Çevrimiçi kredi: bilmeniz gereken her şey!

Hesaplarımızı güncel tutmaya çalışsak da, özellikle yol boyunca karşılaşabileceğimiz öngörülemeyen durumlar nedeniyle bu her zaman mümkün olmuyor. Sıkıysanız, faturaları hafifletmek için çevrimiçi bir kredi ipucu ile size yardımcı olabiliriz. 

Bugün bir krediye ihtiyacınız varsa, kredi almanın farklı yolları var ve en iyisi, evinizden çıkmanıza gerek kalmadan çevrimiçi başvuru yapmanın mümkün olması ve paranın anında çıkması. Piyasada bilinen finans kuruluşları, online kredi kullanımına olanak sağlayan web siteleri ve uygulamalar aracılığıyla kredi ihtiyacı olan müşterilerin erişimini kolaylaştıracak alternatifler oluşturmuştur. '

Krediye ihtiyacı olanlara daha fazla pratiklik getirmenin bir yolunu içerir, ancak bundan daha fazlası, kredinin serbest bırakılmasına daha fazla kolaylık ve hız getirerek acil durumlar için mükemmel hale getirir.

Bu sayede evden çıkmadan kredi başvurusunda bulunabilir ve ihtiyacınız olan parayı kısa sürede hesabınızda bulundurabilirsiniz. 

Çevrimiçi kredi nasıl çalışır?

Çevrimiçi kredi kolay ve pratiktir, aslında hedeflerinden biri de budur, kaynaklara ihtiyaç duyanlar için kolayca erişilebilir bir yöntem olmaktır. Günümüzde şirketler, krediyi yalnızca birkaç tıklamayla web sitelerinde ve platformlarda çevrimiçi olarak kullanıma sunuyor. Bu, ilgili tarafların başlarını ağrıtmadan talep etmelerini sağlar. 

Online kredi başvurusunda bulunmak için kurumun web sitesine veya uygulamasına erişebilmek için yalnızca cep telefonunuza, akıllı telefonunuza, tabletinize veya dizüstü bilgisayarınıza ihtiyacınız olacak. Günümüzde müşteriye bu hizmeti sunan farklı finans kurumları var ve size en uygun olanı seçebilirsiniz.

İnternetten kredi nasıl alınır?

İnternetten kredi almak oldukça kolaydır ancak her kurumun belirlediği farklı olan tespitlerin farkında olmalısınız. Genel olarak, on sekiz yaşından büyük olmanız, bir banka hesabınız, geçerli bir e-posta adresiniz ve telefon numaranız olması gerekir. İlgili kişinin, kredi koruma kurumları ve Federal Gelir Dairesi nezdindeki kişisel belgelerinin güncel olması da önemlidir. 

Miktarı belirlerken, seçilen kurum, fonların serbest bırakılıp bırakılmayacağını belirlemek için tüm verilerinizi analiz edecektir. Daha sonra kredi için uygun olup olmadığınızın sonucunu alacaksınız.

Para nasıl alınır?

Borç için hazır olmak, aslında parayı alma zamanı, değil mi? Kredi için uygun olduğunuza dair onay alır almaz, kredi verme sözleşmesini imzalayabilirsiniz. Kredi imzası da internet üzerinden yapılır. Tümü banka veya finans kuruluşunun platformları aracılığıyla.

Birkaç saat içinde para hesabınıza düşer ve artık kullanıma hazırdır. Dilediğiniz gibi kullanabilirsiniz. 

Kredi için belgeler

Krediyi vermek için diğer belgelerin yanı sıra RG, CPF, ikamet belgesi, gelir belgesi ibraz etmeniz gerekecektir. 

Gelir belgeniz olmasa bile, serbest meslek sahipleri, emekliler, emekliler veya ilgili kişiler söz konusu olduğunda, kanıtın olmamasını haklı çıkaracak mesleği doğru bir şekilde doldurarak kredinize başvurmanız da mümkündür. gelir.

Karar vermeden önce bu noktaları kontrol edin.

• İnternet bağlantısı olmadan çalışır. Manuel not alma uygulamaları çevrimdışı çalışır; veritabanıyla senkronize olanlar ise çalışmaz.
• Verilerinizi dışa aktarıyoruz. İyi bir araç, verileri elektronik tabloya aktarmanıza olanak tanır. Eğer bu özelliği sunmuyorsa, elinizdekine razı olmak zorundasınız.
• Bankanıza bağlanın. Otomatik bağlantı, yazma zahmetinden sizi kurtarır ancak açık finans sistemi üzerinden yetkilendirme gerektirir. Nelerin paylaşıldığını anlamak önemlidir.
• Verilerin nasıl korunduğu. İki aşamalı kimlik doğrulama, biyometrik kilitleme ve verilerinizin nerede saklandığına dair net bilgiler içeren bir sistem arayın.

Hiçbir uygulamanın sizin için yapamayacağı şeyler

Her kategorinin bir sınırı vardır ve bu kategorinin sınırını bilmek, mevcut olandan daha fazlasını vaat edenlerden kaçınarak zaman ve para tasarrufu sağlar.

• Hızlı para, garantili gelir veya kredi notu sorgulaması yapılmadan verilen krediler, güvenilir bir finansman kaynağı değil, dolandırıcılık belirtisidir.
• Bu uygulamalar karmaşık borçlar konusunda profesyonel danışmanlığın yerini tutmaz ve hiçbir uygulama sizin yerinize borcunuzu yeniden müzakere etme gücüne sahip değildir.
• Paranızın kendiliğinden büyümesini sağlamazlar. Bilgiyi organize ederler; karar ve sonuç size aittir.
• Kredi puanları kredi büroları arasında farklılık gösterir ve bankaların kullandığı tek kriter değildir; hiçbir uygulama kendi başına 'puanınızı yükseltmez'.

Yaygın sorular

Cep telefonumu kaybedersem ne olacak?

Uygulamada biyometrik kilidi ve hesabınızda iki adımlı kimlik doğrulamayı etkinleştirin. Bu sayede giriş bilgileriniz cihazınıza aktarılmayacaktır.

Premium sürüm için ödeme yapmaya değer mi?

Birden fazla hesabı olan ve otomatik senkronizasyon isteyenler için mantıklı. Basit bütçeleme için ücretsiz sürüm yeterli.

Uygulama üzerinden banka hesabıma bağlanmak güvenli mi?

Eğer bağlantı yetkili bir kurumla açık finans yoluyla kuruluyorsa, paylaşım düzenlenmiş ve geri alınabilir niteliktedir. Banka şifrenizi asla üçüncü taraf bir uygulama içinde paylaşmayın.

Ücretsiz olarak kullanabilir miyim?

Manuel gider takibi genellikle ücretsizdir. Otomatik senkronizasyon ve detaylı raporlar genellikle ücretli plana dahildir.

Puanımı yükseltebilir miyim?

Düzenli ödemeler, güncel kayıt bilgileri ve dengeli kredi kullanımı geçmişiniz kredi puanınızı iyileştirir. Hiçbir uygulama bunu kestirme yollarla yapamaz.

Bundan gerçekten nasıl faydalanabilirsiniz?

1. Uygulamanın kurulum sırasında neler istediğini kontrol edin. Verilen izinleri, gerçekte yaptığı işlerle karşılaştırın. Bu, güvenilirliğin en hızlı testidir.
2. Çevrimdışı çalışıp çalışmadığını kontrol edin. Eğer işlem yerel ise ancak yine de bağlantı gerektiriyorsa, verileriniz bir sunucuya gönderiliyor demektir.
3. Ödeme yapmadan önce ücretsiz sürümü deneyin. İstediğiniz özelliğin ücretsiz planın dışında olup olmadığını kontrol edin; genellikle öyledir.
4. Bir hafta sonra tüketiminizi gözden geçirin. Ayarlar bölümünde, uygulama bazında pil ve veri kullanımını görüntüleyebilir ve yüksek kullanım oranına sahip uygulamaları kısıtlayabilirsiniz.

Sık yapılan ve maliyetli hatalar

• Ücretsiz sürümün dışa aktarmayı sınırladığını veya filigran uyguladığını görmezden gelin.
• Son olumsuz yorumları okumadan, ortalama puana göre seçim yapmak.
• Cihazın donanımının desteklemediği bir özelliğe inanmak.
• Aynı işlevi gören ve arka planda çalışan birden fazla uygulamanın yüklenmesi.

Kurulumdan önce: cihazda halihazırda neler var?

Uygulamayı yüklemeden önce telefonunuzun ayarlarından arama özelliğini açmanızda fayda var: Android ve iPhone'da zaten birçok yerleşik işlev bulunuyor ve yerel uygulama genellikle daha az pil tüketiyor ve gerekli olanın ötesinde herhangi bir izin istemiyor.

Aylık ücret, yıllık ücret ve CET (Toplam Etkin Maliyet): Kararı veren rakam.

Her kredi teklifinde en az üç farklı faiz oranı gösterilir ve neredeyse hiç kimse doğru olanı karşılaştırmaz. Önemli olan Toplam Etkin Maliyet veya CET'dir.

Nominal faiz oranı yalnızca faizi kapsar. Toplam Etkin Maliyet (CET), cebinizden çıkan her şeyi içerir: faiz, Finansal İşlemler Vergisi (IOF), kayıt ücreti, dahil edilen sigorta ve sözleşmedeki diğer tüm masraflar. Aynı aylık faiz oranına sahip iki teklifin CET'si çok farklı olabilir, çünkü bunlardan biri sigortayı da içerir. Yetkili kurumlar, sözleşme imzalamadan önce CET'yi bildirmekle yükümlüdür ve bu yıllık olarak ifade edilmelidir.

Bir diğer kafa karıştırıcı detay: aylık faiz oranı on iki ile çarpılmıyor. Faiz bileşik olarak hesaplanıyor. Aylık 31.300 TL'lik bir oran, yıllık 36.300 TL'ye eşit değil, daha ziyade 42.61.300 TL'ye daha yakın bir rakama denk geliyor, çünkü her ayın faizi zaten artmış olan bakiyeye uygulanıyor. Teklifte sadece aylık yüzde gösterildiğinde, yıllık rakam her zaman ilk bakışta göründüğünden daha korkutucu oluyor.

İki teklifi bir dakikada nasıl karşılaştırabilirsiniz?

1. Hesabınıza yatırılan her bir tutarı not edin.
2. Taksit tutarını taksit sayısıyla çarpın.
3. Birinci rakamı ikinci rakamdan çıkarın. Bu, Brezilya reali cinsinden maliyettir.
4. Yıllık CET'leri karşılaştırın.

Eğer bir kredi teklifinin aylık ödemesi daha düşük ancak toplam maliyeti daha yüksekse, bu sadece geri ödeme süresini uzatmış demektir. Düşük aylık ödeme, ucuz kredi anlamına gelmez.

Son teslim tarihi uzatıldığında toplam tutar ne kadar değişir?

Geri ödeme süresini uzatmak, taksitleri bütçeye uygun hale getirmenin en yaygın ve aynı zamanda en pahalı yoludur. Mekanizma basittir: Faiz, ödenmemiş bakiye üzerinden işler ve amorti edilmesi daha uzun süren bir bakiye daha fazla faiz kazanır.

Size ölçeği daha iyi anlatmak için, herhangi bir kurumdan bahsetmeden: 5.000 R$ tutarındaki bir borcun aylık 3% ödemeyle 12 taksitte ödenmesi yaklaşık 1.030 R$ faiz maliyetine neden oluyor. Aynı borç 24 taksitte 2.000 R$'yi aşıyor. 36 taksitte ise 3.100 R$'yi aşıyor; yani sadece faiz olarak borç alınan miktarın 60%'den fazlası. Taksit miktarı yarıya inerken, maliyet üç katından fazla artıyor.

Pratik sonuç şu: Simülatörün sunduğu en düşük taksit tutarını değil, gelirinizin rahatlıkla karşılayabileceği en kısa vadeyi seçin. Ve eğer ödeme sürecinde paranız artarsa, bunu erken ödeme için kullanın. Merkez Bankası düzenlemelerine göre, taksitlerin erken ödenmesi, henüz tahakkuk etmemiş faizde orantılı bir indirim gerektirir; tüketicinin bu hakkı vardır, ancak erken ödeme talebinde bulunmalı ve vadeyi mi yoksa taksit tutarını mı azaltacağına karar vermelidir. Vadeyi kısaltmak daha fazla para tasarrufu sağlar.

Kurs türleri: Her birinin gereklilikleri ve ücretleri.

• Teminatsız kişisel kredi. Elde edilmesi en kolay ve en pahalı olanıdır. Bankanın temerrüt durumunda kaybedeceği bir şey olmadığı için, bu riski faiz oranına dahil eder.
• Teslim edildi. Taksit, doğrudan maaştan veya ödenekten kesilir. Bu nedenle oran çok daha düşüktür ve memurlar, emekliler ve maaş alanlar için düzenlenmiş bir üst sınır vardır. Öte yandan, otomatik olarak geliri tehlikeye atar ve iptali zordur.
• Araç veya gayrimenkul teminat olarak gösterilerek. Daha düşük faiz oranları ve daha uzun vadeler. Risk açık: gecikmeler varlığınızı kaybetmenize neden olabilir.
• FGTS (Brezilya çalışan kıdem tazminatı fonu) avans ödemesi veya iadesi. Bu tam olarak belirsiz bir geleceğe karşı alınmış bir kredi değil, ancak yine de faiz işliyor ve zaten size ait olan parayı azaltıyor.
• Döner kredi kartı ve ek hesap limiti. Piyasadaki en pahalı seçenekler. Eğer borç zaten varsa, yeni bir kredinin amacı mevcut borcu daha ucuz bir borçla değiştirmek olmalı, yeni bir borç eklemek değil.

Kredi taşınabilirliği hakkında bilgi edinmek de faydalı olacaktır: Mevcut bir borcunuzu daha iyi koşullar sunan başka bir kuruma aktarabilirsiniz ve mevcut kurumun da bu teklifi karşılama şansı vardır. Bu, Merkez Bankası düzenlemelerinde öngörülen bir haktır ve genellikle yeni para ödünç almaya gerek kalmadan indirimle sonuçlanır.

Hiçbir yasal kredi, ödeme için ücret talep etmez.

Bu, en yaygın çevrimiçi kredi dolandırıcılığıdır ve kurbanın zaten aceleci olması nedeniyle yaygınlaşır. Senaryo her zaman aynıdır: danışma veya analiz yapılmadan, geçmişe bakılmaksızın anında onay verilir ve kredinin verilmesi zamanı geldiğinde, anında havale yoluyla ödenmesi gereken bir kayıt ücreti, sigorta, "güvenlik depozitosu" veya peşin bir IOF (finansal işlemler vergisi) talep edilir.

Riski ortadan kaldıran kurallar:

• Kredi alınmadan önce herhangi bir ödeme yapılmaz. Geçerli ücretler, ödenen tutardan düşülür veya taksitlere dahil edilir.
• Kurumun Merkez Bankası tarafından yetkilendirilmiş olup olmadığını kontrol edin. Liste kamuya açık olup Merkez Bankası'nın internet sitesinden incelenebilir.
• Bir bireye para transferi yapmak dolandırıcılık belirtisidir. Finans kurumu, kendi CNPJ (Brezilya vergi kimlik numarası) numarasına sahip bir hesaba ödeme alır.
• Herhangi bir istişare yapılmadan verilen onaylara karşı dikkatli olun. Kredi analizi, tam olarak kredi verenlerin kim olduğunuzu bilmek istemesi nedeniyle vardır.
• Belgelerinizi ve özçekimlerinizi mesajlaşma uygulaması üzerinden göndermeyin. Bir reklamdan elde edilen bu materyal, üçüncü şahısların adlarına hesap açılmasını kolaylaştırmaktadır.

Ödeme zaten yapılmışsa, derhal polise şikayette bulunun ve ödemeyi yapan bankayla iletişime geçin: Pix'in özel geri ödeme mekanizması kısa bir süre içinde devreye girer ve yalnızca hızlı bildirimde bulunulması durumunda işe yarar.

İmzalandıktan sonra da geçerliliğini koruyan haklar

• Yedi günde tövbe etmek. Tüketiciyi Koruma Kanunu, fiziksel bir işletme dışında –internet üzerinden, telefonla veya bir uygulama aracılığıyla– yapılan sözleşmelerin yedi gün içinde iptal edilme ve ödenen tutarın iadesi hakkını garanti eder.
• Sözleşmenin bir kopyası. Yıllık faiz oranı, taksit sayısı ve tüm ayrıntılı ücretler de dahil olmak üzere sözleşmenin tamamını alma hakkınız vardır.
• Şartlı satışları reddedin. Krediyi sigorta, sermaye tahvili veya hizmet paketi satın alımına şart koşmak yasak bir uygulamadır. Açık rızanız olmadan sigorta dahil edildiyse, iptal ve para iadesi talep edebilirsiniz.
• Adil olmayan bir indirime itiraz edin. Maaş bordronuzda izniniz olmadan kesinti yoluyla yapılan bir kredi söz konusu olduğunda, hem ödemeyi yapan kurum hem de kredi veren kuruluş nezdinde itirazda bulunulmalı ve kesilen para iade edilmelidir.
• Yeniden müzakere edin. Ödemeleri geciktirmek kapıları kapatmaz. Aylarca birikmiş borç oluşmadan önce kurumla iletişime geçmek, faturanın gelmesini beklemekten genellikle daha iyi şartlar sağlar.

Ayrıca okuyun

• Bradesco araba müzayedesi: bilmeniz gereken her şey!
• Para iadesi uygulamaları ve ücretli anketler: Gerçekte nasıl çalışıyorlar?
• Gelir Vergisi Uygulaması: Federal Gelir Servisi uygulamasıyla cep telefonunuzu kullanarak vergi beyannamenizi nasıl doldurabilirsiniz?
• Shein'de kupon ve para iadesi uygulamaları: Gerçekten nasıl para tasarruf edilir?