Aanlyn lening: alles wat jy moet weet!

Maak nie saak hoeveel ons probeer om ons rekeninge op datum te hou nie, dit is nie altyd moontlik nie, veral as gevolg van onvoorsiene gebeure wat ons langs die pad mag teëkom. As jy krap is, kan ons jou help met 'n aanlyn leningswenk om die rekeninge te verlig. 

As jy vandag 'n lening nodig het, is daar verskillende maniere om een te kry en die beste ding is dat jy aanlyn kan aansoek doen sonder om jou huis te verlaat, en die geld word onmiddellik vrygestel. Finansiële instellings, bekend in die mark, het alternatiewe geskep om toegang te vergemaklik vir kliënte wat krediet benodig, deur webwerwe en toepassings wat aanlynlenings toelaat. '

Dit bestaan uit 'n manier om meer prakties te bring aan diegene wat krediet benodig, maar meer as dit bring dit ook meer gemak en spoed vir die vrystelling van krediet, wat dit perfek maak vir noodgevalle.

Op hierdie manier, sonder om die huis te verlaat, kan jy aansoek doen vir jou lening en die geld binne 'n kort tyd in jou rekening hê vir wat jy nodig het. 

Hoe werk aanlynlenings?

Aanlyn uitleen is maklik en prakties, om die waarheid te sê, dit is juis een van sy doelwitte, om 'n maklik toeganklike modaliteit te wees vir diegene wat hulpbronne benodig. Maatskappye maak vandag lenings aanlyn beskikbaar op webwerwe en platforms met net 'n paar kliks. Wat belangstellendes in staat stel om hulle s'n aan te vra sonder enige hoofpyn. 

Jy sal net jou slimfoon, tablet of notaboek nodig hê om toegang tot die instansie se webwerf of toepassing te kry om 'n aanlyn leningversoek in te dien. Daar is verskillende finansiële instellings wat tans hierdie diens aan kliënte bied en jy kan die een kies wat die beste by jou pas.

Hoe om 'n lening aanlyn te kry?

Dit is baie maklik om 'n lening aanlyn te kry, maar jy moet bewus wees van die vereistes wat deur elke instelling gestel word, wat verskillend is. Oor die algemeen moet jy ouer as agtien jaar oud wees, 'n bankrekening, geldige e-pos en telefoonnommer hê. Dit is ook noodsaaklik dat die belanghebbende party op hoogte is van hul persoonlike dokumente met kredietbeskermingsagentskappe en die Federale Inkomstediens. 

Wanneer die waarde vasgestel word, sal die gekose instelling al jou data ontleed om te bepaal of die hulpbronne vrygestel sal word of nie. Jy sal dan die uitslag ontvang of jy vir die lening in aanmerking kom of nie.

Hoe om die geld te ontvang?

Sodra jy in aanmerking kom vir die lening, is dit tyd om die geld werklik te ontvang, reg? Sodra jy bevestiging ontvang dat jy vir die lening in aanmerking kom, kan jy die kredietooreenkoms onderteken. Leningsondertekening word ook aanlyn gedoen. Alles deur die bank of finansiële instelling se platforms.

Binne 'n paar uur sal die geld by jou rekening gevoeg word en beskikbaar wees vir gebruik. Jy kan dit gebruik soos jy wil. 

Dokumente vir die lening

Om die lening aan te gaan, sal jy, onder andere dokumente, jou ID, GPF, bewys van verblyf, bewys van inkomste moet voorlê. 

Selfs as jy nie bewys van inkomste het nie, in die geval van selfstandige mense, pensioenarisse, afgetredenes of soortgelyke mense, is dit ook moontlik om 'n lening aan te vra, wat die beroep behoorlik invul wat die feit sal regverdig dat jy nie het nie bewys van inkomste.

Voordat jy besluit, kyk na hierdie punte.

• Dit werk sonder internet. Handmatige nota-neem-programme werk vanlyn; dié wat met 'n databasis sinkroniseer, doen dit nie.
• Uitvoer van jou data. 'n Goeie hulpmiddel laat jou toe om na 'n sigblad uit te voer. Indien nie, sit jy daarmee vas.
• Koppel aan jou bank. Die outomatiese verbinding spaar jou van tikwerk, maar vereis magtiging via oop finansies. Dit is belangrik om te verstaan wat gedeel word.
• Hoe die data beskerm word. Soek na tweestap-verifikasie, biometriese sluit en duidelike inligting oor waar jou data gestoor word.

Wat geen toepassing vir jou kan doen nie

Elke kategorie het 'n beperking, en om hierdie een se beperking te ken, bespaar tyd en geld deur diegene te vermy wat meer belowe as wat beskikbaar is.

• Beloftes van vinnige geld, gewaarborgde inkomste of lenings sonder kredietkontroles is tekens van bedrog, nie 'n betroubare bron van befondsing nie.
• Hierdie toepassings is nie 'n plaasvervanger vir professionele advies oor komplekse skuld nie, en geen toepassing het die mag om vir jou te heronderhandel nie.
• Hulle laat nie jou geld vanself groei nie. Hulle organiseer inligting; die besluit en die uitkoms bly joune.
• Krediettellings wissel tussen kredietburo's en is nie die enigste kriterium wat 'n bank gebruik nie – geen toepassing 'verhoog jou telling' op sy eie nie.

Algemene vrae

Wat as ek my selfoon verloor?

Aktiveer biometriese slot in die toepassing en tweestap-verifikasie op jou rekening. Op hierdie manier sal jou aanmeldbesonderhede nie na jou toestel oorgedra word nie.

Is die premium-weergawe die moeite werd om daarvoor te betaal?

Dit maak sin vir diegene wat verskeie rekeninge het en outomatiese sinchronisasie wil hê. Vir eenvoudige begroting is die gratis weergawe voldoende.

Is die toepassing veilig om aan my bank te koppel?

Indien die verbinding deur oop finansiering met 'n gemagtigde instelling is, is die deel gereguleer en herroepbaar. Moet nooit jou bankwagwoord binne 'n derdeparty-app deel nie.

Kan ek dit gratis gebruik?

Handmatige uitgaweopsporing is gewoonlik gratis. Outomatiese sinchronisasie en gedetailleerde verslae is tipies ingesluit in die betaalde plan.

Kan ek my telling verhoog?

Jou krediettelling verbeter met 'n geskiedenis van stiptelike betalings, opgedateerde registrasie-inligting en gebalanseerde kredietgebruik. Geen toepassing kan dit deur kortpaaie doen nie.

Hoe om werklik voordeel daaruit te trek.

1. Kontroleer wat die toepassing tydens installasie vra. Vergelyk die toestemmings met wat dit werklik doen. Dis die vinnigste toets van betroubaarheid.
2. Kyk of dit vanlyn werk. As die taak plaaslik is, maar steeds 'n verbinding vereis, word jou data na 'n bediener gestuur.
3. Probeer die gratis weergawe voordat jy betaal. Kontroleer of die funksie wat jy wil hê buite die gratis plan is—dit is gewoonlik.
4. Hersien jou verbruik na een week. In die instellings, bekyk battery- en dataverbruik per toepassing en beperk enige wat hoog is.

Algemene foute wat duur is

• Ignoreer die feit dat die gratis weergawe uitvoere beperk of 'n watermerk toepas.
• Kies gebaseer op gemiddelde gradering sonder om onlangse negatiewe resensies te lees.
• Glo in 'n kenmerk wat die toestel se hardeware nie ondersteun nie.
• Die installering van verskeie toepassings wat dieselfde ding doen, almal loop in die agtergrond.

Voor installering: wat reeds op die toestel is

Dit is die moeite werd om die soektog in jou foon se instellings oop te maak voordat jy dit installeer: Android en iPhone het reeds verskeie ingeboude funksies, en die inheemse toepassing verbruik gewoonlik minder battery en vra nie vir enige toestemmings buiten wat nodig is nie.

Maandelikse koers, jaarlikse koers en CET (Totale Effektiewe Koste): die getal wat bepaal.

Elke leningsaanbod toon ten minste drie persentasies, en amper niemand vergelyk die korrekte een nie. Wat saak maak, is die Totale Effektiewe Koste, of CET.

Die nominale rentekoers dek slegs die rente. Die CET (Totale Effektiewe Koste) sluit alles in wat uit jou sak kom: rente, IOF (Belasting op Finansiële Bedrywighede), registrasiefooi, ingebedde versekering en enige ander koste in die kontrak. Twee aanbiedinge met dieselfde maandelikse koers kan baie verskillende CET's hê, want een daarvan het versekering ingesluit. Gemagtigde instellings moet die CET in kennis stel voordat hulle kontrakteer, en dit moet jaarliks uitgedruk word.

Nog 'n verwarrende detail: die maandelikse koers word nie met twaalf vermenigvuldig nie. Rente word saamgestel. 'n Koers van 3% per maand is nie gelyk aan 36% per jaar nie, maar eerder iets nader aan 42.6%, want elke maand se rente word toegepas op die reeds verhoogde saldo. Wanneer die aanbod slegs die maandelikse persentasie wys, is die jaarlikse syfer altyd meer ontmoedigend as wat dit aanvanklik lyk.

Hoe om twee aanbiedinge in een minuut te vergelyk.

1. Skryf die bedrag neer wat vir elkeen in jou rekening gedeponeer is.
2. Vermenigvuldig die paaiementbedrag met die aantal paaiemente.
3. Trek die eerste van die tweede af. Dis die koste in reais (Brasiliaanse geldeenheid).
4. Vergelyk die jaarlikse CET's.

As 'n leningsaanbod 'n kleiner maandelikse betaling maar 'n hoër totale koste het, het dit bloot die terugbetalingstydperk verleng. 'n Lae maandelikse betaling is nie sinoniem met 'n goedkoop lening nie.

Hoeveel verander die totaal wanneer die sperdatum verleng word?

Die verlenging van die terugbetalingstydperk is die mees algemene manier om die paaiement binne die begroting te laat pas, en dit is ook die duurste. Die meganisme is eenvoudig: rente word op die uitstaande saldo gehef, en 'n saldo wat langer neem om geamortiseer te word, verdien meer rente.

Om jou 'n idee te gee van die skaal, sonder om enige instelling te noem: op 'n skuld van R$ 5 000 teen 3% per maand, kos die betaling in 12 paaiemente ongeveer R$ 1 030 in rente. Dieselfde skuld in 24 paaiemente oorskry R$ 2 000. In 36 paaiemente oorskry dit R$ 3 100 — meer as 60% van die geleende bedrag, net in rente. Die paaiement word gehalveer; die koste meer as verdriedubbel.

Die praktiese gevolgtrekking: kies die kortste termyn wat jou inkomste gemaklik toelaat, nie die laagste paaiementbedrag wat deur die simulator aangebied word nie. En as jy geld oor het langs die pad, gebruik dit vir vroeë terugbetaling. Volgens die Sentrale Bank se regulasies vereis vroeë terugbetaling van paaiemente 'n proporsionele afslag op rente wat nog nie opgeloop het nie – die verbruiker het hierdie reg, maar moet vroeë terugbetaling aanvra en kies of dit die termyn of die paaiementbedrag verminder. Deur die termyn te verminder, bespaar jy meer geld.

Tipes kursusse: wat elkeen vereis en wat dit kos.

• Onversekerde persoonlike lening. Die maklikste om te verkry en die duurste. Aangesien die bank niks het om te verloor in geval van wanbetaling nie, sluit dit daardie risiko in die koers in.
• Gekonsigneer. Die paaiement word direk van die salaris of voordeel afgetrek. Daarom is die koers baie laer, en daar is 'n gereguleerde plafon vir staatsamptenare, afgetredenes en pensioenarisse. Aan die ander kant kompromitteer dit outomaties inkomste, en kansellasie is moeilik.
• Met voertuig of eiendom as sekuriteit. Laer tariewe en langer termyne. Die risiko is voor die hand liggend: vertragings kan jou die bate kos.
• FGTS (Brasiliaanse werknemersskeidingsfonds) voorskot of terugbetaling. Dis nie juis ’n lening wat teen ’n onsekere toekoms geneem word nie, maar dit verdien steeds rente en verminder geld wat reeds joune was.
• Wentelkredietkaart en oortrokke fasiliteit. Die duurste opsies op die mark. As die skuld reeds daar is, moet die doel van enige nuwe lening wees om daardie skuld met 'n goedkoper een te vervang, nie om nog een by te voeg nie.

Dit is ook die moeite werd om te leer oor kredietoordraagbaarheid: jy kan 'n bestaande skuld oordra na 'n ander instelling wat beter voorwaardes bied, en die huidige instelling het die kans om die aanbod te ewenaar. Dit is 'n reg wat in die Sentrale Bank se regulasies voorsien word en lei gewoonlik tot 'n afslag sonder dat jy nuwe geld hoef te leen.

Geen wettige lening hef 'n fooi vir uitbetaling nie.

Dit is die mees algemene aanlyn kredietbedrogspul, en dit floreer omdat die slagoffer reeds haastig is. Die draaiboek is altyd dieselfde: onmiddellike goedkeuring sonder konsultasie, sonder ontleding, ongeag geskiedenis - en, wanneer dit tyd word om die lening vry te stel, 'n registrasiefooi, versekering, 'n "deposito" of 'n voorafbetaalde IOF (belasting op finansiële transaksies) wat via kitsoordrag betaal moet word.

Reëls wat risiko uitskakel:

• Geen betaling word gemaak voordat die krediet ontvang is nie. Wettige fooie word van die vrygestelde bedrag afgetrek of in die paaiemente ingesluit.
• Kontroleer of die instelling deur die Sentrale Bank gemagtig is. Die lys is publiek en kan op die Sentrale Bank se webwerf geraadpleeg word.
• Die oordrag van fondse na 'n individu is 'n teken van bedrog. Die finansiële instelling ontvang betaling in 'n rekening met sy eie CNPJ (Brasiliaanse belasting-ID).
• Wees versigtig vir goedkeurings wat sonder enige konsultasie gemaak word. Kredietanalise bestaan juis omdat leners wil weet wie jy is.
• Moenie dokumente en selfies via 'n boodskap-app stuur nie. Hierdie materiaal, afgelei van 'n advertensie, fasiliteer die opening van rekeninge in die name van derde partye.

Indien die betaling reeds gemaak is, dien 'n polisieverslag in en kontak onmiddellik die oorspronklike bank: die spesiale Pix-terugbetalingsmeganisme het 'n kort tydsbestek en werk slegs met vinnige rapportering.

Regte wat geldig bly na ondertekening

• Bekering in sewe dae. Die Verbruikersbeskermingskode waarborg die reg om kontrakte wat buite 'n fisiese onderneming gesluit is – via die internet, per telefoon of deur 'n app – binne sewe dae te kanselleer, met 'n terugbetaling van die betaalde bedrag.
• Kopie van die kontrak. Jy is geregtig om die volledige kontrak te ontvang, insluitend die APR, aantal paaiemente en alle gedetailleerde fooie.
• Weier gekoppelde verkoop. Dit is 'n verbode praktyk om krediet afhanklik te maak van die aankoop van versekering, 'n kapitalisasie-obligasie of 'n dienspakket. Indien versekering sonder u duidelike toestemming ingesluit is, kan u kansellasie en 'n terugbetaling aanvra.
• Betwis 'n onbillike afslag. ’n Lening met loonaftrekking wat sonder jou toestemming op jou salarisstrokie verskyn, moet met beide die betaalagentskap en die leningsinstelling betwis word, en die afgetrekte geld sal terugbetaal word.
• Heronderhandel. Om betalings uit te stel maak nie deure toe nie. Om die instelling te kontak voordat maande se agterstallige betalings ophoop, lei gewoonlik tot beter terme as om te wag vir 'n rekening om te arriveer.

Lees ook

• Bradesco-motorveiling: alles wat jy moet weet!
• Kontantterugbetalingsprogramme en betaalde opnames: hoe hulle werklik werk
• Inkomstebelasting-app: Hoe om jou belastingopgawe met jou selfoon in te dien met die Federale Inkomstediens-app.
• Koepon- en kontantterugbetalingsprogramme op Shein: hoe om regtig geld te bespaar