Împrumut online: tot ce trebuie să știi!

Oricât de mult încercăm să ne menținem conturile la zi, acest lucru nu este întotdeauna posibil, mai ales din cauza circumstanțelor neprevăzute pe care le putem întâlni pe parcurs. Dacă sunteți strâmt, vă putem ajuta cu un pont de împrumut online pentru a ușura facturile. 

Dacă ai nevoie de un împrumut astăzi, există diferite modalități de a obține unul și cel mai bun lucru este că poți aplica online, fără a fi nevoie să părăsești casa, iar banii sunt eliberați instantaneu. Instituțiile financiare, cunoscute pe piață, au creat alternative pentru a facilita accesul clienților care au nevoie de credit, prin site-uri și aplicații care permit împrumuturi online. '

Constă într-o modalitate de a aduce mai multă practică celor care au nevoie de credit, dar mai mult decât atât aduce mai multă comoditate și rapiditate la eliberarea creditului, făcându-l perfect pentru situații de urgență.

Astfel, fără să pleci de acasă, poți să aplici pentru împrumut și să ai banii în cont în scurt timp pentru ceea ce ai nevoie. 

Cum funcționează împrumutul online?

Împrumutul online este ușor și practic, de fapt, acesta este tocmai unul dintre obiectivele acestuia, să fie o modalitate ușor accesibilă pentru cei care au nevoie de resurse. Companiile de astăzi fac împrumutul disponibil online pe site-uri web și platforme în doar câteva clicuri. Ceea ce permite părților interesate să le solicite pe ale lor fără bătăi de cap. 

Veți avea nevoie doar de telefonul mobil, smartphone, tabletă sau notebook pentru a putea accesa site-ul sau aplicația instituției pentru a aplica pentru o cerere de împrumut online. Exista diferite institutii financiare care ofera astazi acest serviciu clientului si il poti alege pe cel care ti se potriveste cel mai bine.

Cum să obții un împrumut online?

Este foarte ușor să obții un împrumut online, dar trebuie să fii la curent cu determinările stabilite de fiecare instituție, care sunt diferite. În general, trebuie să ai peste optsprezece ani, să ai cont bancar, e-mail și număr de telefon valide. De asemenea, este esențial ca persoana interesată să fie la curent cu documentele personale la agențiile de protecție a creditului și la Federal Revenue. 

La stabilirea sumei, instituția aleasă va analiza toate datele dumneavoastră pentru a determina dacă să elibereze sau nu fondurile. Veți primi apoi rezultatul dacă sunteți sau nu eligibil pentru împrumut.

Cum să primesc banii?

Fiind pregătit pentru împrumut, este timpul să primim efectiv banii, nu-i așa? Imediat ce primiți confirmarea că sunteți eligibil pentru împrumut, puteți semna contractul de acordare a împrumutului. Semnătura de împrumut se face și prin internet. Toate prin platformele băncii sau instituției financiare.

În câteva ore banii ajung în contul tău și sunt acum disponibili pentru utilizare. Îl poți folosi cum vrei. 

Documente pentru împrumut

Pentru a efectua împrumutul va trebui să prezentați, printre alte documente, RG, CPF, dovada domiciliului, dovada veniturilor. 

Chiar daca nu ai dovada veniturilor, in cazul persoanelor care desfasoara activitate independenta, pensionarilor, pensionari sau afiliati, este posibil sa aplici si pentru creditul tau, completand corespunzator profesia care ar justifica faptul ca nu ai dovada veniturilor. .

Înainte de a lua o decizie, verificați aceste aspecte.

• Funcționează fără internet. Aplicațiile de luare manuală de notițe funcționează offline; cele care se sincronizează cu o bază de date nu.
• Exportarea datelor dvs. Un instrument bun îți permite să exporți într-o foaie de calcul. Dacă nu o face, ești blocat cu el.
• Conectează-te la banca ta. Conexiunea automată vă scutește de tastare, dar necesită autorizare prin Open Finance. Este important să înțelegeți ce este partajat.
• Cum sunt protejate datele. Căutați autentificare în doi pași, blocare biometrică și informații clare despre locul în care sunt stocate datele dumneavoastră.

Ceea ce nicio aplicație nu poate face pentru tine

Fiecare categorie are o limită, iar cunoașterea acestei limite economisește timp și bani, evitându-i pe cei care promit mai mult decât este disponibil.

• Promisiunile de bani rapidi, venit garantat sau împrumuturi fără verificare a creditului sunt semne de fraudă, nu o sursă sigură de finanțare.
• Aceste aplicații nu înlocuiesc consultanța profesională privind datoriile complexe și nicio aplicație nu are puterea de a renegocia în locul tău.
• Nu îți fac banii să crească singuri. Ei organizează informațiile; decizia și rezultatul rămân ale tale.
• Scorurile de credit variază între birourile de credit și nu sunt singurul criteriu folosit de o bancă - nicio aplicație nu ‘îți crește scorul’ de una singură.

Intrebari obisnuite

Ce se întâmplă dacă îmi pierd telefonul mobil?

Activează blocarea biometrică în aplicație și autentificarea în doi pași în contul tău. În acest fel, datele tale de conectare nu vor fi transferate pe dispozitivul tău.

Merită să plătești pentru versiunea premium?

Are sens pentru cei care au mai multe conturi și doresc sincronizare automată. Pentru o bugetare simplă, versiunea gratuită este suficientă.

Este aplicația sigură pentru conectarea la banca mea?

Dacă conexiunea se face prin intermediul unui program de finanțare deschisă cu o instituție autorizată, partajarea este reglementată și revocabilă. Nu partajați niciodată parola băncii dvs. într-o aplicație terță parte.

Pot să-l folosesc gratuit?

Urmărirea manuală a cheltuielilor este de obicei gratuită. Sincronizarea automată și rapoartele detaliate sunt de obicei incluse în abonamentul plătit.

Îmi pot mări scorul?

Scorul tău de credit se îmbunătățește cu un istoric al plăților la timp, informații de înregistrare actualizate și o utilizare echilibrată a creditului. Nicio aplicație nu poate face acest lucru prin comenzi rapide.

Cum să profiți cu adevărat de ea.

1. Verifică ce solicită aplicația în timpul instalării. Compară permisiunile cu ceea ce face în realitate. Este cel mai rapid test de încredere.
2. Verificați dacă funcționează offline. Dacă sarcina este locală, dar necesită în continuare o conexiune, datele sunt trimise către un server.
3. Încearcă versiunea gratuită înainte de a plăti. Verifică dacă funcția dorită se află în afara planului gratuit - de obicei, așa este.
4. Verificați-vă consumul după o săptămână. În setări, vizualizează utilizarea bateriei și a datelor în funcție de aplicație și restricționează-le pe cele care sunt la un nivel ridicat.

Greșeli frecvente care sunt costisitoare

• Ignorați faptul că versiunea gratuită limitează exporturile sau aplică un filigran.
• Alegerea se face pe baza evaluării medii, fără a citi recenzii negative recente.
• Credința într-o funcție pe care hardware-ul dispozitivului nu o acceptă.
• Instalarea mai multor aplicații care fac același lucru, toate rulând în fundal.

Înainte de instalare: ce este deja pe dispozitiv

Merită să deschizi căutarea în setările telefonului înainte de instalare: Android și iPhone au deja mai multe funcții încorporate, iar aplicația nativă consumă de obicei mai puțină baterie și nu solicită alte permisiuni dincolo de ceea ce este necesar.

Rată lunară, rată anuală și CET (Cost Total Efectiv): numărul care decide.

Fiecare ofertă de credit arată cel puțin trei procente și aproape nimeni nu compară cu cel corect. Ceea ce contează este Costul Total Efectiv, sau CET.

Rata nominală a dobânzii acoperă doar dobânda. CET (Costul Total Efectiv) include tot ce iese din buzunarul dumneavoastră: dobânda, IOF (Taxa pe Operațiuni Financiare), taxa de înregistrare, asigurarea încorporată și orice alte costuri din contract. Două oferte cu aceeași rată lunară pot avea CET-uri foarte diferite, deoarece una dintre ele includea asigurarea. Instituțiile autorizate sunt obligate să informeze CET-ul înainte de contractare, iar acest lucru trebuie exprimat anual.

Un alt detaliu derutant: rata lunară nu se înmulțește cu doisprezece. Dobânda este compusă. O rată de 3% pe lună nu este egală cu 36% pe an, ci mai degrabă cu ceva mai apropiat de 42,6%, deoarece dobânda fiecărei luni se aplică soldului deja majorat. Atunci când oferta arată doar procentul lunar, cifra anuală este întotdeauna mai descurajantă decât pare inițial.

Cum să compari două oferte într-un minut.

1. Notează suma depusă în contul tău pentru fiecare.
2. Înmulțiți suma ratei cu numărul de rate.
3. Scădeți primul din al doilea. Acesta este costul în reali (moneda braziliană).
4. Comparați CET-urile anuale.

Dacă o ofertă de credit are o plată lunară mai mică, dar un cost total mai mare, aceasta pur și simplu a prelungit perioada de rambursare. O plată lunară mică nu este sinonimă cu un credit ieftin.

Cu cât se schimbă totalul când termenul limită este prelungit?

Prelungirea perioadei de rambursare este cea mai comună modalitate de a încadra rata în buget și, de asemenea, cea mai costisitoare. Mecanismul este simplu: se acumulează dobândă la soldul restant, iar un sold a cărui amortizare durează mai mult generează mai multe dobânzi.

Ca să vă faceți o idee despre amploare, fără a menționa vreo instituție: la o datorie de 5.000 R$, la 3% pe lună, plata în 12 rate costă în jur de 1.030 R$ dobândă. Aceeași datorie în 24 de rate depășește 2.000 R$. În 36 de rate, se depășește 3.100 R$ — mai mult de 60% din suma împrumutată, doar dobândă. Rata se înjumătățește; costul se triplează.

Concluzia practică: alegeți cel mai scurt termen pe care venitul dumneavoastră îl permite confortabil, nu cea mai mică sumă de rată oferită de simulator. Și dacă vă rămân bani pe parcurs, folosiți-i pentru rambursarea anticipată. Conform reglementărilor Băncii Centrale, rambursarea anticipată a ratelor necesită o reducere proporțională la dobânda care nu s-a acumulat încă - consumatorul are acest drept, dar trebuie să solicite rambursarea anticipată și să aleagă dacă reduce termenul sau suma ratei. Reducerea termenului economisește mai mulți bani.

Tipuri de cursuri: ce necesită fiecare și cât costă.

• Credit personal negarantat. Cel mai ușor de obținut și cel mai scump. Întrucât banca nu are nimic de pierdut în caz de neplată, include acest risc în dobândă.
• Consemnat. Rata se deduce direct din salariu sau beneficiu. Prin urmare, rata este mult mai mică și există un plafon reglementat pentru funcționarii publici, pensionari și pensionari. Pe de altă parte, compromite automat veniturile, iar anularea este dificilă.
• Cu vehicul sau proprietate ca garanție. Rate mai mici și termene mai lungi. Riscul este evident: întârzierile vă pot costa bunul.
• Plată în avans sau rambursare din FGTS (Fondul de compensații pentru concedieri ale angajaților din Brazilia). Nu este exact un împrumut luat împotriva unui viitor incert, dar tot acumulează dobânzi și reduce banii care erau deja ai tăi.
• Card de credit revolving și facilitate de descoperit de cont. Cele mai scumpe opțiuni de pe piață. Dacă datoria există deja, scopul oricărui împrumut nou ar trebui să fie înlocuirea acelei datorii cu una mai ieftină, nu adăugarea unei alte datorii.

De asemenea, merită să învăți despre portabilitatea creditului: poți transfera o datorie existentă către o altă instituție care oferă condiții mai bune, iar instituția actuală are șansa de a egala oferta. Acesta este un drept prevăzut în reglementările Băncii Centrale și, de obicei, duce la o reducere fără a fi nevoie să împrumuți bani noi.

Niciun împrumut legitim nu percepe un comision pentru rambursare.

Aceasta este cea mai comună înșelătorie online cu credite și prosperă deoarece victima se grăbește deja. Scenariul este întotdeauna același: aprobare imediată, fără consultare, fără analiză, indiferent de istoric - și, când vine momentul eliberării creditului, o taxă de înregistrare, o asigurare, un “depozit de garanție” sau o taxă IOF (taxă pe tranzacțiile financiare) în avans care trebuie plătită prin transfer instant.

Reguli care elimină riscul:

• Nu se efectuează nicio plată înainte de primirea creditului. Taxele legitime sunt deduse din suma eliberată sau incluse în rate.
• Verificați dacă instituția este autorizată de Banca Centrală. Lista este publică și poate fi consultată pe site-ul Băncii Centrale.
• Transferul de fonduri către o persoană fizică este un semn de fraudă. Instituția financiară primește plata într-un cont cu propriul CNPJ (cod fiscal brazilian).
• Fiți atenți la aprobările făcute fără nicio consultare. Analiza creditului există tocmai pentru că creditorii vor să știe cine ești.
• Nu trimiteți documente și selfie-uri prin aplicația de mesagerie. Acest material, derivat dintr-o reclamă, facilitează deschiderea de conturi pe numele unor terțe părți.

Dacă plata a fost deja efectuată, depuneți o plângere la poliție și contactați imediat banca de origine: mecanismul special de rambursare Pix are un interval de timp scurt și funcționează doar cu raportare promptă.

Drepturi care rămân valabile după semnare

• Pocăință în șapte zile. Codul de protecție a consumatorilor garantează dreptul de a anula contractele încheiate în afara unui sediu fizic - prin internet, telefon sau printr-o aplicație - în termen de șapte zile, cu rambursarea sumei plătite.
• Copie a contractului. Aveți dreptul să primiți contractul complet, inclusiv DAE, numărul de rate și toate taxele detaliate.
• Refuzați vânzările legate. Condiționarea creditului de achiziționarea unei asigurări, a unei obligațiuni de capitalizare sau a unui pachet de servicii este o practică interzisă. Dacă asigurarea a fost inclusă fără consimțământul dumneavoastră explicit, puteți solicita anularea și o rambursare.
• Contestați o reducere nedreaptă. Un împrumut cu reținere din salariu care apare pe fluturașul de salariu fără consimțământul dumneavoastră trebuie contestat atât la agenția plătitoare, cât și la instituția creditoare, iar banii reținuți vor fi rambursați.
• Renegociați. Amânarea plăților nu închide uși. Contactarea instituției înainte de acumularea a lunilor de restanțe duce, de obicei, la condiții mai bune decât așteptarea sosirii unei facturi.

Citește și

• Licitație auto Bradesco: tot ce trebuie să știi!
• Aplicații de cashback și sondaje plătite: cum funcționează ele cu adevărat
• Aplicație pentru impozitul pe venit: Cum să depui declarația fiscală folosind telefonul mobil cu aplicația Serviciului Fiscal Federal.
• Aplicații de cupoane și cashback pe Shein: cum să economisești cu adevărat bani