengehadkan eksport atau menggunakan tanda air.
• Memilih berdasarkan purata penilaian tanpa membaca ulasan negatif baru-baru ini.
• Mempercayai ciri yang tidak disokong oleh perkakasan peranti.
• Memasang berbilang aplikasi yang melakukan perkara yang sama, semuanya berjalan di latar belakang.

Sebelum memasang: apa yang sudah ada pada peranti

Anda perlu membuka carian dalam tetapan telefon anda sebelum memasangnya: Android dan iPhone sudah mempunyai beberapa fungsi terbina dalam, dan aplikasi asli biasanya menggunakan kurang bateri dan tidak meminta sebarang kebenaran melebihi yang diperlukan.

Kadar bulanan, kadar tahunan dan CET (Jumlah Kos Efektif): nombor yang menentukan.

Setiap tawaran pinjaman menunjukkan sekurang-kurangnya tiga peratusan, dan hampir tiada siapa yang membandingkan yang betul. Apa yang penting ialah Jumlah Kos Efektif, atau CET.

Kadar faedah nominal hanya meliputi faedah. CET (Jumlah Kos Efektif) merangkumi semua yang keluar dari poket anda: faedah, IOF (Cukai ke atas Operasi Kewangan), yuran pendaftaran, insurans terbenam dan sebarang caj lain dalam kontrak. Dua tawaran dengan kadar bulanan yang sama boleh mempunyai CET yang sangat berbeza kerana salah satunya termasuk insurans. Institusi yang diberi kuasa dikehendaki memaklumkan CET sebelum membuat kontrak, dan ia mesti dinyatakan setiap tahun.

Satu lagi butiran yang mengelirukan: kadar bulanan tidak didarab dengan dua belas. Faedah dikompaunkan. Kadar 3% sebulan tidak bersamaan dengan 36% setahun, tetapi lebih hampir dengan 42.6%, kerana faedah setiap bulan dikenakan pada baki yang telah meningkat. Apabila tawaran hanya menunjukkan peratusan bulanan, angka tahunan sentiasa lebih menakutkan daripada yang kelihatan pada mulanya.

Cara membandingkan dua tawaran dalam satu minit.

1. Tuliskan jumlah yang dimasukkan ke dalam akaun anda untuk setiap satu.
2. Darabkan jumlah ansuran dengan bilangan ansuran.
3. Tolak yang pertama daripada yang kedua. Itulah kos dalam reais (mata wang Brazil).
4. Bandingkan CET tahunan.

Jika tawaran pinjaman mempunyai bayaran bulanan yang lebih kecil tetapi jumlah kos yang lebih tinggi, ia hanya melanjutkan tempoh pembayaran balik. Bayaran bulanan yang rendah tidak sinonim dengan pinjaman yang murah.

Berapakah jumlah perubahan apabila tarikh akhir dilanjutkan?

Melanjutkan tempoh pembayaran balik adalah cara paling biasa untuk memastikan ansuran sesuai dengan bajet, dan ia juga yang paling mahal. Mekanismenya mudah: faedah terakru ke atas baki tertunggak, dan baki yang mengambil masa lebih lama untuk dilunaskan akan memperoleh lebih banyak faedah.

Untuk memberi anda gambaran tentang skala tersebut, tanpa menyebut mana-mana institusi: dengan hutang R$ 5,000 pada 3% sebulan, membayar dalam 12 ansuran akan menelan belanja sekitar R$ 1,030 untuk faedah. Hutang yang sama dalam 24 ansuran melebihi R$ 2,000. Dalam 36 ansuran, ia melebihi R$ 3,100 — lebih daripada 60% daripada jumlah yang dipinjam, hanya untuk faedah. Ansuran dikurangkan separuh; kosnya meningkat tiga kali ganda.

Kesimpulan praktikal: pilih tempoh terpendek yang dibenarkan oleh pendapatan anda dengan selesa, bukan jumlah ansuran terendah yang ditawarkan oleh simulator. Dan jika anda mempunyai baki wang di sepanjang jalan, gunakannya untuk pembayaran balik awal. Menurut peraturan Bank Pusat, pembayaran balik ansuran awal memerlukan diskaun berkadaran ke atas faedah yang belum terkumpul—pengguna mempunyai hak ini, tetapi perlu meminta pembayaran balik awal dan memilih sama ada ia mengurangkan tempoh atau jumlah ansuran. Mengurangkan tempoh menjimatkan lebih banyak wang.

Jenis kursus: apa yang diperlukan oleh setiap satunya dan berapa harganya.

• Pinjaman peribadi tanpa cagaran. Paling mudah diperoleh dan paling mahal. Memandangkan bank tidak akan rugi apa-apa sekiranya berlaku kegagalan membayar balik, ia termasuk risiko tersebut dalam kadar faedah.
• Dikonsainkan. Ansuran ditolak terus daripada gaji atau faedah. Oleh itu, kadarnya jauh lebih rendah, dan terdapat had yang dikawal selia untuk penjawat awam, pesara dan pesara. Sebaliknya, ia secara automatik menjejaskan pendapatan, dan pembatalan adalah sukar.
• Dengan kenderaan atau harta sebagai cagaran. Kadar yang lebih rendah dan tempoh yang lebih panjang. Risikonya adalah jelas: kelewatan boleh menyebabkan aset tersebut kerugian.
• Bayaran pendahuluan atau bayaran balik FGTS (dana pesangon pekerja Brazil). Ia bukanlah pinjaman yang diambil untuk masa depan yang tidak menentu, tetapi ia masih mengumpul faedah dan mengurangkan wang yang sudah menjadi milik anda.
• Kemudahan kad kredit berputar dan overdraf. Pilihan paling mahal di pasaran. Jika hutang sudah ada, matlamat mana-mana pinjaman baharu adalah untuk menggantikan hutang tersebut dengan hutang yang lebih murah, bukan untuk menambah hutang yang lain.

Ia juga berbaloi untuk dipelajari tentang kebolehpindahan kredit: anda boleh memindahkan hutang sedia ada kepada institusi lain yang menawarkan syarat yang lebih baik, dan institusi semasa berpeluang untuk memadankan tawaran tersebut. Ini adalah hak yang diperuntukkan dalam peraturan Bank Pusat dan biasanya menghasilkan diskaun tanpa perlu meminjam wang baharu.

Tiada pinjaman yang sah mengenakan bayaran untuk pengeluaran.

Ini merupakan penipuan kredit dalam talian yang paling biasa, dan ia berkembang maju kerana mangsa sudah tergesa-gesa. Skripnya sentiasa sama: kelulusan segera tanpa perundingan, tanpa analisis, tanpa mengira sejarah — dan, apabila tiba masanya untuk melepaskan pinjaman, yuran pendaftaran, insurans, "deposit keselamatan," atau IOF pendahuluan (cukai ke atas transaksi kewangan) yang perlu dibayar melalui pemindahan segera.

Peraturan yang menghapuskan risiko:

• Tiada pembayaran dibuat sebelum menerima kredit. Yuran sah ditolak daripada jumlah yang dikeluarkan atau dimasukkan ke dalam ansuran.
• Semak sama ada institusi tersebut dibenarkan oleh Bank Pusat. Senarai ini adalah umum dan boleh dirujuk di laman web Bank Pusat.
• Memindahkan dana kepada individu adalah tanda penipuan. Institusi kewangan menerima pembayaran ke dalam akaun dengan CNPJ (ID cukai Brazil) miliknya sendiri.
• Berhati-hati dengan kelulusan yang dibuat tanpa sebarang perundingan. Analisis kredit wujud kerana pemberi pinjaman ingin tahu siapa anda.
• Jangan hantar dokumen dan swafoto melalui aplikasi pesanan. Bahan ini, yang diperoleh daripada iklan, memudahkan pembukaan akaun atas nama pihak ketiga.

Jika pembayaran telah dibuat, buat laporan polis dan segera hubungi bank asal: mekanisme bayaran balik Pix khas mempunyai tempoh masa yang singkat dan hanya berfungsi dengan pelaporan segera.

Hak yang kekal sah selepas ditandatangani

• Taubat dalam tujuh hari. Kod Perlindungan Pengguna menjamin hak untuk membatalkan kontrak yang dibuat di luar pertubuhan fizikal—melalui internet, telefon atau aplikasi—dalam tempoh tujuh hari, dengan bayaran balik jumlah yang telah dibayar.
• Salinan kontrak. Anda berhak menerima kontrak lengkap, termasuk APR, bilangan ansuran dan semua yuran yang diperincikan.
• Jualan terikat sampah. Menjadikan kredit bersyarat pada pembelian insurans, bon permodalan atau pakej perkhidmatan adalah amalan yang dilarang. Jika insurans disertakan tanpa persetujuan anda yang jelas, anda boleh meminta pembatalan dan bayaran balik.
• Pertikaikan diskaun yang tidak adil. Pinjaman dengan potongan gaji yang tertera pada slip gaji anda tanpa persetujuan anda harus dipertikaikan dengan agensi pembayar dan institusi pemberi pinjaman, dan wang yang telah dipotong akan dikembalikan.
• Rundingan semula. Menangguhkan pembayaran tidak menutup pintu. Menghubungi institusi sebelum terkumpul tunggakan berbulan-bulan biasanya menghasilkan terma yang lebih baik daripada menunggu bil tiba.

Baca juga

• Lelongan kereta Bradesco: semua yang anda perlu tahu!
• Aplikasi cashback dan tinjauan berbayar: bagaimana ia berfungsi
• Aplikasi Cukai Pendapatan: Cara memfailkan penyata cukai anda menggunakan telefon bimbit anda dengan aplikasi Perkhidmatan Hasil Persekutuan.
• Aplikasi kupon dan pulangan tunai di Shein: cara untuk benar-benar menjimatkan wang