بقدر ما نحاول إبقاء حساباتنا محدثة، فإن هذا ليس ممكنًا دائمًا، خاصة بسبب الظروف غير المتوقعة التي قد نواجهها على طول الطريق. إذا كنت مقيدًا، فيمكننا مساعدتك من خلال نصيحة القرض عبر الإنترنت لتخفيف الفواتير.
إذا كنت بحاجة إلى قرض اليوم، فهناك طرق مختلفة للحصول عليه وأفضل شيء هو أنه من الممكن التقديم عبر الإنترنت، دون الحاجة إلى مغادرة منزلك، ويتم تحرير الأموال على الفور. قامت المؤسسات المالية المعروفة في السوق بإنشاء بدائل لتسهيل الوصول للعملاء الذين يحتاجون إلى الائتمان، من خلال المواقع والتطبيقات التي تتيح الاقتراض عبر الإنترنت. '
وهو يتألف من وسيلة لتحقيق المزيد من التطبيق العملي لأولئك الذين يحتاجون إلى الائتمان، ولكنه أكثر من ذلك يوفر أيضًا مزيدًا من الراحة والسرعة في تحرير الائتمان، مما يجعله مثاليًا لحالات الطوارئ.
بهذه الطريقة، دون مغادرة المنزل، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرضك والحصول على الأموال في حسابك في وقت قصير لتلبية ما تحتاجه.
كيف يعمل القرض عبر الإنترنت؟
إن القرض عبر الإنترنت سهل وعملي، وفي الواقع، هذا هو بالتحديد أحد أهدافه، وهو أن يكون وسيلة يمكن الوصول إليها بسهولة لأولئك الذين يحتاجون إلى الموارد. تتيح الشركات اليوم القرض عبر الإنترنت على مواقع الويب والمنصات ببضع نقرات فقط. مما يسمح للأطراف المهتمة بطلبها دون صداع.
ستحتاج فقط إلى هاتفك الخلوي أو هاتفك الذكي أو جهازك اللوحي أو الكمبيوتر المحمول لتتمكن من الوصول إلى موقع الويب أو التطبيق الخاص بالمؤسسة لتقديم طلب للحصول على قرض عبر الإنترنت. هناك مؤسسات مالية مختلفة تقدم هذه الخدمة اليوم للعميل ويمكنك اختيار المؤسسة التي تناسبك.
كيفية الحصول على قرض عبر الإنترنت؟
من السهل جدًا الحصول على قرض عبر الإنترنت، ولكن يجب أن تكون على دراية بالتحديدات التي تضعها كل مؤسسة، والتي تختلف عن بعضها البعض. بشكل عام، يجب أن يكون عمرك أكثر من ثمانية عشر عامًا، وأن يكون لديك حساب مصرفي وبريد إلكتروني صالح ورقم هاتف. ومن الضروري أيضًا أن يكون الشخص المعني على اطلاع بمستنداته الشخصية لدى وكالات حماية الائتمان والإيرادات الفيدرالية.
عند تحديد المبلغ، ستقوم المؤسسة المختارة بتحليل جميع بياناتك لتحديد ما إذا كان سيتم الإفراج عن الأموال أم لا. سوف تتلقى بعد ذلك نتيجة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على القرض أم لا.
كيفية الحصول على المال؟
كونك مستعدًا للحصول على القرض، فقد حان الوقت لتلقي الأموال فعليًا، أليس كذلك؟ بمجرد حصولك على تأكيد بأنك مؤهل للحصول على القرض، يمكنك التوقيع على اتفاقية منح القرض. يتم توقيع القرض أيضًا عبر الإنترنت. كل ذلك من خلال منصات البنك أو المؤسسة المالية.
وفي غضون ساعات قليلة، تصل الأموال إلى حسابك وهي متاحة الآن للاستخدام. يمكنك استخدامه كيفما تشاء.
وثائق للحصول على القرض
للحصول على القرض، ستحتاج إلى تقديم، من بين وثائق أخرى، RG وCPF وإثبات الإقامة وإثبات الدخل.
حتى لو لم يكن لديك دليل على الدخل، في حالة الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص أو المتقاعدين أو المتقاعدين أو ما شابه ذلك، فمن الممكن أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرضك، وملء المهنة بشكل صحيح والذي من شأنه أن يبرر حقيقة عدم وجود دليل على الدخل دخل.
قبل اتخاذ القرار، تحقق من هذه النقاط.
- يعمل بدون إنترنت. تطبيقات تدوين الملاحظات اليدوية تعمل دون اتصال بالإنترنت؛ أما تلك التي تتزامن مع قاعدة بيانات فلا تعمل كذلك.
- جارٍ تصدير بياناتك. تتيح لك الأداة الجيدة تصدير البيانات إلى جدول بيانات. أما إذا لم تفعل ذلك، فستضطر إلى استخدام الأداة الحالية.
- اتصل ببنكك. يُغنيك الاتصال التلقائي عن الكتابة، ولكنه يتطلب مصادقة عبر منصة التمويل المفتوح. من المهم فهم ما يتم مشاركته.
- كيف تتم حماية البيانات. ابحث عن المصادقة الثنائية، والقفل البيومتري، ومعلومات واضحة حول مكان تخزين بياناتك.
ما لا يستطيع أي تطبيق فعله من أجلك
لكل فئة حد أقصى، ومعرفة هذا الحد يوفر الوقت والمال من خلال تجنب أولئك الذين يعدون بأكثر مما هو متاح.
- إن الوعود بالحصول على أموال سريعة، أو دخل مضمون، أو قروض بدون فحص ائتماني، هي علامات على الاحتيال، وليست مصدراً موثوقاً للتمويل.
- لا تُعد هذه التطبيقات بديلاً عن المشورة المهنية بشأن الديون المعقدة، ولا يملك أي تطبيق القدرة على إعادة التفاوض نيابةً عنك.
- إنهم لا يجعلون أموالك تنمو من تلقاء أنفسهم. إنهم ينظمون المعلومات؛ ويبقى القرار والنتيجة لك.
- تختلف درجات الائتمان بين مكاتب الائتمان وليست المعيار الوحيد الذي يستخدمه البنك - لا يوجد تطبيق "يزيد من درجتك" بمفرده.
الأسئلة الشائعة
ماذا لو فقدت هاتفي المحمول؟
فعّل خاصية القفل البيومتري في التطبيق والتحقق بخطوتين على حسابك. بهذه الطريقة، لن يتم نقل بيانات تسجيل الدخول الخاصة بك إلى جهازك.
هل النسخة المميزة تستحق الدفع؟
يُعدّ هذا الخيار مناسبًا لمن لديهم حسابات متعددة ويرغبون في مزامنة تلقائية. أما بالنسبة لإدارة الميزانية البسيطة، فالنسخة المجانية كافية.
هل التطبيق آمن للاتصال بحسابي المصرفي؟
إذا كان الاتصال يتم عبر نظام التمويل المفتوح مع مؤسسة معتمدة، فإن مشاركة البيانات تخضع للرقابة وقابلة للإلغاء. لا تشارك كلمة مرور حسابك المصرفي مطلقًا مع أي تطبيق تابع لجهة خارجية.
هل يمكنني استخدامه مجاناً؟
عادةً ما يكون تتبع النفقات يدويًا مجانيًا. أما المزامنة التلقائية والتقارير المفصلة فتُدرج عادةً في الخطة المدفوعة.
هل يمكنني زيادة نتيجتي؟
يتحسن تصنيفك الائتماني مع سجل حافل بالدفعات في الوقت المحدد، وتحديث معلومات التسجيل، والاستخدام المتوازن للائتمان. لا يمكن لأي تطبيق تحقيق ذلك بطرق مختصرة.
كيفية الاستفادة منه حقاً.
- تحقق مما يطلبه التطبيق أثناء التثبيت. قارن بين الصلاحيات الممنوحة وما يفعله التطبيق فعلياً. إنه أسرع اختبار لمدى موثوقيته.
- تحقق مما إذا كان يعمل دون اتصال بالإنترنت. إذا كانت المهمة محلية ولكنها لا تزال تتطلب اتصالاً، فسيتم إرسال بياناتك إلى خادم.
- جرب النسخة المجانية قبل الدفع. تحقق مما إذا كانت الميزة التي تريدها خارج الخطة المجانية - فهي عادةً ما تكون كذلك.
- راجع استهلاكك بعد أسبوع واحد. في الإعدادات، يمكنك عرض استخدام البطارية والبيانات حسب التطبيق وتقييد أي تطبيق يستهلك كميات كبيرة من البيانات.
أخطاء شائعة مكلفة
- تجاهل حقيقة أن النسخة المجانية تحد من عمليات التصدير أو تضع علامة مائية.
- الاختيار بناءً على متوسط التقييم دون قراءة التقييمات السلبية الأخيرة.
- الإيمان بميزة لا يدعمها جهاز الكمبيوتر.
- تثبيت تطبيقات متعددة تقوم بنفس الشيء، وكلها تعمل في الخلفية.
قبل التثبيت: ما هو موجود بالفعل على الجهاز
من الأفضل فتح البحث في إعدادات هاتفك قبل التثبيت: يحتوي نظاما Android و iPhone بالفعل على العديد من الوظائف المدمجة، وعادةً ما يستهلك التطبيق الأصلي طاقة أقل ولا يطلب أي أذونات تتجاوز ما هو ضروري.
المعدل الشهري، والمعدل السنوي، وتكلفة التكلفة الفعلية الإجمالية: الرقم الذي يحدد ذلك.
كل عرض قرض يُظهر ثلاث نسب مئوية على الأقل، ونادراً ما يقارن أحد النسبة الصحيحة. المهم هو التكلفة الإجمالية الفعلية.
لا يغطي سعر الفائدة الاسمي سوى الفائدة. أما التكلفة الإجمالية الفعلية (CET) فتشمل جميع المصاريف التي تدفعها: الفائدة، وضريبة العمليات المالية (IOF)، ورسوم التسجيل، والتأمين المدمج، وأي رسوم أخرى منصوص عليها في العقد. قد يختلف إجمالي التكلفة الفعلية لعرضين بنفس السعر الشهري اختلافًا كبيرًا، لأن أحدهما يشمل التأمين. يُلزم المؤسسات المعتمدة بإبلاغ العميل بالتكلفة الإجمالية الفعلية قبل التعاقد، ويجب تحديدها سنويًا.
تفصيل آخر مُربك: لا يُضرب المعدل الشهري في اثني عشر. بل تُضاف الفائدة مركبة. فمعدل 3% شهريًا لا يُساوي 36% سنويًا، بل أقرب إلى 42.6%، لأن فائدة كل شهر تُضاف إلى الرصيد المُضاف أصلًا. عندما يُظهر العرض النسبة المئوية الشهرية فقط، يكون الرقم السنوي دائمًا أكبر مما يبدو عليه في البداية.
كيفية مقارنة عرضين في دقيقة واحدة.
- دوّن المبلغ الذي يتم إيداعه في حسابك لكل منها.
- اضرب مبلغ القسط في عدد الأقساط.
- اطرح الأول من الثاني. هذا هو السعر بالريال البرازيلي.
- قارن بين رسوم التدريب السنوية.
إذا كان عرض القرض يتضمن قسطًا شهريًا أقل ولكن بتكلفة إجمالية أعلى، فهذا يعني ببساطة تمديد فترة السداد. فالقسط الشهري المنخفض لا يعني بالضرورة قرضًا رخيصًا.
كم يتغير الإجمالي عند تمديد الموعد النهائي؟
يُعدّ تمديد فترة السداد الطريقة الأكثر شيوعًا لجعل القسط مناسبًا للميزانية، ولكنه أيضًا الأكثر تكلفة. الآلية بسيطة: تُحتسب الفائدة على الرصيد المتبقي، والرصيد الذي يستغرق سداده وقتًا أطول يحصل على فائدة أكبر.
لإعطائك فكرة عن حجم المشكلة، ودون ذكر أي مؤسسة: على دين بقيمة 5000 راند بقسط شهري قدره 31 راند، فإن سداده على 12 قسطًا يكلف حوالي 1030 راند كفوائد. أما نفس الدين فيتجاوز 2000 راند عند سداده على 24 قسطًا. وفي 36 قسطًا، يتجاوز 3100 راند، أي أكثر من 60 راند من المبلغ المقترض، كفوائد فقط. ينخفض القسط إلى النصف، بينما تتضاعف التكلفة أكثر من ثلاث مرات.
الخلاصة العملية: اختر أقصر مدة سداد تتناسب مع دخلك، وليس أقل قسط شهري يُقدمه لك برنامج المحاكاة. وإذا تبقى لديك مبلغ من المال، فاستخدمه للسداد المبكر. وفقًا للوائح البنك المركزي، يتطلب السداد المبكر للأقساط خصمًا نسبيًا على الفائدة غير المستحقة - وهذا حق للمستهلك، لكن عليه طلب السداد المبكر واختيار ما إذا كان ذلك سيؤدي إلى تقليل مدة السداد أو قيمة القسط. تقليل مدة السداد يوفر المزيد من المال.
أنواع الدورات: ما تتطلبه كل دورة وما تكلفته.
- قرض شخصي غير مضمون. الأسهل الحصول عليها والأكثر تكلفة. ولأن البنك لا يخسر شيئاً في حالة التخلف عن السداد، فإنه يدرج هذا الخطر في سعر الفائدة.
- تم إرسالها. يُخصم القسط مباشرةً من الراتب أو المستحقات. ولذلك، يكون معدله أقل بكثير، وهناك حد أقصى مُحدد للموظفين الحكوميين والمتقاعدين. من ناحية أخرى، يُؤثر ذلك تلقائيًا على الدخل، ويصعب إلغاؤه.
- مع وجود مركبة أو عقار كضمان. أسعار فائدة أقل وفترات سداد أطول. المخاطرة واضحة: التأخير قد يكلفك خسارة الأصل.
- الدفعة المقدمة أو الاسترداد لصندوق تعويضات نهاية الخدمة للموظفين البرازيليين (FGTS). إنه ليس بالضبط قرضًا مأخوذًا مقابل مستقبل غير مؤكد، ولكنه لا يزال يتراكم عليه الفائدة ويقلل من الأموال التي كانت ملكك بالفعل.
- بطاقة ائتمان دوارة وتسهيلات السحب على المكشوف. الخيارات الأغلى في السوق. إذا كان هناك دين قائم بالفعل، فيجب أن يكون الهدف من أي قرض جديد هو استبدال ذلك الدين بدين أقل تكلفة، وليس إضافة دين آخر.
من المفيد أيضاً معرفة إمكانية نقل الائتمان: حيث يمكنك نقل دين قائم إلى مؤسسة أخرى تقدم شروطاً أفضل، وللمؤسسة الحالية فرصة لمطابقة العرض. هذا حق مكفول بموجب لوائح البنك المركزي، وعادةً ما ينتج عنه خصم دون الحاجة إلى اقتراض أموال جديدة.
لا تفرض أي جهة مانحة للقروض المشروعة رسوماً على صرف القروض.
هذا النوع من الاحتيال الائتماني هو الأكثر شيوعًا على الإنترنت، وينتشر لأن الضحية تكون في عجلة من أمرها. السيناريو دائمًا واحد: موافقة فورية دون استشارة أو تحليل، بغض النظر عن التاريخ الائتماني، وعندما يحين وقت صرف القرض، يُطلب دفع رسوم تسجيل أو تأمين أو "وديعة ضمان" أو ضريبة على المعاملات المالية تُدفع مقدمًا عبر تحويل فوري.
قواعد تقضي على المخاطر:
- لا يتم إجراء أي دفعة قبل استلام الرصيد. يتم خصم الرسوم المشروعة من المبلغ المفرج عنه أو تضمينها في الأقساط.
- تحقق مما إذا كانت المؤسسة مرخصة من قبل البنك المركزي. القائمة متاحة للجمهور ويمكن الاطلاع عليها على موقع البنك المركزي الإلكتروني.
- تحويل الأموال إلى فرد ما هو علامة على الاحتيال. تتلقى المؤسسة المالية الدفعة في حساب يحمل رقم تعريف ضريبي برازيلي خاص بها (CNPJ).
- احذر من الموافقات التي تتم دون أي تشاور. توجد تحليلات الائتمان تحديداً لأن المقرضين يريدون معرفة من أنت.
- لا ترسل المستندات والصور الشخصية عبر تطبيق المراسلة. هذه المادة، المستمدة من إعلان، تسهل فتح حسابات بأسماء أطراف ثالثة.
إذا تم الدفع بالفعل، فقم بتقديم بلاغ للشرطة واتصل على الفور بالبنك المُصدر: آلية استرداد الأموال الخاصة بـ Pix لها إطار زمني قصير ولا تعمل إلا مع الإبلاغ الفوري.
الحقوق التي تظل سارية بعد التوقيع
- التوبة في سبعة أيام. يضمن قانون حماية المستهلك الحق في إلغاء العقود المبرمة خارج المنشأة المادية - عبر الإنترنت أو الهاتف أو من خلال تطبيق - في غضون سبعة أيام، مع استرداد المبلغ المدفوع.
- نسخة من العقد. يحق لك الحصول على العقد الكامل، بما في ذلك معدل الفائدة السنوي، وعدد الأقساط، وجميع الرسوم المفصلة.
- ارفض البيع المقيد. يُعدّ ربط الحصول على الائتمان بشراء التأمين أو سند رأس المال أو باقة خدمات ممارسةً محظورة. إذا تمّ تضمين التأمين دون موافقتك الصريحة، فيمكنك طلب إلغائه واسترداد المبلغ المدفوع.
- الاعتراض على خصم غير عادل. يجب الاعتراض على أي قرض يتم خصمه من الراتب ويظهر في قسيمة راتبك دون موافقتك لدى كل من الجهة الدافعة والمؤسسة المقرضة، وسيتم رد الأموال المخصومة.
- أعد التفاوض. لا يؤدي تأخير الدفعات إلى إغلاق الأبواب. عادةً ما يؤدي التواصل مع المؤسسة قبل تراكم المتأخرات لعدة أشهر إلى شروط أفضل من انتظار وصول الفاتورة.
