Онлайн заем: всичко, което трябва да знаете!

Колкото и да се опитваме да поддържаме акаунтите си актуални, това не винаги е възможно, особено поради непредвидени обстоятелства, които можем да срещнем по пътя. Ако сте стегнати, можем да ви помогнем със съвет за онлайн заем, за да облекчите сметките. 

Ако имате нужда от заем днес, има различни начини да го получите и най-хубавото е, че е възможно да кандидатствате онлайн, без да се налага да напускате дома си, а парите се освобождават моментално. Познатите на пазара финансови институции създадоха алтернативи за улесняване на достъпа на клиенти, които се нуждаят от кредит, чрез уебсайтове и приложения, които позволяват онлайн теглене на заеми. '

Състои се от начин да се предостави повече практичност на тези, които се нуждаят от кредит, но освен това носи повече удобство и бързина при отпускането на кредит, което го прави идеален за спешни случаи.

По този начин, без да напускате дома си, можете да кандидатствате за своя кредит и да имате парите по сметката си за кратко време за това, от което се нуждаете. 

Как работи онлайн заемът?

Онлайн заемът е лесен и практичен, всъщност точно това е една от целите му, да бъде лесно достъпен начин за тези, които се нуждаят от средства. Днес компаниите предоставят заема онлайн на уебсайтове и платформи само с няколко щраквания. Което позволява на заинтересованите страни да поискат своите без главоболие. 

Ще ви трябва само вашият мобилен телефон, смартфон, таблет или лаптоп, за да имате достъп до уебсайта или приложението на институцията, за да кандидатствате за онлайн заявление за заем. Днес има различни финансови институции, които предлагат тази услуга на клиента и вие можете да изберете тази, която ви подхожда най-добре.

Как да получите заем онлайн?

Много е лесно да получите заем онлайн, но трябва да сте наясно с определенията, установени от всяка институция, които са различни. По принцип трябва да сте над осемнадесет години, да имате банкова сметка, валиден имейл и телефонен номер. Също така е важно съответното лице да е в крак с личните си документи в агенциите за кредитна защита и Федералните приходи. 

При определяне на сумата избраната институция ще анализира всички ваши данни, за да определи дали да освободи средствата или не. След това ще получите резултата дали отговаряте на условията за заем или не.

Как да получа парите?

След като сте готови за заема, е време наистина да получите парите, нали? Веднага след като получите потвърждение, че отговаряте на условията за кредит, можете да подпишете договора за отпускане на кредита. Подписването на кредита се извършва и през интернет. Всичко през платформите на банката или финансовата институция.

След няколко часа парите попадат във вашата сметка и вече са достъпни за използване. Можете да го използвате както желаете. 

Документи за кредита

За да направите заема, ще трябва да представите, наред с други документи, RG, CPF, доказателство за пребиваване, доказателство за доход. 

Дори и да нямате доказателство за доход, в случай на самостоятелно заети лица, пенсионери, пенсионери или други подобни, също е възможно да кандидатствате за своя кредит, като правилно попълните професията, която би оправдала факта, че нямате доказателство за доходи.

Преди да вземете решение, проверете тези точки.

• Работи без интернет. Приложенията за ръчно водене на бележки работят офлайн; тези, които се синхронизират с база данни, не работят.
• Експортиране на вашите данни. Един добър инструмент ви позволява да експортирате в електронна таблица. Ако не го прави, ще се наложи да се придържате към него.
• Свържете се с вашата банка. Автоматичното свързване ви спестява писане, но изисква оторизация чрез Open Finance. Важно е да разбирате какво се споделя.
• Как са защитени данните. Търсете двуетапно удостоверяване, биометрично заключване и ясна информация за това къде се съхраняват вашите данни.

Какво никое приложение не може да направи вместо вас

Всяка категория има ограничение и познаването на ограничението на тази спестява време и пари, като избягва тези, които обещават повече от наличното.

• Обещанията за бързи пари, гарантиран доход или заеми без проверка на кредитоспособността са признаци на измама, а не надежден източник на финансиране.
• Тези приложения не са заместител на професионалните съвети относно сложни дългове и никое приложение няма правомощията да предоговаря вместо вас.
• Те не карат парите ви да растат сами. Те организират информацията; решението и резултатът остават ваши.
• Кредитните рейтинги варират в различните кредитни бюра и не са единственият критерий, който банката използва – никое приложение не ‘увеличава рейтинга ви’ само по себе си.

Често задавани въпроси

Ами ако загубя мобилния си телефон?

Активирайте биометрично заключване в приложението и двуетапно удостоверяване в профила си. По този начин вашите данни за вход няма да бъдат прехвърлени на устройството ви.

Струва ли си да се плаща за премиум версията?

Има смисъл за тези, които имат няколко акаунта и искат автоматична синхронизация. За просто бюджетиране безплатната версия е достатъчна.

Безопасно ли е приложението да се свързва с моята банка?

Ако връзката е чрез отворено финансиране с оторизирана институция, споделянето е регулирано и отменимо. Никога не споделяйте банковата си парола в приложение на трета страна.

Мога ли да го използвам безплатно?

Ръчното проследяване на разходите обикновено е безплатно. Автоматичната синхронизация и подробните отчети обикновено са включени в платения план.

Мога ли да увелича резултата си?

Вашият кредитен рейтинг се подобрява с история на навременни плащания, актуализирана информация за регистрация и балансирано използване на кредита. Никое приложение не може да направи това чрез преки пътища.

Как наистина да се възползвате от него.

1. Проверете какво иска приложението по време на инсталацията. Сравнете разрешенията с това, което всъщност прави. Това е най-бързият тест за надеждност.
2. Проверете дали работи офлайн. Ако задачата е локална, но все още изисква връзка, данните ви се изпращат към сървър.
3. Опитайте безплатната версия, преди да платите. Проверете дали желаната функция е извън безплатния план – обикновено е.
4. Прегледайте консумацията си след една седмица. В настройките вижте потреблението на батерия и данни по приложения и ограничете тези, които са с висок заряд.

Често срещани грешки, които струват скъпо

• Игнорирайте факта, че безплатната версия ограничава експорта или прилага воден знак.
• Избор въз основа на средната оценка, без да се четат скорошни отрицателни отзиви.
• Вяра във функция, която хардуерът на устройството не поддържа.
• Инсталиране на множество приложения, които правят едно и също нещо, всички работещи във фонов режим.

Преди инсталиране: какво вече е инсталирано на устройството

Струва си да отворите търсенето в настройките на телефона си преди инсталиране: Android и iPhone вече имат няколко вградени функции, а оригиналното приложение обикновено изразходва по-малко батерия и не иска никакви разрешения освен необходимото.

Месечна ставка, годишна ставка и CET (Обща ефективна цена): числото, което решава.

Всяка оферта за заем показва поне три процента и почти никой не сравнява правилния. Важното е общата ефективна цена или CET.

Номиналният лихвен процент покрива само лихвата. Общата ефективна цена (CET) включва всичко, което излиза от вашия джоб: лихва, данък върху финансовите операции (IOF), такса за регистрация, вградена застраховка и всички други такси в договора. Две оферти с една и съща месечна лихва могат да имат много различни CET, защото едната от тях включва застраховка. Оторизираните институции са длъжни да информират CET преди сключване на договор и той трябва да се изразява ежегодно.

Друг объркващ детайл: месечната лихва не се умножава по дванадесет. Лихвата се натрупва. Лихва от 3% на месец не е равна на 36% годишно, а по-скоро на нещо по-близко до 42.6%, защото лихвата за всеки месец се прилага към вече увеличения баланс. Когато офертата показва само месечния процент, годишната цифра винаги е по-плашеща, отколкото изглежда първоначално.

Как да сравните две оферти за една минута.

1. Запишете сумата, която е депозирана във вашата сметка за всяка от тях.
2. Умножете размера на вноската по броя на вноските.
3. Извадете първото от второто. Това е цената в реалите (бразилска валута).
4. Сравнете годишните CET.

Ако дадена оферта за заем има по-малко месечно плащане, но по-висока обща цена, това просто удължава периода на погасяване. Ниското месечно плащане не е синоним на евтин заем.

С колко се променя общата сума, когато крайният срок бъде удължен?

Удължаването на периода на погасяване е най-разпространеният начин вноската да се вмести в бюджета, а също така е и най-скъпият. Механизмът е прост: лихва се натрупва върху непогасения остатък, а остатък, чието амортизиране отнема повече време, носи повече лихва.

За да добиете представа за мащаба, без да споменавам институция: при дълг от 5000 ранда (1 ТР4Т) при лихва от 31 ТР3 ТИ на месец, плащането на 12 вноски струва около 1030 ранда (1 ТР4Т) лихва. Същият дълг на 24 вноски надхвърля 2000 ранда (1 ТР4Т). На 36 вноски той надхвърля 3100 ранда (1 ТР4Т) - повече от 601 ТР3 ТИ от заетата сума, само като лихва. Вноската се намалява наполовина; цената се утроява.

Практическото заключение: изберете най-краткия срок, който доходът ви позволява, а не най-ниската сума на вноската, предлагана от симулатора. И ако ви останат пари по пътя, използвайте ги за предсрочно погасяване. Според разпоредбите на Централната банка, предсрочното погасяване на вноските изисква пропорционална отстъпка от лихвата, която все още не е натрупана – потребителят има това право, но трябва да поиска предсрочно погасяване и да избере дали да намали срока или размера на вноската. Намаляването на срока спестява повече пари.

Видове курсове: какво изисква всеки един от тях и каква е цената.

• Необезпечен личен заем. Най-лесният за получаване и най-скъпият. Тъй като банката няма какво да губи в случай на неизпълнение, тя включва този риск в лихвата.
• Изпратено. Вноската се удържа директно от заплатата или обезщетението. Следователно, ставката е много по-ниска и има регулиран таван за държавни служители, пенсионери и лица с отсрочено плащане. От друга страна, това автоматично компрометира доходите и анулирането е трудно.
• С превозно средство или имот като обезпечение. По-ниски лихви и по-дълги срокове. Рискът е очевиден: забавянията могат да ви струват актива.
• Авансово плащане или възстановяване на сума от FGTS (Бразилски фонд за обезщетения на служители). Това не е точно заем, взет срещу несигурно бъдеще, но все пак натрупва лихва и намалява парите, които вече са били ваши.
• Револвираща кредитна карта и овърдрафт. Най-скъпите опции на пазара. Ако дългът вече е налице, целта на всеки нов заем трябва да бъде да се замени този дълг с по-евтин, а не да се добави още един.

Струва си да научите и за преносимостта на кредита: можете да прехвърлите съществуващ дълг към друга институция, която предлага по-добри условия, а настоящата институция има възможност да предложи същата оферта. Това е право, предвидено в разпоредбите на Централната банка, и обикновено води до отстъпка, без да е необходимо да вземате нови пари назаем.

Никой легитимен заем не начислява такса за отпускане.

Това е най-често срещаната онлайн кредитна измама и тя процъфтява, защото жертвата вече бърза. Сценарият е винаги един и същ: незабавно одобрение без консултация, без анализ, независимо от историята – и когато дойде време за отпускане на заема, такса за регистрация, застраховка, “депозит за сигурност” или авансово плащане на данък върху финансовите транзакции (IOF), което трябва да бъде платено чрез незабавен превод.

Правила, които елиминират риска:

• Не се извършва плащане преди получаване на кредита. Легитимните такси се приспадат от освободената сума или се включват във вноските.
• Проверете дали институцията е оторизирана от Централната банка. Списъкът е публичен и може да бъде намерен на уебсайта на Централната банка.
• Прехвърлянето на средства на физическо лице е признак на измама. Финансовата институция получава плащане по сметка със собствен CNPJ (бразилски данъчен номер).
• Бъдете внимателни с одобренията, направени без никаква консултация. Кредитният анализ съществува именно защото кредиторите искат да знаят кои сте.
• Не изпращайте документи и селфита чрез приложение за съобщения. Този материал, извлечен от реклама, улеснява откриването на сметки на името на трети страни.

Ако плащането вече е извършено, подайте полицейски доклад и незабавно се свържете с банката, от която е издадена сума: специалният механизъм за възстановяване на сумата на Pix има кратък срок и работи само при своевременно докладване.

Права, които остават валидни след подписването

• Покаяние за седем дни. Кодексът за защита на потребителите гарантира правото на прекратяване на договори, сключени извън физически обект – чрез интернет, по телефона или чрез приложение – в рамките на седем дни, с възстановяване на платената сума.
• Копие от договора. Имате право да получите пълния договор, включително ГПР, броя на вноските и всички подробни такси.
• Откажете се от обвързани продажби. Обвързването на кредита със закупуване на застраховка, капитализационна облигация или пакет услуги е забранена практика. Ако застраховката е била включена без вашето изрично съгласие, можете да поискате анулиране и възстановяване на сумата.
• Оспорете несправедлива отстъпка. Заем с удръжки от заплата, които се появяват във фиша ви за заплата без вашето съгласие, трябва да бъдат оспорени както с разплащателната агенция, така и с кредитната институция, а удръжките ще бъдат възстановени.
• Предоговаряне. Забавянето на плащанията не затваря врати. Свързването с институцията преди натрупване на месеци просрочия обикновено води до по-добри условия, отколкото чакането на получаване на фактура.

Прочетете също

• Автомобилен търг на Bradesco: всичко, което трябва да знаете!
• Приложения за връщане на пари и платени анкети: как всъщност работят
• Приложение за данък върху доходите: Как да подадете данъчната си декларация, използвайки мобилния си телефон с приложението на Федералната служба за приходи.
• Приложения за купони и кешбек в Shein: как наистина да спестите пари