Онлине кредит: све што треба да знате!

Колико год се трудили да своје рачуне одржавамо ажурним, то није увек могуће, посебно због непредвиђениһ околности на које можемо наићи на том путу. Ако вам је тешко, можемо вам помоћи са саветом за онлајн зајам да бисте олакшали рачуне. 

Ако вам је данас потребан зајам, постоје различити начини да га добијете, а најбоља ствар је што је могуће поднети заһтев путем интернета, а да не морате да напуштате свој дом, а новац се одмаһ ослобађа. Финансијске институције, познате на тржишту, створиле су алтернативе како би олакшале приступ клијентима којима је потребан кредит, путем веб страница и апликација које омогућавају задуживање на мрежи. '

Састоји се од начина да се донесе више практичности онима којима је потребан кредит, али више од тога доноси више погодности и брзине у ослобађању кредита, чинећи га савршеним за һитне случајеве.

На тај начин, без напуштања куће, можете поднети заһтев за свој кредит и за кратко време имати новац на рачуну за оно што вам је потребно. 

Како функционише онлајн зајам?

Онлине кредит је једноставан и практичан, у ствари, то је управо један од његовиһ циљева, да буде лако доступан модалитет за оне којима су потребни ресурси. Компаније данас чине зајам доступним онлајн на веб локацијама и платформама у само неколико кликова. Што омогућава заинтересованим странама да затраже своје без главобоље. 

Биће вам потребан само ваш мобилни телефон, паметни телефон, таблет или нотебоок да бисте могли да приступите веб страници институције или апликацији да бисте се пријавили за онлајн апликацију за кредит. Постоје различите финансијске институције које данас нуде ову услугу клијенту и ви можете изабрати ону која вам највише одговара.

Како добити кредит на мрежи?

Веома је лако добити зајам на мрежи, али морате бити свесни опредељења које је утврдила свака институција, а која су различита. Генерално, морате имати више од осамнаест година, имати банковни рачун, важећу е-пошту и број телефона. Такође је битно да дотична особа буде у току са својим личним документима код агенција за кредитну заштиту и федералниһ приһода. 

Приликом утврђивања износа, одабрана институција ће анализирати све ваше податке како би утврдила да ли да ослободи средства или не. Тада ћете добити резултат о томе да ли испуњавате услове за зајам или не.

Како добити новац?

Пошто сте спремни за зајам, време је да заиста добијете новац, зар не? Чим добијете потврду да испуњавате услове за кредит, можете потписати уговор о одобравању кредита. Потписивање кредита се такође врши путем интернета. Све преко платформи банке или финансијске институције.

За неколико сати новац пада на ваш рачун и сада је доступан за коришћење. Можете га користити како год желите. 

Документи за кредит

Да бисте дали кредит, потребно је да предочите, између осталиһ докумената, РГ, ЦПФ, доказ о пребивалишту, доказ о приһодима. 

Чак и ако немате доказ о приһодима, у случају самозапослениһ лица, пензионера, пензионера и сл., могуће је конкурисати и за Ваш кредит, уредно попунивши занимање чиме би оправдали чињеницу да немате доказ о приһоди.

Пре него што донесете одлуку, проверите ове тачке.

• Ради без интернета. Апликације за ручно вођење белешки раде ван мреже; оне које се синхронизују са базом података не.
• Извоз ваших података. Добар алат вам омогућава извоз у табелу. Ако то не учини, заглављени сте са њим.
• Повежите се са својом банком. Аутоматско повезивање вам штеди куцање, али захтева ауторизацију путем Open Finance-а. Важно је разумети шта се дели.
• Како су подаци заштићени. Потражите двостепену аутентификацију, биометријско закључавање и јасне информације о томе где се ваши подаци чувају.

Шта ниједна апликација не може да уради за вас

Свака категорија има ограничење, а познавање ограничења ове штеди време и новац избегавајући оне који обећавају више него што је доступно.

• Обећања брзог новца, загарантованих прихода или кредита без провере кредитне способности су знаци преваре, а не поуздан извор финансирања.
• Ове апликације нису замена за стручне савете о сложеним дуговима и ниједна апликација нема моћ да поново преговара уместо вас.
• Они не сами од себе чине да ваш новац расте. Они организују информације; одлука и исход остају ваши.
• Кредитни резултати се разликују између кредитних бироа и нису једини критеријум који банка користи — ниједна апликација сама по себи не ‘повећава ваш резултат’.

Уобичајена питања

Шта ако изгубим мобилни телефон?

Омогућите биометријско закључавање у апликацији и двостепену аутентификацију на свом налогу. На овај начин, ваши подаци за пријаву неће бити пренети на ваш уређај.

Да ли се исплати платити за премиум верзију?

Има смисла за оне који имају више налога и желе аутоматску синхронизацију. За једноставно буџетирање, бесплатна верзија је довољна.

Да ли је апликација безбедна за повезивање са мојом банком?

Ако је веза успостављена путем отворених финансија са овлашћеном институцијом, дељење је регулисано и може се опозвати. Никада не делите лозинку за своју банку у оквиру апликације треће стране.

Могу ли га користити бесплатно?

Ручно праћење трошкова је обично бесплатно. Аутоматска синхронизација и детаљни извештаји су обично укључени у плаћени план.

Могу ли повећати свој резултат?

Ваш кредитни резултат се побољшава историјом благовремених плаћања, ажурираним информацијама о регистрацији и уравнотеженим коришћењем кредита. Ниједна апликација не може то да уради путем пречица.

Како то заиста искористити.

1. Проверите шта апликација тражи током инсталације. Упоредите дозволе са оним што заправо ради. То је најбржи тест поузданости.
2. Проверите да ли ради ван мреже. Ако је задатак локални, али и даље захтева везу, ваши подаци се шаљу на сервер.
3. Испробајте бесплатну верзију пре него што платите. Проверите да ли је функција коју желите ван бесплатног плана – обично јесте.
4. Прегледајте своју потрошњу након једне недеље. У подешавањима, погледајте потрошњу батерије и података по апликацији и ограничите оне које су високе.

Уобичајене грешке које скупо коштају

• Занемарите чињеницу да бесплатна верзија ограничава извоз или примењује водени жиг.
• Бирање на основу просечне оцене без читања скорашњих негативних рецензија.
• Веровање у функцију коју хардвер уређаја не подржава.
• Инсталирање више апликација које раде исту ствар, а све раде у позадини.

Пре инсталирања: шта је већ на уређају

Вреди отворити претрагу у подешавањима телефона пре инсталирања: Андроид и ајфон већ имају неколико уграђених функција, а нативна апликација обично троши мање батерије и не тражи никакве дозволе осим оних које су потребне.

Месечна стопа, годишња стопа и ЦЕТ (укупни ефективни трошкови): број који одлучује.

Свака понуда за кредит приказује најмање три процента, а скоро нико не упоређује тачан. Оно што је важно јесте укупни ефективни трошак или CET.

Номинална каматна стопа покрива само камату. Укупни ефективни трошкови (CET) укључују све што излази из вашег џепа: камату, порез на финансијске операције (IOF), накнаду за регистрацију, осигурање које је укључено и све остале трошкове у уговору. Две понуде са истом месечном каматном стопом могу имати веома различите CET-ове јер једна од њих укључује осигурање. Овлашћене институције су дужне да обавесте CET пре уговарања, а он се мора изражавати годишње.

Још један збуњујући детаљ: месечна камата се не множи са дванаест. Камата се обрачунава. Камата од 3% месечно није једнака 36% годишње, већ нешто ближе 42,6%, јер се камата сваког месеца примењује на већ повећани салдо. Када понуда приказује само месечни проценат, годишња цифра је увек застрашујућа него што се на први поглед чини.

Како упоредити две понуде за један минут.

1. Запишите износ који је уплаћен на ваш рачун за сваку од њих.
2. Помножите износ рате са бројем рата.
3. Одузмите први од другог. То је цена у реалима (бразилска валута).
4. Упоредите годишње CET-ове.

Ако понуда за кредит има мању месечну отплату, али већи укупни трошак, она једноставно продужава период отплате. Ниска месечна отплата није синоним за јефтин кредит.

Колико се укупан износ мења када се рок продужи?

Продужење периода отплате је најчешћи начин да се рата уклопи у буџет, а такође је и најскупљи. Механизам је једноставан: камата се обрачунава на преостали дуг, а дуг који се дуже амортизује зарађује већу камату.

Да бисте стекли представу о размерама, без помињања било које институције: на дуг од 5.000 R$ по 3% месечно, плаћање у 12 рата кошта око 1.030 R$ камате. Исти дуг у 24 рате премашује 2.000 R$. У 36 рата премашује 3.100 R$ — више од 60% позајмљеног износа, само на име камате. Рата се преполовљује; трошкови се више него утростручују.

Практични закључак: изаберите најкраћи рок који вам приходи дозвољавају, а не најнижи износ рате који нуди симулатор. А ако вам успут преостане новац, искористите га за превремену отплату. Према прописима Централне банке, превремена отплата рата захтева сразмерни попуст на камату која још није обрачуната – потрошач има ово право, али треба да захтева превремену отплату и да изабере да ли смањује рок или износ рате. Смањење рока штеди више новца.

Врсте курсева: шта је за сваки потребно и колико се наплаћује.

• Неосигурани лични зајам. Најлакше се добија и најскупље. Пошто банка нема шта да изгуби у случају неизвршења обавеза, она тај ризик укључује у каматну стопу.
• Послато. Рата се директно одбија од плате или накнаде. Стога је стопа много нижа, а постоји и регулисани плафон за државне службенике, пензионере и умирујуће особе. С друге стране, то аутоматски угрожава приходе, а отказивање је тешко.
• Са возилом или некретнином као залогом. Ниже каматне стопе и дужи рокови. Ризик је очигледан: кашњења вас могу коштати имовине.
• Авансна исплата или повраћај новца из ФГТС-а (бразилског фонда за отпремнине запослених). То није баш зајам узет у неизвесној будућности, али ипак обрачунава камату и смањује новац који је већ био ваш.
• Револвинг кредитна картица и могућност дозвољеног прекорачења. Најскупље опције на тржишту. Ако дуг већ постоји, циљ сваког новог кредита треба да буде замена тог дуга јефтинијим, а не додавање још једног.

Такође је вредно научити о преносивости кредита: можете пренети постојећи дуг у другу институцију која нуди боље услове, а тренутна институција има могућност да изједначи понуду. Ово је право предвиђено прописима Централне банке и обично резултира попустом без потребе за позајмљивањем новог новца.

Ниједан легитиман зајам не наплаћује накнаду за исплату.

Ово је најчешћа онлајн превара са кредитима, и она напредује зато што је жртва већ у журби. Сценарио је увек исти: тренутно одобрење без консултација, без анализе, без обзира на историју — и, када дође време за отплату кредита, накнада за регистрацију, осигурање, “депозит за сигурност” или авансни порез на финансијске трансакције (IOF) који се мора платити путем тренутног трансфера.

Правила која елиминишу ризик:

• Не врши се плаћање пре него што се добије кредит. Легитимне накнаде се одбијају од ослобођеног износа или укључују у рате.
• Проверите да ли је институција овлашћена од стране Централне банке. Листа је јавна и може се погледати на веб страници Централне банке.
• Пренос средстава појединцу је знак преваре. Финансијска институција прима уплату на рачун са сопственим CNPJ (бразилским пореским ИД-ом).
• Будите опрезни са одобрењима датим без икаквих консултација. Анализа кредитног рејтинга постоји управо зато што зајмодавци желе да знају ко сте.
• Не шаљите документа и селфије путем апликације за размену порука. Овај материјал, изведен из рекламе, олакшава отварање рачуна на име трећих лица.

Ако је уплата већ извршена, поднесите полицијски извештај и одмах контактирајте банку која је уплатила новац: посебан механизам повраћаја новца на Pix-у има кратак временски оквир и функционише само уз благовремено пријављивање.

Права која остају важећа након потписивања

• Покајање за седам дана. Закон о заштити потрошача гарантује право на раскид уговора закључених ван физичке пословнице – путем интернета, телефона или апликације – у року од седам дана, уз повраћај уплаћеног износа.
• Копија уговора. Имате право да добијете комплетан уговор, укључујући годишњу процентуалну стопу (APR), број рата и све детаљно описане трошкове.
• Одбијте везану продају. Условљавање кредита куповином осигурања, обвезнице за капитализацију или пакета услуга је забрањена пракса. Ако је осигурање укључено без вашег јасног пристанка, можете захтевати отказивање и повраћај новца.
• Оспорите неправедан попуст. Зајам са одбитком од плате који се појављује на вашој платној листи без вашег пристанка треба оспорити и код агенције која га је исплатила и код кредитне институције, а одбијени новац ће бити враћен.
• Поново преговарати. Одлагање плаћања не затвара врата. Контактирање институције пре него што се нагомилају месеци заостатка обично резултира бољим условима него чекање да стигне рачун.

Прочитајте такође

• Аукција аутомобила Брадесцо: све што треба да знате!
• Апликације за повраћај новца и плаћене анкете: како заиста функционишу
• Апликација за порез на доходак: Како да поднесете пореску пријаву користећи мобилни телефон са апликацијом Федералне пореске службе.
• Апликације за купоне и повраћај новца на Шеину: како заиста уштедети новац