Online-Kredit: Alles, was Sie wissen müssen!

So sehr wir uns bemühen, unsere Konten auf dem neuesten Stand zu halten, ist dies nicht immer möglich, insbesondere aufgrund unvorhergesehener Umstände, denen wir unterwegs begegnen können. Wenn Sie knapp sind, können wir Ihnen mit einem Online-Kredit-Tipp helfen, die Rechnungen aufzuhellen. 

Wenn Sie heute einen Kredit benötigen, gibt es verschiedene Möglichkeiten, einen zu erhalten, und das Beste ist, dass Sie ihn online beantragen können, ohne Ihr Zuhause verlassen zu müssen, und das Geld sofort freigegeben wird. Finanzinstitute, die auf dem Markt bekannt sind, haben Alternativen geschaffen, um den Zugang für Kunden zu erleichtern, die einen Kredit benötigen, durch Websites und Anwendungen, die eine Online-Kreditaufnahme ermöglichen. '

Es besteht aus einer Möglichkeit, denjenigen, die einen Kredit benötigen, mehr Praktikabilität zu bieten, aber darüber hinaus bietet es auch mehr Bequemlichkeit und Geschwindigkeit bei der Freigabe von Krediten, was es perfekt für Notfälle macht.

So können Sie, ohne das Haus zu verlassen, Ihren Kredit beantragen und haben in kurzer Zeit das Geld für Ihren Bedarf auf Ihrem Konto. 

Wie funktioniert der Online-Kredit?

Der Online-Kredit ist einfach und praktisch, genau das ist eines seiner Ziele, eine leicht zugängliche Modalität für diejenigen zu sein, die Ressourcen benötigen. Unternehmen stellen den Kredit heute mit wenigen Klicks online auf Websites und Plattformen zur Verfügung. So können Interessenten ihre ohne Kopfschmerzen anfordern. 

Sie benötigen lediglich Ihr Handy, Smartphone, Tablet oder Notebook, um auf die Website oder den Antrag der Institution zugreifen zu können, um einen Online-Kreditantrag zu stellen. Es gibt verschiedene Finanzinstitute, die diesen Service heute dem Kunden anbieten, und Sie können dasjenige auswählen, das am besten zu Ihnen passt.

Wie bekommt man online einen Kredit?

Es ist sehr einfach, online einen Kredit zu erhalten, aber Sie müssen sich der Bestimmungen bewusst sein, die von jeder Institution festgelegt werden und die unterschiedlich sind. Im Allgemeinen müssen Sie über achtzehn Jahre alt sein, über ein Bankkonto, eine gültige E-Mail-Adresse und eine Telefonnummer verfügen. Wesentlich ist auch, dass der Betroffene mit seinen Personalunterlagen bei den Kreditschutzagenturen und dem Bundesfinanzamt auf dem Laufenden ist. 

Bei der Ermittlung des Betrags analysiert die ausgewählte Institution alle Ihre Daten, um festzustellen, ob die Mittel freigegeben werden oder nicht. Sie erhalten dann das Ergebnis, ob Sie für den Kredit in Frage kommen oder nicht.

Wie bekomme ich das Geld?

Wenn Sie bereit für den Kredit sind, ist es an der Zeit, das Geld tatsächlich zu erhalten, nicht wahr? Sobald Sie die Bestätigung erhalten, dass Sie für das Darlehen infrage kommen, können Sie den Darlehensvertrag unterzeichnen. Auch die Kreditunterzeichnung erfolgt über das Internet. Alles über die Plattformen der Bank oder des Finanzinstituts.

In wenigen Stunden landet das Geld auf Ihrem Konto und steht Ihnen nun zur Verfügung. Sie können es verwenden, wie Sie möchten. 

Dokumente für das Darlehen

Um das Darlehen auszuführen, müssen Sie unter anderem das RG, das CPF, den Wohnsitznachweis und den Einkommensnachweis vorlegen. 

Auch wenn Sie keinen Einkommensnachweis haben, ist es bei Selbständigen, Rentnern, Rentnern o.ä. auch möglich, Ihren Kredit zu beantragen, indem Sie den Beruf, der den fehlenden Nachweis rechtfertigen würde, korrekt ausfüllen Einkommen.

Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie folgende Punkte beachten.

• Es funktioniert auch ohne Internetverbindung. Apps zur manuellen Notizerfassung funktionieren offline; solche, die sich mit einer Datenbank synchronisieren, nicht.
• Ihre Daten werden exportiert. Ein gutes Tool ermöglicht den Export in eine Tabellenkalkulation. Wenn nicht, bleibt einem nichts anderes übrig, als die Daten zu verwenden.
• Verbinden Sie sich mit Ihrer Bank. Die automatische Verbindung erspart Ihnen das Tippen, erfordert jedoch eine Autorisierung über Open Finance. Es ist wichtig zu verstehen, welche Daten weitergegeben werden.
• Wie die Daten geschützt werden. Achten Sie auf Zwei-Faktor-Authentifizierung, biometrische Sperrmechanismen und klare Informationen darüber, wo Ihre Daten gespeichert werden.

Was keine App für Sie tun kann

Jede Kategorie hat ihre Grenzen, und wer die Grenzen dieser Kategorie kennt, spart Zeit und Geld, indem er diejenigen vermeidet, die mehr versprechen, als tatsächlich verfügbar ist.

• Versprechen von schnellem Geld, garantiertem Einkommen oder Krediten ohne Bonitätsprüfung sind Anzeichen für Betrug und keine verlässliche Finanzierungsquelle.
• Diese Apps sind kein Ersatz für eine professionelle Beratung bei komplexen Schulden, und keine App hat die Macht, für Sie neu zu verhandeln.
• Sie lassen Ihr Geld nicht von allein wachsen. Sie organisieren Informationen; die Entscheidung und das Ergebnis bleiben Ihre.
• Die Kreditwürdigkeitsbewertung variiert zwischen den Kreditauskunfteien und ist nicht das einzige Kriterium, das eine Bank verwendet – keine App kann Ihre Bewertung von allein erhöhen.

Häufige Fragen

Was passiert, wenn ich mein Handy verliere?

Aktivieren Sie die biometrische Sperre in der App und die Zwei-Faktor-Authentifizierung für Ihr Konto. So werden Ihre Anmeldedaten nicht auf Ihr Gerät übertragen.

Lohnt sich die Premium-Version?

Für Nutzer mit mehreren Konten, die eine automatische Synchronisierung wünschen, ist es sinnvoll. Für einfache Budgetplanungen reicht die kostenlose Version aus.

Ist die App sicher für die Verbindung mit meinem Bankkonto?

Wenn die Verbindung über Open Finance mit einem autorisierten Institut erfolgt, ist die Weitergabe reguliert und widerrufbar. Geben Sie Ihr Bankpasswort niemals in einer Drittanbieter-App weiter.

Kann ich es kostenlos nutzen?

Die manuelle Spesenabrechnung ist in der Regel kostenlos. Automatische Synchronisierung und detaillierte Berichte sind üblicherweise im kostenpflichtigen Tarif enthalten.

Kann ich meine Punktzahl verbessern?

Ihre Kreditwürdigkeit verbessert sich durch pünktliche Zahlungen, aktuelle Fahrzeugpapiere und eine ausgewogene Kreditnutzung. Keine App kann dies durch Abkürzungen erreichen.

Wie man es wirklich optimal nutzen kann.

1. Prüfen Sie, welche Angaben die App während der Installation anfordert. Vergleichen Sie die Berechtigungen mit dem, was es tatsächlich tut. Das ist der schnellste Test für Vertrauenswürdigkeit.
2. Prüfen Sie, ob es offline funktioniert. Wenn die Aufgabe lokal ausgeführt wird, aber dennoch eine Verbindung erfordert, werden Ihre Daten an einen Server gesendet.
3. Testen Sie die kostenlose Version, bevor Sie bezahlen. Prüfen Sie, ob die gewünschte Funktion nicht im kostenlosen Tarif enthalten ist – das ist in der Regel der Fall.
4. Überprüfen Sie Ihren Konsum nach einer Woche. In den Einstellungen können Sie den Akku- und Datenverbrauch nach Apps einsehen und diejenigen einschränken, die einen hohen Verbrauch aufweisen.

Häufige Fehler, die teuer werden

• Ignorieren Sie die Tatsache, dass die kostenlose Version Exportbeschränkungen hat oder ein Wasserzeichen anwendet.
• Die Auswahl erfolgte auf Basis einer durchschnittlichen Bewertung, ohne die jüngsten negativen Rezensionen zu lesen.
• An eine Funktion glauben, die die Hardware des Geräts nicht unterstützt.
• Installation mehrerer Anwendungen, die alle die gleiche Funktion erfüllen und im Hintergrund laufen.

Vor der Installation: Was befindet sich bereits auf dem Gerät?

Es lohnt sich, vor der Installation die Suchfunktion in den Telefoneinstellungen zu öffnen: Android und iPhone verfügen bereits über mehrere integrierte Funktionen, und die native App verbraucht in der Regel weniger Akku und fragt keine Berechtigungen ab, die über das Notwendige hinausgehen.

Monatsrate, Jahresrate und CET (Gesamteffektivkosten): die Zahl, die den Ausschlag gibt.

Jedes Kreditangebot enthält mindestens drei Prozentangaben, und fast niemand vergleicht die richtige. Entscheidend sind die Gesamtkosten (Total Effective Cost, CET).

Der Nominalzins deckt nur die Zinsen ab. Die Gesamtkosten (CET – Total Effective Cost) umfassen alle anfallenden Kosten: Zinsen, Finanztransaktionssteuer (IOF), Registrierungsgebühr, integrierte Versicherung und alle weiteren vertraglich vereinbarten Gebühren. Zwei Angebote mit demselben monatlichen Zinssatz können sehr unterschiedliche Gesamtkosten aufweisen, beispielsweise weil eines davon eine Versicherung beinhaltet. Zugelassene Institute sind verpflichtet, die Gesamtkosten vor Vertragsabschluss anzugeben; diese müssen jährlich neu ausgewiesen werden.

Ein weiterer verwirrender Punkt: Der monatliche Zinssatz wird nicht mit zwölf multipliziert. Die Zinsen werden verzinst. Ein Zinssatz von 31 TP3T pro Monat entspricht nicht 361 TP3T pro Jahr, sondern eher 42,61 TP3T, da die monatlichen Zinsen auf den bereits erhöhten Saldo angerechnet werden. Wenn im Angebot nur der monatliche Prozentsatz angegeben ist, wirkt der Jahresbetrag immer deutlich höher als zunächst angenommen.

Wie man zwei Angebote in einer Minute vergleicht.

1. Notieren Sie sich für jeden einzelnen Betrag, der auf Ihr Konto eingezahlt wird.
2. Multiplizieren Sie den Ratenbetrag mit der Anzahl der Raten.
3. Subtrahiert man den ersten Wert vom zweiten, erhält man die Kosten in Reais (brasilianischer Währung).
4. Vergleichen Sie die jährlichen CETs.

Wenn ein Kreditangebot eine niedrigere monatliche Rate, aber höhere Gesamtkosten aufweist, verlängert sich dadurch lediglich die Rückzahlungsfrist. Eine niedrige monatliche Rate ist nicht gleichbedeutend mit einem günstigen Kredit.

Um wie viel ändert sich der Gesamtbetrag, wenn die Frist verlängert wird?

Die Verlängerung der Rückzahlungsfrist ist die gängigste Methode, die Ratenzahlung an das Budget anzupassen, aber auch die teuerste. Der Mechanismus ist einfach: Zinsen fallen auf den ausstehenden Betrag an, und je länger die Rückzahlung dauert, desto höher sind die Zinsen.

Um Ihnen eine Vorstellung vom Ausmaß zu geben, ohne eine bestimmte Institution zu nennen: Bei einer Schuld von 5.000 R$ und einer monatlichen Rate von 3% belaufen sich die Zinsen bei 12 Raten auf rund 1.030 R$. Dieselbe Schuld kostet bei 24 Raten über 2.000 R$. Bei 36 Raten übersteigen die Zinsen 3.100 R$ – mehr als 60% des geliehenen Betrags. Die Rate halbiert sich, die Kosten verdreifachen sich jedoch.

Die praktische Schlussfolgerung: Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, die Ihr Einkommen zulässt, nicht die niedrigste vom Rechner angebotene Rate. Sollten Sie zwischendurch Geld übrig haben, nutzen Sie es für eine vorzeitige Rückzahlung. Laut Zentralbankrichtlinien wird bei vorzeitiger Rückzahlung ein anteiliger Rabatt auf die noch nicht angefallenen Zinsen gewährt. Verbraucher haben dieses Recht, müssen die vorzeitige Rückzahlung jedoch beantragen und entscheiden, ob sie die Laufzeit oder die Rate reduzieren möchten. Eine kürzere Laufzeit spart in der Regel mehr Geld.

Kursarten: Anforderungen und Gebühren der jeweiligen Kurse.

• Unbesicherter Privatkredit. Am einfachsten zu erhalten und am teuersten. Da die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls nichts zu verlieren hat, ist dieses Risiko im Zinssatz enthalten.
• Im Kommissionsverkauf. Die Rate wird direkt vom Gehalt oder der Rente abgezogen. Daher ist der Zinssatz deutlich niedriger, und für Beamte, Rentner und Pensionäre gibt es eine festgelegte Höchstgrenze. Andererseits schmälert dies automatisch das Einkommen, und eine Kündigung ist schwierig.
• Mit Fahrzeug oder Immobilie als Sicherheit. Niedrigere Zinsen und längere Laufzeiten. Das Risiko liegt auf der Hand: Verzögerungen können zum Verlust des Vermögenswerts führen.
• Vorauszahlung oder Rückerstattung an den FGTS (brasilianischen Abfindungsfonds für Arbeitnehmer). Es ist zwar nicht genau ein Darlehen, das man für eine ungewisse Zukunft aufnimmt, aber es fallen trotzdem Zinsen an und verringern das Geld, das einem bereits gehört.
• Revolvierende Kreditkarte und Dispokredit. Die teuersten Optionen auf dem Markt. Wenn bereits Schulden bestehen, sollte das Ziel eines jeden neuen Kredits darin bestehen, diese Schulden durch günstigere zu ersetzen und nicht weitere hinzuzufügen.

Es lohnt sich auch, sich über die Übertragbarkeit von Krediten zu informieren: Sie können bestehende Schulden zu einem anderen Institut mit besseren Konditionen übertragen, und Ihr bisheriges Institut hat die Möglichkeit, das Angebot anzupassen. Dieses Recht ist in den Zentralbankrichtlinien verankert und führt in der Regel zu einem Rabatt, ohne dass Sie neues Geld aufnehmen müssen.

Bei keinem seriösen Kredit wird eine Auszahlungsgebühr erhoben.

Dies ist die häufigste Betrugsmasche im Online-Kreditgeschäft, die besonders deshalb so erfolgreich ist, weil die Opfer es eilig haben. Die Vorgehensweise ist immer dieselbe: Sofortige Kreditzusage ohne Beratung, ohne Prüfung, unabhängig von der Bonität – und bei der Auszahlung des Kredits dann eine Bearbeitungsgebühr, eine Versicherung, eine “Sicherheitsleistung” oder eine Vorabsteuer auf Finanztransaktionen, die per Sofortüberweisung zu zahlen ist.

Regeln zur Risikobeseitigung:

• Die Zahlung erfolgt erst nach Erhalt der Gutschrift. Anfallende Gebühren werden vom freigegebenen Betrag abgezogen oder in die Raten eingerechnet.
• Prüfen Sie, ob das Institut von der Zentralbank autorisiert ist. Die Liste ist öffentlich und kann auf der Website der Zentralbank eingesehen werden.
• Die Überweisung von Geldern an eine Einzelperson ist ein Zeichen von Betrug. Das Finanzinstitut erhält die Zahlung auf ein Konto mit eigener CNPJ (brasilianischer Steueridentifikationsnummer).
• Vorsicht vor Genehmigungen, die ohne vorherige Rücksprache erteilt werden. Die Kreditwürdigkeitsprüfung existiert genau deshalb, weil Kreditgeber wissen wollen, wer Sie sind.
• Senden Sie keine Dokumente und Selfies über Messenger-Apps. Dieses aus einer Anzeige stammende Material erleichtert die Eröffnung von Konten im Namen Dritter.

Wenn die Zahlung bereits erfolgt ist, erstatten Sie Anzeige bei der Polizei und kontaktieren Sie umgehend die ausstellende Bank: Der spezielle Pix-Rückerstattungsmechanismus hat eine kurze Frist und funktioniert nur bei umgehender Meldung.

Rechte, die nach der Unterzeichnung weiterhin gültig bleiben

• Reue innerhalb von sieben Tagen. Das Verbraucherschutzgesetz garantiert das Recht, Verträge, die außerhalb einer physischen Geschäftstätigkeit – über das Internet, per Telefon oder über eine App – abgeschlossen wurden, innerhalb von sieben Tagen zu widerrufen und eine Rückerstattung des gezahlten Betrags zu erhalten.
• Kopie des Vertrags. Sie haben Anspruch auf den vollständigen Vertrag, einschließlich des effektiven Jahreszinses, der Anzahl der Raten und aller aufgeführten Gebühren.
• Bindegeschäfte ablehnen. Die Kreditvergabe an den Kauf einer Versicherung, einer Kapitalisierungsbürgschaft oder eines Servicepakets zu knüpfen, ist unzulässig. Wurde die Versicherung ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung abgeschlossen, können Sie die Stornierung und Rückerstattung verlangen.
• Einen unfairen Rabatt anfechten. Ein Darlehen mit Gehaltsabzug, das ohne Ihre Zustimmung auf Ihrer Gehaltsabrechnung erscheint, sollte sowohl bei der auszahlenden Stelle als auch beim Kreditinstitut beanstandet werden; der abgebuchte Betrag wird Ihnen zurückerstattet.
• Neu verhandeln. Zahlungsaufschub bedeutet nicht, dass sich Türen verschließen. Wenn Sie sich mit dem Finanzinstitut in Verbindung setzen, bevor sich monatelange Zahlungsrückstände anhäufen, erhalten Sie in der Regel bessere Konditionen, als wenn Sie auf die Rechnung warten.

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