לא משנה כמה אנחנו מנסים לשמור על החשבונות שלנו מעודכנים, זה לא תמיד אפשרי, במיוחד בגלל אירועים בלתי צפויים שאנו עלולים להיתקל בהם בדרך. אם אתה צר, נוכל לעזור לך עם טיפ מקוון להלוואה כדי להקל על החשבונות.
אם אתם זקוקים היום להלוואה ישנן דרכים שונות לקבל כזו והדבר הטוב ביותר הוא שתוכלו להגיש בקשה באינטרנט, מבלי שתצטרכו לצאת מהבית, והכסף משתחרר באופן מיידי. מוסדות פיננסיים, המוכרים בשוק, יצרו חלופות כדי להקל על הגישה ללקוחות הזקוקים לאשראי, באמצעות אתרים ואפליקציות המאפשרות הלוואות מקוונות. '
זה מורכב מדרך להביא יותר פרקטיות למי שצריך אשראי, אבל יותר מזה הוא גם מביא יותר נוחות ומהירות לשחרור האשראי, מה שהופך אותו למושלם למקרי חירום.
כך, מבלי לצאת מהבית תוכלו להגיש בקשה להלוואה ולקבל את הכסף בחשבונכם תוך זמן קצר עבור מה שאתם צריכים.
איך עובדת הלוואות מקוונות?
הלוואות מקוונות קלות ופרקטיות, למעשה, זו בדיוק אחת המטרות שלה, להיות אופציה נגישה בקלות למי שזקוק למשאבים. חברות כיום מאפשרות הלוואות מקוונות באתרים ובפלטפורמות בכמה קליקים בלבד. מה שמאפשר למעוניינים לבקש את שלהם ללא כאבי ראש.
תצטרך רק את הסמארטפון, הטאבלט או המחברת שלך כדי לגשת לאתר או לאפליקציה של המוסד כדי להגיש בקשת הלוואה מקוונת. ישנם מוסדות פיננסיים שונים המציעים כיום שירות זה ללקוחות ותוכלו לבחור את המתאים לכם ביותר.
איך מקבלים הלוואה באינטרנט?
קל מאוד לקבל הלוואה באינטרנט, אבל צריך להיות מודעים לדרישות שקבע כל מוסד, והן שונות. באופן כללי, עליך להיות מעל גיל שמונה עשרה, בעל חשבון בנק, דואר אלקטרוני ומספר טלפון תקפים. זה גם חיוני שהצד המעוניין יהיה מעודכן במסמכים האישיים שלו עם סוכנויות הגנת האשראי ושירות ההכנסה הפדרלי.
בעת קביעת הערך, המוסד הנבחר ינתח את כל הנתונים שלך כדי לקבוע אם המשאבים ישוחררו או לא. לאחר מכן תקבלו את התוצאה בין אם אתם זכאים להלוואה ובין אם לאו.
איך מקבלים את הכסף?
ברגע שאתה זכאי להלוואה, הגיע הזמן לקבל את הכסף בפועל, נכון? ברגע שתקבלו אישור שאתם זכאים להלוואה, תוכלו לחתום על הסכם האשראי. חתימת הלוואות נעשית גם באינטרנט. הכל דרך הפלטפורמות של הבנק או המוסד הפיננסי.
תוך מספר שעות הכסף יתווסף לחשבונך ויהיה זמין לשימוש. אתה יכול להשתמש בו איך שאתה רוצה.
מסמכים עבור ההלוואה
כדי לקחת את ההלוואה, תצטרכו להציג, בין היתר, תעודת זהות, CPF, הוכחת מגורים, הוכחת הכנסה.
גם אם אין לך הוכחת הכנסה, במקרה של עצמאים, גמלאים, פנסיונרים או אנשים דומים, אפשר גם לבקש הלוואה, מילוי נכון של המקצוע שיצדיק את העובדה שאין לך הוכחת הכנסה.
לפני שאתם מחליטים, בדקו את הנקודות הללו.
- זה עובד בלי אינטרנט. אפליקציות רישום הערות ידניות פועלות במצב לא מקוון; אלו שמסתנכרנות עם מסד נתונים לא.
- ייצוא הנתונים שלך. כלי טוב מאפשר לך לייצא לגיליון אלקטרוני. אם לא, אתה תקוע איתו.
- התחבר לבנק שלך. החיבור האוטומטי חוסך לך הקלדה, אך דורש אישור דרך open finance. חשוב להבין מה משותף.
- כיצד הנתונים מוגנים. חפשו אימות דו-שלבי, נעילה ביומטרית ומידע ברור לגבי היכן מאוחסנים הנתונים שלכם.
מה שאף אפליקציה לא יכולה לעשות בשבילך
לכל קטגוריה יש מגבלה, והכרת המגבלה הזו חוסכת זמן וכסף על ידי הימנעות מאלה שמבטיחים יותר ממה שזמין.
- הבטחות לכסף מהיר, הכנסה מובטחת או הלוואות ללא בדיקות אשראי הן סימנים להונאה, ולא מקור מימון אמין.
- אפליקציות אלו אינן תחליף לייעוץ מקצועי בנוגע לחובות מורכבים, ואף אפליקציה אינה מסוגלת לנהל משא ומתן מחדש עבורכם.
- הם לא גורמים לכסף שלך לצמוח מעצמם. הם מארגנים מידע; ההחלטה והתוצאה נשארות שלך.
- דירוגי אשראי משתנים בין לשכות אשראי ואינם הקריטריון היחיד שבו משתמש הבנק - אף אפליקציה לא "מעלה את הציון שלך" בפני עצמה.
שאלות נפוצות
מה אם אאבד את הטלפון הסלולרי שלי?
הפעל נעילה ביומטרית באפליקציה ואימות דו-שלבי בחשבונך. בדרך זו, פרטי ההתחברות שלך לא יועברו למכשיר שלך.
האם גרסת הפרימיום שווה את התשלום?
זה הגיוני עבור אלו שיש להם מספר חשבונות ורוצים סנכרון אוטומטי. לתקצוב פשוט, הגרסה החינמית מספיקה.
האם האפליקציה בטוחה להתחברות לבנק שלי?
אם החיבור הוא דרך מימון פתוח עם מוסד מורשה, השיתוף מוסדר וניתן לביטול. לעולם אל תשתפו את סיסמת הבנק שלכם בתוך אפליקציה של צד שלישי.
האם אני יכול להשתמש בו בחינם?
מעקב ידני אחר הוצאות הוא בדרך כלל בחינם. סנכרון אוטומטי ודוחות מפורטים כלולים בדרך כלל בתוכנית בתשלום.
האם אני יכול להגדיל את הציון שלי?
דירוג האשראי שלך משתפר עם היסטוריית תשלומים בזמן, מידע רישום מעודכן וניצול אשראי מאוזן. אף אפליקציה לא יכולה לעשות זאת באמצעות קיצורי דרך.
איך באמת לנצל את זה.
- בדוק מה האפליקציה מבקשת במהלך ההתקנה. השווה את ההרשאות למה שהוא עושה בפועל. זהו מבחן האמינות המהיר ביותר.
- תבדוק אם זה עובד במצב לא מקוון. אם המשימה מקומית אך עדיין דורשת חיבור, הנתונים שלך נשלחים לשרת.
- נסה את הגרסה החינמית לפני שאתה משלם. בדקו אם התכונה שאתם רוצים נמצאת מחוץ לתוכנית החינמית - בדרך כלל היא כזו.
- בדקו את הצריכה שלכם לאחר שבוע. בהגדרות, הצג את צריכת הסוללה והנתונים לפי אפליקציה והגבל את כל האפליקציות בעלות צריכת חשמל גבוהה.
טעויות נפוצות שעולות ביוקר
- התעלם מהעובדה שהגרסה החינמית מגבילה את היצוא או מיישמת סימן מים.
- בחירה על סמך דירוג ממוצע מבלי לקרוא ביקורות שליליות אחרונות.
- אמונה בתכונה שהחומרה של המכשיר אינה תומכת בה.
- התקנת מספר יישומים שעושים את אותו הדבר, כולם פועלים ברקע.
לפני ההתקנה: מה שכבר נמצא במכשיר
כדאי לפתוח את החיפוש בהגדרות הטלפון לפני ההתקנה: לאנדרואיד ולאייפון כבר יש כמה פונקציות מובנות, והאפליקציה המקורית בדרך כלל צורכת פחות סוללה ואינה מבקשת הרשאות מעבר לנדרש.
תעריף חודשי, תעריף שנתי, ו-CET (עלות אפקטיבית כוללת): המספר שקובע.
כל הצעת הלוואה מציגה לפחות שלושה אחוזים, וכמעט אף אחד לא משווה את האחוז הנכון. מה שחשוב הוא העלות האפקטיבית הכוללת, או CET.
הריבית הנומינלית מכסה רק את הריבית. העלות האפקטיבית הכוללת (CET) כוללת את כל מה שיוצא מכיסך: ריבית, מס על פעולות פיננסיות (IOF), דמי רישום, ביטוח מוטמע וכל חיוב אחר בחוזה. שתי הצעות עם אותו שיעור חודשי יכולות להיות בעלות שיעורי CET שונים מאוד מכיוון שאחת מהן כללה ביטוח. מוסדות מורשים נדרשים ליידע את ה-CET לפני כריתת החוזה, ויש להודיע על כך מדי שנה.
פרט מבלבל נוסף: הריבית החודשית אינה מוכפלת ב-12. הריבית מצטברת. ריבית של 3% לחודש אינה שווה ל-36% לשנה, אלא קרובה יותר ל-42.6%, מכיוון שריבית של כל חודש מוחלת על היתרה שכבר גדלה. כאשר ההצעה מציגה רק את האחוז החודשי, הנתון השנתי תמיד מרתיע יותר ממה שהוא נראה במבט ראשון.
איך להשוות שתי הצעות בדקה אחת.
- רשום את הסכום שהופקד לחשבונך עבור כל אחד מהם.
- הכפל את סכום התשלומים במספר התשלומים.
- הפחיתו את הראשון מהשני. זוהי העלות בריאל (מטבע ברזילאי).
- השווה את ה-CETs השנתיים.
אם להצעת הלוואה יש תשלום חודשי קטן יותר אך עלות כוללת גבוהה יותר, היא פשוט האריכה את תקופת ההחזר. תשלום חודשי נמוך אינו שם נרדף להלוואה זולה.
בכמה משתנה הסכום הכולל כאשר המועד האחרון מוארך?
הארכת תקופת ההחזר היא הדרך הנפוצה ביותר להתאים את התשלום לתקציב, והיא גם היקרה ביותר. המנגנון פשוט: ריבית נצברת על היתרה שטרם נפרעה, ויתרה שלוקח לה פירעון זמן רב יותר צוברת ריבית רבה יותר.
כדי לתת לכם מושג על קנה המידה, מבלי להזכיר אף מוסד: על חוב של 5,000 רופי בריבית של 31.30 רופי לחודש, תשלום ב-12 תשלומים עולה כ-1,030 רופי בריבית. אותו חוב ב-24 תשלומים עולה על 2,000 רופי. ב-36 תשלומים, הוא עולה על 3,100 רופי - יותר מ-60.30 רופי מסכום ההלוואה, רק בריבית. התשלום מצטמצם בחצי; העלות יותר משולשת.
המסקנה המעשית: בחרו את התקופה הקצרה ביותר שההכנסה שלכם מאפשרת בנוחות, לא את סכום התשלומים הנמוך ביותר שמציע הסימולטור. ואם נשאר לכם כסף בדרך, השתמשו בו לפירעון מוקדם. על פי תקנות הבנק המרכזי, פירעון מוקדם של תשלומים דורש הנחה יחסית על הריבית שטרם נצברה - לצרכן יש זכות זו, אך הוא צריך לבקש פירעון מוקדם ולבחור האם זה מקצר את התקופה או את סכום התשלומים. קיצור התקופה חוסך יותר כסף.
סוגי קורסים: מה כל אחד דורש ומה המחיר.
- הלוואה אישית ללא בטחונות. הקל ביותר להשגה והיקר ביותר. מכיוון שלבנק אין מה להפסיד במקרה של חדלות פירעון, הוא כולל את הסיכון הזה בריבית.
- נשלח. התשלום מנוכה ישירות מהמשכורת או מההטבה. לכן, השיעור נמוך בהרבה, וישנה תקרה מוסדרת לעובדי מדינה, גמלאים וגמלאים. מצד שני, זה פוגע אוטומטית בהכנסה, והביטול קשה.
- עם רכב או רכוש כבטוחה. ריביות נמוכות יותר ותקופות רכישה ארוכות יותר. הסיכון ברור: עיכובים עלולים לעלות לכם בנכס.
- תשלום מקדמה או החזר כספי של FGTS (קרן פיצויים לעובדים ברזילאית). זו לא בדיוק הלוואה שנלקחת כנגד עתיד לא ברור, אבל היא עדיין צוברת ריבית ומפחיתה כסף שכבר היה שלך.
- כרטיס אשראי מתגלגל ומסגרת משיכת יתר. האפשרויות היקרות ביותר בשוק. אם החוב כבר קיים, המטרה של כל הלוואה חדשה צריכה להיות להחליף את החוב הזה בחוב זול יותר, לא להוסיף עוד אחד.
כדאי גם ללמוד על ניידות אשראי: ניתן להעביר חוב קיים למוסד אחר המציע תנאים טובים יותר, ולמוסד הנוכחי יש הזדמנות להשוות את ההצעה. זוהי זכות הקבועה בתקנות הבנק המרכזי ובדרך כלל מביאה להנחה ללא צורך בהלוואה חדשה.
אף הלוואה לגיטימית לא גובה עמלה עבור תשלום.
זוהי הונאת האשראי הנפוצה ביותר באינטרנט, והיא משגשגת משום שהקורבן כבר ממהר. התסריט תמיד זהה: אישור מיידי ללא התייעצות, ללא ניתוח, ללא קשר להיסטוריה - וכאשר מגיע הזמן לשחרר את ההלוואה, דמי רישום, ביטוח, "פיקדון ביטחון" או מס על עסקאות פיננסיות מראש שיש לשלם באמצעות העברה מיידית.
כללים שמבטלים סיכונים:
- לא מתבצע תשלום לפני קבלת הזיכוי. עמלות לגיטימיות מנוכות מהסכום ששוחרר או כלולות בתשלומים.
- בדקו האם המוסד מורשה על ידי הבנק המרכזי. הרשימה ציבורית וניתן לעיין בה באתר האינטרנט של הבנק המרכזי.
- העברת כספים לאדם פרטי היא סימן להונאה. המוסד הפיננסי מקבל תשלום לחשבון עם מספר CNPJ (מספר זיהוי מס ברזילאי) משלו.
- היזהרו מאישורים שניתנו ללא כל התייעצות. ניתוח אשראי קיים בדיוק משום שמלווים רוצים לדעת מי אתה.
- אין לשלוח מסמכים וסלפי דרך אפליקציית המסרים. חומר זה, שמקורו בפרסומת, מאפשר פתיחת חשבונות על שם צדדים שלישיים.
אם התשלום כבר בוצע, הגישו תלונה במשטרה ופנו מיד לבנק המקורי: מנגנון ההחזר המיוחד של Pix הוא בעל מסגרת זמן קצרה ופועל רק עם דיווח מהיר.
זכויות שנותרות בתוקף לאחר החתימה
- תשובה בעוד שבעה ימים. קוד הגנת הצרכן מבטיח את הזכות לבטל חוזים שנעשו מחוץ למקום עבודה פיזי - דרך האינטרנט, בטלפון או דרך אפליקציה - תוך שבעה ימים, עם החזר כספי של הסכום ששולם.
- עותק של החוזה. אתה זכאי לקבל את החוזה המלא, כולל ריבית שנתית, מספר תשלומים וכל העמלות המפורטות.
- לסרב למכירה קשורה. התניית אשראי ברכישת ביטוח, אגרת חוב או חבילת שירותים היא נוהג אסור. אם ביטוח נכלל ללא הסכמתך הברורה, באפשרותך לבקש ביטול והחזר כספי.
- לערער על הנחה לא הוגנת. יש לערער על הלוואה עם ניכוי משכר המופיעה בתלוש המשכורת שלך ללא הסכמתך הן מול הגוף המשלם והן מול המוסד המלווה, והכסף שנוכה יוחזר לך.
- לנהל משא ומתן מחדש. עיכוב תשלומים אינו סוגר דלתות. יצירת קשר עם המוסד לפני צבירת חודשים של פיגורים בדרך כלל מניבה תנאים טובים יותר מאשר המתנה להגעת החשבון.
